强化企业信用体系实施意见范文

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为全面落实国务院“中小企业服务年”的工作要求，支持有市场、有效益、有信用的中小企业发展，扩大对中小企业的信贷支持，发挥信用信息服务在缓解中小企业融资难中的重要作用，结合州实际，决定在全州开展“中小企业信用体系试验区（以下简称“试验区”）”建设工作，并提出以下实施意见。

一、指导思想

坚持以科学发展观为指导，本着服务政府决策、服务金融机构、服务中小企业的原则，积极搭建政银企信息交流平台，逐步建立健全符合中小企业特点的信息采集、信用培育、信用评价和融资服务体系，进一步提升金融机构对中小企业服务的效率和水平，改善中小企业融资环境，积极推进中小企业融资难问题的有效解决，充分发挥中小企业信用信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用，逐步构建起“守信受益、失信惩戒”的信用约束机制,促进中小企业加快发展，推动产业结构升级和柴达木循环经济试验区建设。

二、工作目标

总体目标：通过在全州开展中小企业信用体系试验区建设，加快制定与信用体系相结合的支持中小企业发展的政策措施，构建信用正向激励机制，完善中小企业信用信息辅助管理系统，使中小企业信用意识普遍提高，金融机构服务中小企业的水平明显提升，中小企业融资和可持续发展能力显著增强。力争利用3年左右时间，到年，全州中小企业获得银行融资户数年均增长5%，中小企业贷款余额在各项贷款余额中的占比每年不低于60%，中小企业不良贷款率控制在合理水平。

建设目标：一是依托人民银行中小企业信用档案信息系统，建立地方中小企业信用体系试验区建设领导机构和工作机构，探索建立中小企业信用档案采集和更新长效机制，切实保障中小企业信用信息的准确性、及时性和全面性。二是以专业评级机构为主,积极构建适合中小企业特点的信用评价和优秀中小企业筛选推荐机制。三是政府和金融机构依托中小企业信用档案系统，加大政策扶持和金融创新力度，通过搭建多渠道、多形式、可持续的政银企融资推荐对接平台，改善中小企业金融服务，提高金融机构对中小企业信贷营销和决策效率，适时增加对中小企业的有效信贷投入。四是广泛开展征信和金融知识宣传、辅导，引导中小企业规范经营管理，提高信用意识，有效改善中小企业信用环境，促进中小企业持续、健康发展。

三、工作原则

（一）坚持“行政引导与市场化运作相结合”的原则。试验区建设初期，主要依靠行政手段加以引导与推进。待取得初步成效之后，应积极探索市场化运作的新模式，实现市场化信用供给与需求的有效对接。

（二）坚持“信用建设内外并重”的原则。大力开展中小企业自身信用管理与外部信用环境建设，形成良好的中小企业征信体系建设环境。

（三）坚持“统筹规划、稳步实施”的原则。试验区建设涉及面广，要统一部署、整体推进，先易后难、分步实施。

四、主要任务

（一）建设中小企业信用信息辅助管理系统

主要覆盖尚未与银行建立信贷业务关系的中小企业，以及因各种因素制约有效信贷需求不能得到满足的中小企业。着力建设三大平台：

1、信息采集平台。加强与掌握企业信息的政府部门合作，建立试验区中小企业电子信息共享机制，重点采集企业基本信息与非银行信用信息。非银行信用信息主要包括发改、财政、工商、国税、地税、环保、供水、供电等部门单位数据源的信用信息，以及能够反映中小企业信用状况的其他信息。

2、融资培育平台。将目前各级各有关部门开展的中小企业信用培育、成长计划的有关内容与该系统实现对接，通过该平台建立中小企业融资培育池；制定相关指标体系，及时筛选发现符合培育条件的中小企业，金融机构对列入培育池的中小企业信息能够实时查询。加强州、市（县）政府相关部门合作，全面升级“政府+银行+企业”模式，共同搭建多渠道、多形式政银企融资推荐有效对接的品牌性平台，共同开展以政策扶持、信用评价、融资对接、定期监测等为主要内容的中小企业融资培育计划。

3、数据分析平台。实现企业相关统计数据的分地域、分行业、分规模的多维度统计分析，对企业的基本信息、财务指标以及负面信息进行组合查询。同时依托企业信用档案数据，建立评测指标，根据评分结果向地方政府与金融机构推荐优秀企业予以支持。

(二)完善信用信息支持服务体系

1、加快中小企业信用增进机制建设。一是大力推进信用中介服务机构的发展，建立起政策性担保机构、商业性担保机构、互助性担保组织，形成多元化、多层次的中小企业融资担保服务体系。全面落实《省县级支农信贷担保体系建立和运行管理办法》(财农字〔〕923号)及《关于健全和完善创业小额贷款担保融资平台建设指导意见的通知》(政办〔〕40号)文件精神，深入推进中小企业担保体系建设。二是尽快出台《州中小企业联保联贷贷款暂行管理办法》，发展中小企业联保、上下游合作关系担保、个人资产担保等信用增强方式，实现“抱团增信”，提高中小企业信用水平。三是引导中小企业利用应收账款、动产等登记公示系统，扩展中小企业可用于抵押、质押等保证方式，完善相关的动产登记公示及抵押相关制度。

2、构建有利于中小企业发展的政策环境。扎实推动地方政府及相关部门出台支持中小企业发展的政策措施，建立中小企业发展基金、风险补偿基金、财政扶持及税收减免措施，降低中小企业融资成本及商业银行的信贷风险。一是充分发挥财政政策的导向作用。根据州实际，推动建立和落实针对金融机构、中小企业、中介服务机构的资金扶持与风险补偿等政策措施，全面落实好已出台的《州中小企业信贷资金风险补偿管理办法》。二是金融机构要对不同信用等级企业提供差别化金融服务。各金融机构要积极向上级行争取优惠政策，地方性金融机构要针对中小企业的特点制定具体授信、用信工作方案。对信用等级高的企业实行相应的信贷优惠政策，对信用等级相对较低但能落实风险防控措施的企业，提供授信支持。

（三）强化中小企业信用宣传

联合地方政府、金融机构、信用中介机构等多方力量开展适合中小企业特点、形式多样的征信和金融知识宣传、教育、培训活动，为中小企业提供公司治理、财务管理、技术咨询等专业培训和辅导，提高中小企业使用银行支付结算工具和其他金融产品的能力，增强中小企业信用意识和风险意识，提升中小企业经营管理水平，促进中小企业重视和积累自身信用记录，积极营造“守信受益，失信惩戒”的良好社会氛围，改善中小企业信用环境，增强中小企业提供信息的主动性，确保中小企业数据的准确性、及时性。

(四)健全工作推进机制

1、构建“账信联动”机制。构建人民银行内部企业信用档案征信渠道，依托会计部门基本账户业务管理工作，将企业账户管理与信用档案征集有机结合，通过在开设基本户的申请资料中增加中小企业信用档案资料,起到征集信用档案的作用。同时，构建人民银行＋金融机构＋工商＋税务部门“四位一体”征集和更新渠道。

2、信用评价结果应用机制。进一步完善和健全中小企业信用体系，提升中小企业信用意识。在中小企业中广泛开展信用评价工作，探索内外评级相结合的可行性，信用评价结果以适当方式对外公布，并作为信贷审批、政府采购等事项的重要参考。

3、增信励信与失信惩戒机制。一是积极推动州内保险公司为中小企业融资提供各种保险服务。二是继续扎实开展“诚信企业”评比活动，为优质守信中小企业授予荣誉称号。对守信用的中小企业，协调金融机构在授信额度、贷款定价等方面给予优惠。三是充分发挥管理系统的预警与失信提示功能。通过将企业失信行为纳入信用档案管理系统，为金融机构信贷决策提供参考依据，提高企业失信的经济成本。

4、金融创新引导机制。积极推动“征信+信贷”的模式，引导金融机构单独设立面向中小企业的信贷机构，鼓励创新适合中小企业特点的信贷方式，采取动产、应收账款、仓单、股权、知识产权等新型担保抵押方式，缓解中小企业贷款担保不足的矛盾。

5、考核评价机制。结合优化金融生态环境，在指标量化的基础上，将中小企业征信体系试验区建设工作纳入州政府对各市、县、行委政府年度工作目标考核，协调政府出台《金融支持地方经济发展奖励办法》，并将试验区建设成效作为州政府对全州金融机构奖励的重要参考依据。

五、组织领导

（一）构建高效、务实的外部协调联动工作机制

成立“州中小企业信用体系试验区建设领导小组”，州政府分管副州长任组长，州人民银行行长任副组长，州经济和发展改革委、财政局、环保局、工商局、税务局、供电公司、水气公司(公共事业缴费电费、水费、煤气)等部门、州级商业银行负责人为成员，负责试验区建设的组织领导。领导小组办公室设在州人民银行，负责实试验区建设的各项实施、协调、考核工作。领导小组各成员单位要明确职责分工，完善部门间沟通协作机制，形成政府主导、部门联动、社会参与、金融跟进的工作格局。

（二）人民银行建立内部协调联动领导机构和工作机制

进一步整合人民银行货币信贷、调查统计、国库、会计、外汇及科技等部门的相关资源，从人力、技术、财力等方面加大对中小企业征信系统试验区建设工作的支持力度。

六、工作措施

（一）以打造“信用高地、资金洼地”，支持柴达木循环经济试验区经济发展为核心，积极探索“征信+服务+评级+保险+信贷+补偿”的中小企业信用体系建设新模式，实现中小企业信用体系建设、货币政策、财政政策的有机融合。

（二）依托中小企业系统，实施中小企业信用促进工程，主动发挥协调和服务功能，利用中小企业信用档案资源，着力破解银企信息不对称问题，为银企双方提供有深度的信息服务，依托银保合作平台，与州经济发展改革委联动助推州“四有二缺”（有市场、有产品、有技术含量、有生产能力，缺担保条件、缺流动资金）中小企业获得金融融资，增强企业发展后劲。

（三）开展“走进企业，服务企业年”主题实践活动。大力引导扶持创新型中小企业发展，积极引导企业加强信用管理，规范财务管理，积累良好信用记录，组织中小企业开展银企对接签约，帮助企业解决创业资金困难，对信用好，行业优，有市场的中小企业增加有效信贷投入，创建中小企业信用品牌。促进区域产业转型和结构优化升级。

（四）以“创新金融服务，支持经济发展”活动为契机，走进商业银行，深入开展宣传培训，重点引导商业银行积极使用中小企业信用档案信息，扩大系统信息使用率，使中小企业信用档案逐步真正为成为信贷营销的“好帮手”，中小企业融资的“加分项”，鼓励商业银行主动用，积极用，有效用，多查询，多受益，每季组织一次，走访一批，指导一批，推进一批。

（五）建立“五项”制度，构建中小企业信用信息征集和更新长效机制，形成制度组织、制度推动、制度保障的格局。一是建立领导协调制度。保证组织到位，建立三级领导小组协调制度（即州级中小企业信用体系建设领导小组，各市（县）中小企业信用体系建设领导小组；各商业银行中小企业信用体系建设领导小组）；二是建立进度通报制度。定期召开地区征信部门负责人联席会议，通报各行中小企业信用体系建设进展情况,讨论研究工作中发现的问题，形成有效竞争机制；三是建立宣传培训制度。使各级政府部门、商业银行、中小企业充分领会中小企业信用体系建设的意义和作用，确保中小企业信用档案填报的准确性和完整性；四是建立工作督查制度。采用报送进度表、上门督导、电话催办、会议通报、约见谈话等手段，及时督促金融机构采取措施，加快征集进度；五是建立工作奖惩制度。将中小企业信用档案征集工作纳入全年征信管理工作考核之中，对征集工作较好的金融机构加分奖励，对征集不力的或填报质量较差的金融机构则扣减相应分值，并进行通报。