金融市场业务进展探讨范文

本站小编为你精心准备了金融市场业务进展探讨参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

金融市场业务对商业银行经营转型的意义

一是有利于丰富银行资金来源方式，实现新形态存款在银行体系内流转。目前我国存款利率上限仍受严格管制,而客户对资金增值的需求大幅增强，由此产生的矛盾曾导致2011年9月四大商业银行存款罕见净流出4200亿元。发行理财产品突破利率限制可缓解该矛盾，助推银行贯彻“存款立行”经营理念。

二是有利于调节信贷规模，优化信贷资源配置，提高银行收息水平。银行可将央企、国企、大型集团客户金额大、贷款收益较低的融资需求与理财资金对接，将贷款规模释放至银行综合收益较高的客户或项目，从而优化银行贷款收息率、NIM等财务指标。

三是有利于打造新兴中间业务收入增长点，减少经济资本占用，促进银行经营转型。国外先进商业银行中间业务收入占其总收入的比重平均超过50%，相应发展中间业务、特别是新兴中间业务是我国银行经营转型的重要方向，提升中间业务收入占比的要求将逐年提高，同时不得以贷收费、浮利分费等规定限制了银行通过贷款衍生收入的粗放发展模式，在此背景下，金融市场业务将成为合规新兴中间业务收入的重要来源。

四是有利于提高银行服务水平，为客户提供便利、创造价值、降低风险。伴随经济金融的转型升级，低成本融资和高收益理财需求呈现常态化，银行相应的营销体系和服务模式也应发生适应性变化。发展金融市场业务可增强高收益理财产品发行能力，增强债券发行承销能力，增强黄金租赁、股权投融资、债权收益权、租赁收益权转让等新兴市场业务对接能力，满足客户多元化金融需求。

商业银行发展金融市场业务主要策略

（一）完善理财产品系列，提高金融资产募集的规模和效率，优化产品结构降低资金成本。一是改变传统存款营销理念，完善大存款营销管理模式，将理财产品、基金等金融资产纳入银行存款体系进行考核，顺应金融市场发展趋势，持续做大折效存款规模。二是完善理财产品的设计，通过发行期限、风险级别、收益水平差异化的理财产品满足客户流动性、安全性、收益性的多样化需求，防止存款流出银行体系。三是实现理财产品和存款资金良性互动，合理引导资金在理财、基金、保险、黄金投资等领域的有序转换。四是滚动发行产品维持资产组合规模的同时，提高开放式理财产品及短期理财产品在组合中的占比，通过短期资金匹配长期资产，扩大资金成本和投资收益的利差。

（二）丰富金融资产运作投向，成熟产品在规范化基础上实现规模经营，创新产品在风险可控前提下进行积极试点。一是做好与票据市场的对接，试点银行承兑汇票直贴业务、推广银行承兑汇票转贴现业务，做大对接理财资金的票据收益权转让业务，拓宽票据贴现业务的渠道。二是做好与同业资金的对接，对同业客户实施名单制管理，加强银行分支机构与当地同业机构的联系，规范询价、议价行为，提高业务效率。三是做好与债券市场的对接，提高国债、央行票据、金融债、中期票据、短期融资券、企业债等债券品种的承销能力。四是做好与信贷资产的对接，通过设置客户评级分类授信等准入门槛和落实名单制管理，实现与传统贷款投放的区别与互补，完善理财融资业务审批流程，提高资产管理组合收益。五是做好与货币市场的对接，在资产组合中适当配比拆借、回购等货币资金市场工具，应对理财资产流动性兑付要求。六是试点与股权市场的对接，尝试股票收益权投资业务、类基金信托计划、投资公募基金FOF、非上市公司股权PE项目等创新型业务，满足激进型投资者的理财需求。七是创新与实物资产的对接，将具有公允价值的实物商品与银行高价值客户对接，为商品供应商提供B2C渠道，理财客户在产品持有期内可自主选择以优惠价格换取约定商品或返还投资本息，实现银行、实物提供商、客户的三方共赢。八是提高贵金属、外汇业务、金融衍生品的交易能力，加快推进贵金属交易、贵金属实物销售、黄金租赁、贵金属质押融资业务，稳健运用远期、期货、掉期、期权等金融工具，满足客户开展与汇率、利率、商品、指数和信用等标的挂钩的衍生产品交易需求，提高银行本外币资金管理水平。

（三）与信托、证券、基金等公司建立营销战略联盟，实现资源共享，畅通创新渠道，减少交易成本。在金融市场业务发展中，坚持以减少银行资源消耗，整合利用外部资源为导向，注重与各类金融同业、中介机构等建立营销战略联盟。一是将银行传统的网点优势、渠道优势、传统客户资源与基金、证券、信托等公司的平台优势、技术优势、专业客户资源相结合，实现银行与战略合作机构的优势互补、渠道互通、资源共享，扩大金融市场业务规模和范围。二是借鉴战略合作机构在市场营销及业务运作方面的先进理念和做法，加大各类金融市场产品的创新力度，更好地贴近专业客户，更好地对接资本、货币、外汇、商品、票据等五大市场，提升快速响应能力和创新能力。三是不断提升战略合作机构的深度和广度，好中选优地确定合作机构，构建稳定战略联盟关系，从而提高银行议价能力和合作业务运作效率，避免人力、精力、财力上的分散，进一步挖掘合作红利，降低营销成本、沟通成本和交易成本。

（四）切实防范金融市场业务各类风险。一是逐产品、逐环节梳理业务风险点，制定事前风险管理方案、事中紧急处理预案、事后违规处罚规章，防止因金融市场业务资金量大、业务主体多、交易结构复杂、产品创新活跃产生的各类风险。二是落实风险隔离，机构设立时区分前台产品交易部、中台风险管理部、后台运营管理部，实现部门、人员权责制衡，防范操作风险。三是执行风险限额指标，针对资产组合类理财产品、本外币投资、代客衍生交易等交易类别设置细化风险限额指标，对金融业务风险实现刚性约束。四是严格计提风险拨备，在管理金融资产组合时，根据风险等级高低设置权重，对可能发生违约的风险严格按规定提取损失准备金，做好资产减值处理。五是密切关注监管政策导向，加强与银监局等监管部门的联系，对政策限制的及时调整产品结构、压降业务规模，对政策鼓励的抢抓市场机遇、率先试点突破，在合法合规前提下实现金融市场业务有效发展。

作者：吕信单位：农业银行江苏省分行公司业务部高级产品经理经济学硕士经济师