核保人应具备的职业素养及相关思考范文

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［摘要］在我国基础设施不断完善的背景下，社会保障工作逐渐成为大众关注的焦点，保险也在各个领域扮演越来越重要的角色，而核保岗作为保险公司的核心岗位，工作也变得愈加重要，通过专业分析估算项目风险指标，在此基础上进行风险预防，为项目运行保驾护航。作为核保工作的实施主体———核保员，必须具备丰富的工作履历，掌握保险领域的知识，具备敏锐的观察能力，才可以通过综合全面的分析，科学的监管项目，提高项目运行的安全程度。文章分析新时期保险企业核保人员职业素养，并对如何培养现代化复合型核保人才提出建议。

［关键词］核保人;职业素养;社会保障

在我国现代化发展过程中，随着经济的迅速发展，国民生活水平日益提高，在此背景下大众越发关注社会保险，保险企业必须不断完善内部机制，为企业自身与客户群体搭建良好的沟通桥梁。针对目前投保人与保险人之间存在沟通障碍，因为双方信息不对等的问题，可能会损害投保人切身利益，为此核保员在保险项目运行期间，对投保人递交的信息进行审核，及时分析保单存在的风险因素，并为投保人提供针对性服务，从而保障投保人的权益。

1核保人的相关概述

保险公司核保管理工作主要负责保单风险评估，核保工作是风险管控工作必不可少的组成部分，由于核保工作异常关键，所以对核保人员的技能要求较高，需确保核保人员具备标的风险评估能力，对保险标的进行评估分类，确定是否属可保标的。核保人员除了需要掌握各类产品承保政策、再保知识、基础费率以及各种费率调整因子方面的知识，还要学会保费测算，尽量保证保险费贴近市场，确保投保人切身利益不受损害。核保人员不仅需要掌握关于保险产品的专业知识，还需要对与专业知识相关领域的内容有所涉及，法律以及其他领域的知识对核保人员开展保险服务工作异常重要。除此之外，核保人员还需要拥有丰富的阅历、法律意识及专业知识，从而可以根据核保工作需要，进行全方位的分析。

2核保人的岗位职责

保险公司内部核保部门分设多个岗位，以下将分析其中主要的岗位以及岗位工作内容。核保部总经理:在日常工作中负责落实部门提出的工作任务，并在各项工作运行期间进行日常监督管理，根据工作需要进行人员调配。在核保部总经理管控工作下，按照核保制度完成承保业务以及其他业务管理工作，保证业务承保业务、单证管理等工作可以按要求完成。不仅如此，核保部总经理还需要在日常管理期间，根据各项业务内容积极地做好总公司与部门信息沟通、调配人员、协调等工作。核保部总经理在业务管理过程中，应该按照部门职能要求，完成组织系统对新产品功能的测试，在部门发展期间，根据发展战略要求，明确当前以及下阶段工作任务量，以及人员梯队建设等工作，负责部门内部监督、计划监管等工作，确保工作人员可以按照工作要求执行各项规章制度，完成部门内部人员自评等工作。另外，核保部总经理需要借助内控合规监控承保，加强核保部门对保险项目风险控制力度，将项目自身存在的风险控制在承保范围内。在每月度、每季度、半年以及全年进行业务分析，了解部门经营情况，这是核保部门年末非常重要的工作项目。核保部总经理助理:在日常工作中，协助核保部总经理开展各项工作，完成保险产品系统测试，对系统进行全面监管，完成各项业务要求以及部门经理交代的各项工作，协助总经理完成对部门人员教育、培训、考核、考勤等工作，确保总经理安排的各项工作可以按要求落实到实际工作中。核保部总经理助理与总经理合作过程中，需要根据部门制定的规章制度，确保各项工作可以落实到位，并协助部门经理完成内部事务分管作业，核保部门总经理助理需要具备本专业或相近专业本科以上的学历，掌握保险、机械、工程、法律等领域的知识，一般要具有8年或8年以上的保险工作履历，并具备5年以上管理经验，明确保险政策，掌握保险产品相关知识，熟悉企业内部发展运作流程，掌握经营目标以及内部制定的规章章程，具有良好的协调、组织能力，可以在部门经理下达任务后，快速将经理安排的工作落实到位。首席核保师协助部门总经理:负责监管保险服务工作，掌握个险管理工作进展情况，在项目运行期间完成风险管控工作，并对保险工作进行归档和分类，挑出疑难案件进行集中管控，完成内部管理、制度建设等工作，构建核心系统，录入各项保险工作数据，在部门经理下达任务后，可以快速完成相关任务，提升工作执行效率。首席核保师需要协助总经理完成内部保单审核工作，对各保单进行风险预估与评测，将保险项目存在的风险控制在承保范围内，通过精细计算与负责个险的核保人员完成内部核查工作。另外，首席核保师还需要与保险公司、同业公司进行深度业务交流，及时分享行业最新信息，保证保单风险稽核工作在充足的信息下进行。核保管理室主任:掌握科学管理内容，与首席核保师进行工作交底，完成内部保险风控工作，确保企业、个人业务承保工作按要求进行，提升业务承保质量。除此之外，核保管理室主任还需要在制定内部制度时，提出参考意见，完成后期组织、核保、测试工作，并在工作过程中，制定核保管理工作计划，安排科室内部人员工作内容，确保在其工作权限内，核保的选择、评估等工作均可以按要求进行，将保单风险控制在承保风险内，并按照承保流程规范要求完成审核工作。另外，核保管理室主任按照管理要求制定核保规则，积极地开展核保、组织、测试、优化等作业，定期开展内部培训，提升核保人员业务水平。

3核保人需具备的职业素养

3.1核保人要具备最基本专业知识

核保人员必须具备扎实的基本功，掌握保险领域、法律方面的知识，核保人工作是对投保人的保单进行风险核对，当投保人向保险公司递交保单后，核保人的工作便正式开始。由于保单涉及众多内容，为此核保人进行保单风险预估评测需要掌握足量基础知识，才能应对多种不同的情况。比如，某机械厂向当地一家保险公司投保，保险金额达到800万元。在保险期间内机械厂因为投保的保险标的危险程度显著增加，所以保险公司要求增加该保费，但是机械厂拒交。在此事过去不久该机械厂因为显著增加的危险而引发大火，厂家向保险公司提出索赔。针对这种情况保险公司有权根据《保险法》拒赔，因为在文件中已经明确规定，保险标的危险程度增加，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，机械厂并未按保险公司要求补交保费，那么保险公司无须承担此次事故损失。核保人除掌握专业保险知识外，还应该具有丰富的工作经验，可以按照保险领域知识，从容面对各种复杂的案例。风险评估期间，核保人从保险领域分析保单内容，还需要结合与其相关的知识。另外，为了解决保险人员、投保人存在的信息不对等问题，需要从多方面进行资料收集，在此基础上对保单进行科学、系统的风险评估。

3.2丰富核保人阅历和敏锐洞察力

核保人在保单运行期间，是保单风险运控的主要部门，在此前提下需要确保核保人具备较强的专业素养，还需要具有策划能力、倾听能力、撰写能力，这是核保人必须拥有的基本能力，从而才可以保障其拥有按照上级要求执行业务以及完成相关业务的能力。核保人具备基本职业素养，拥有敏锐的洞察力以及丰富工作经验的前提下，便可以防止保单运行期间出现问题，在逆向选择环节中，核保人需要理清保单牵涉的受益人、投保人、被保险人间的关系，明确投保人自身意愿以及相关具体工作内容。另外，拟投保人与保险公司进行意向询问期间，需要掌握保单价值、承保的范围、掌握投保方式等重要内容，完成后续缴费后，由核保人跟进项目，并在此基础上考虑投保人自身状况。根据核保工作要求以及核保人自身对投保人状况的预判，给出保单风险判断结果。财产险保单与别的险种不同，核保人负责财产险保单承担极大的权责，在掌握总公司对财产险业务管理制定的政策后，还应该了解核保人所在分部对实际工作给出的要求，同时还应该结合财产保险规则，按照作业流程处理各项工作。核保人处理财产险需要时刻保持警惕，明确自己负责项目的管辖权限，对超权限的承保业务进行上报，报送当地区域性承保政策。

3.3需要招聘多元化核保团队成员

财产险业务落实跨越式发展要求，这是保险企业在新时期制定的战略发展目标，核保员需要掌握企业对未来工作制定的战略部署，并以效益经营作为处理开展各项工作的主线，核保员需要在新时期争取实现老险种大作为，达成企业在年度制定的发展目标，从而才能乘借国家政策大力扶持保险行业的东风扶摇直上，完成财产险业务跨越式发展的阶段目标。保险公司需要在市场多元化发展背景下，构建现代人才团队，考虑内部人才对保险工作运行起到的重要作用，需要根据核保工作要求，不断开展培训工作，提升核保人员专业技能。另外，在培训期间传授核保人员工程领域、机械领域、法律领域、保险领域的知识，并让核保人员掌握相关领域在新时期发展情况。保险企业在储备核保人才的过程中，应该关注产险专营团队构建，在多元化队伍构建期间，需要在已有的经纪渠道大力推进重点业务，关注优质板块，不断完善相应的服务内容，从而突破发展瓶颈。保险公司动态收集市场信息，掌握客户对核保员提出的需求，加强经纪渠道品质管理力度，严控经纪渠道亏损型大项目，统筹协调各方资源，保证保费规模与效益目标同步。在社会保障体系愈加完善的背景下，核保部门也需要不断完善管理制度，健全管理体系，使工作人员形成终身学习意识，并随着行业的发展，不断学习现代知识，确保各项工作顺利开展。

4结论

保险公司核保管理工作主要负责保单风险评估，也是风险管控工作必不可少的组成部分，在行业高速发展下，企业需要使核保人员学习新的法律、数学、计算机以及保险方面的知识，提升核保人员自身专业水平，确保核保员可以按照企业要求完成各项工作。

作者：赖兴潘 单位：中国人寿财产保险股份有限公司 深圳市分公司