投资理财管理范文

摘要：当前社会经济不断发展，人们的经济水平得到了改善，在这种情况下，越来越多的人开始进行金融投资理财，且互联网金融的快速发展，也成为一个新的选择，打破了传统的理财方式，本文就此分析了普通家庭金融投资的理财现状及趋势。

关键词：普通家庭；金融投资理财；现状；趋势

当前我国金融投资理财在不断的发展，在理财人群中，普通家庭的投入并不是很多，但是数量在不断增加，所以，这也是一笔很重要的财富。当前很多普通家庭通过分阶段的方式进行金融投资理财，具有清楚的投资目的，在对收益进行处理时应用的方法也比较固定。所以，普通家庭的理财类金融活动并不同于经济组织，他们大多数会选择风险较低、收益较高的理财项目。普通家庭投资理财就是要管理闲置资金，本文阐述家庭理财的主要方法，希望能够给普通家庭的金融投资理财提供参考作用。

1普通家庭金融投资的理财现状

1.1对投资理财看法片面

当前社会经济在快速的发展，人们的经济水平有了显著的提升，在储蓄投资方面，以往很多家庭都选择将资金存储到银行中，通过这种方式赚取利息，但是现在有很多家庭有了别的选择，他们认识到储蓄的价值有限，就开始进行理财。当然也有一些家庭还是受传统思想影响，较为保守，将安全放在首位，觉得将自己的钱存到银行是最安全的，他们对于投资理财缺乏全面、正确的认识，觉得投资理财有很大的风险。

1.2金融投资理财法律合规意识较差

在查阅很多的文献资料后能够看到，国内很多普通家庭在投资理财方面存在很多的法律问题，这体现在居民的理财意识不足，管理中也有很多的问题，使得国内金融投资理财的发展受到了限制，这就使得投资理财并没有在这些普通家庭中深度地进行宣传和推广［1］。从另一方面来看，很多普通家庭的思想较为保守，将安全放在首位，这对我国的金融投资理财发展也产生了限制，呈现出停滞的状态，对现实经济缺乏有效的认识，对于这方面的法律保障也没有正确全面的认识。

一、我国普通家庭金融投资理财概述

（一）普通家庭金融投资理财的范畴金融指的是以货币为主要载体的一系列经济活动，金融活动是目前社会最主要的经济活动形式之一，相较于以生产加工和销售为主的经济活动，金融活动能够在较短的时间内聚集大量社会财富并使这些资源得到二次利用，实现更多的经济价值。对金融活动进行注资，并从金融活动所形成的经济价值中获得分红形式的利润，就是金融投资理财。我国社会的金融大盘是由各大上市公司、企业、政府和市场经济的自然变化决定的，但是，普通家庭的投资理财也涵盖在社会金融理财范围之内，对于普通家庭来说，投入在金融活动中的货币虽然不多，但也是极为重要的一笔财富；并且，许多家庭的金融投资理财都是分阶段性的，比起企业和社会金融活动，普通家庭金融投资理财的目的更明确，甚至连理财收益的处理都是比较固定的。从以上对金融投资理财和家庭理财的分析，我们得到普通家庭金融投资理财的范畴，即，普通家庭金融投资理财是以不具有经济组织性质的家庭为单位的金融投资理财行为，这种理财行为目标指向为低风险高收益，并且理财的途径和模式选择以家庭需要为主要原则。

（二）我国普通家庭金融投资理财的方法金融投资理财以货币活动为主，因此，一切与固有资产有关的理财行为和理财方法都不属于金融投资理财，也就是说，家庭买卖房地产的行为不是金融投资理财行为，但是家庭购买住房公积金或者住房保险，就是金融投资理财。明确了这个意义之后，我们很容易发现，我国普通家庭的金融投资理财方法其实是比较简单的。按照最基本的金融投资理财风险排列次序，普通家庭金融投资理财方法分为以下几种：风险最高的是股票和期货，股票是所有家庭理财当中收益率最高的一种方式，但也是风险最高的一种，其优点是比较容易操作，但需要专业知识，期货投资与股票投资的原理几近相同；风险中等的是基金和国债。基金是专门收集社会闲散资金进行再次投资的一种金融活动，也就是说，所有购买基金的家庭相当于同时将资金委托给一个小型金融投资组织，成为组织的共同股东，承担分红和风险。基金投资的风险相对较小，但收益率不如股票和期货，国债则与基金的金融活动模式基本相同；风险最小的是储蓄和购买保险，这两者的投资与收益之间的时间间隔比较长，虽然投资的风险几乎为零，并且可以使家庭始终持有可用资金（或在某些风险中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探讨家庭金融投资理财的意义普通家庭金融投资理财也是社会金融活动的一种形式，只不过相较于企业和其他社会组织来说，家庭的金融活动与其说是使用能够资金，还不如说是管理资金，因此，家庭金融活动多用“理财”来描述，而不是直接用“投资”。普通家庭金融理财的最终目的是使家庭持有的货币量不断增长，以满足家庭消费需要，对此进行探讨能够帮助我国大多数参与金融活动的家庭提供更好的理财建议，使家庭理财的最终目的能够实现，即提高我国居民的生活水平和消费能力；家庭理财一旦被作为主要的研究对象，为居民消费水平的提高作出贡献，就能故事我国居民的购买力提高，从而拉动我国经济的整体发展；此外，家庭理财能力的提高能够使我国金融活动中这部分散户的金融行为科学性增强，有助于家里较好的金融投资秩序，死我们金融行业得到进一步发展。因此，重视普通股家庭作为金融活动中的一个重要角色，探讨家庭理财的现状和发展趋势，对我国经济的宏观和围观发展都具有积极意义。

二、我国普通家庭金融投资理财的现状

（一）普通家庭金融投资理财已经成为家庭生活的重要事务家庭理财已经不是一个新鲜的话题，我国传统文化中有“勤俭节约”、“紧紧手，年年有”和“积谷防饥”的家庭财务管理意识，实际上就是家庭理财的缩影。现代社会的家庭拥有更多的生育资源，摆脱贫困已经不再是家庭经济活动的主要目标，而大多数家庭都必须要负担老人养老、子女读书上学、结婚生育和自身养老的责任，这意味着小康之家也不得不考虑到这些经济问题，家庭经济压力实际上是无处不在的。而对于普通家庭来说，受众的资金并不足以开创一份额外的事业，那么，只有选择投资理财一条道路；另外，现代经济社会的飞速发展使货币以一种缓慢的方式一步一步走向通胀，虽然国家经济并不受通货膨胀的影响，但是，货币的购买力下降还是十分明显的，家庭要使手中的货币价值能够包吃住，就必须依靠家庭理财实现家庭资金的增值。基于这两点原因，家庭理财已经成为目前我国普通家庭中最重要的事务之一。据可靠资料统计，我国有80%以上的家庭都在参与金融投资理财，尽管所采用的方式不一样，但是，家庭资金确实以不同的方式流向金融市场，并创造了相应的价值。

（二）普通家庭金融投资理财的形式具有时代性特征普通家庭在金融投资理财中所选择的理财方式极具时代性特点，这与家庭理财对金融市场活动的影响力有限的特征是相吻合的。在上世纪六七十年代，最主要的理财方式是储蓄和购买国债，到如今演变成了储蓄和购买一系列保险。采用这种理财方式的大多数中老年人，他们的理财观念相对柏寿，对风险的规避心理较强；而中国的金融市场真正活跃起来是从上个世纪80年代之后开始的，从那以后，各种类型的理财方式纷纷出现，股票一度成为家庭理财中的热门方法；股票大盘的动荡和储蓄、国债的低收益率使热衷于家庭理财的人们将目光投向基金。如今，购买基金已经成为家庭理财总应用最多的一种模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理财在不停的时代展现出不同的特征以及成为此种金融活动的重要发展成果，而这个成果，还将随着家庭理财的发展延续下去。

（三）普通家庭金融投资理财中存在的问题尽管家庭理财已经成为我国普通家庭中较为常见的一种金融活动形式，很多理财爱好则也对股票、期货、基金等理财方式进行了广泛的学习和深刻的了解，但这并不意味着所有参与家庭理财的人们都能够对有限的财产进行科学的管理，这使得家庭理财的实际作用减弱，有时候甚至影响到家庭经济状况的稳定性，例如，2008年的金融经济危机使得很多家庭陷入股票危机当中，导致家产荡然无存。对风险规避的能力较差，甚至对风险缺乏预测能力，是大多数家庭理财中普遍存在的一个问题；第二个问题就是，很多家庭理财的金融投资者对“理财”活动本身存在着认知偏差。流行于网络的家庭理财辅助性APP“她理财”联手好规划网进行了一次家庭理财理念调查，发现家庭理财中存在着五大误区：第一，大多数理财者认为家庭理财行为存在着一夜暴富的可能；第二，大多数理财者认为家庭理财就是家庭金融投资；第三，大多数家庭并没有符合家庭实际需要并且规划长远的理财目标，很多家庭理财行为实际上是在随波逐流；第四，家庭理财者对理财收益存在明显偏好而忽视了理财风险；第六，理财者认为家庭金融投资理财的过程实际上就是挣钱的过程。家庭理财中这五大误区的存在，实际上是由于理财者并没有对家庭金融投资理财本身形成清楚的认知，将投资理财当成一种单独的金融的活动而并没有对家庭的财务进行整体的管理，一味追求利益忽视风险，或者不能重视到理财的复杂性和整体性。

摘要：随着我国市场经济蓬勃发展，私募股权投资基金作为全新的理财手段，受到社会各界广泛关注，逐渐成为仅次于新股发行、银行信贷的融资方式。私募股权投资基金在获取收益的同时承担风险，一旦风险无法规避并得不到科学管理，将影响私募股权投资基金成效，为此需对相关财务管理运行方略进行探索，旨在推动我国金融投资理财行业稳健发展。

关键词：私募股权投资基金;财务管理;运行方略

在经济市场与产业市场中，私募股权投资基金发挥纽带效用，所谓巧妇难为无米之炊，再好的企业与项目缺失资金支持，也无法得到良性发展，为此其立足金融市场，优化配置资金资源，引导企业优化管理体系，用以融入更多资本，为自身发展夯实经济基石，继而可以直面市场经济中的各种挑战，为抢占发展先机，在市场经济中占据一席之地奠定基础。私募股权投资基金作为科学、高效的融资手段，一经推出受到社会各界广泛关注，为发挥其融资能效，助力企业稳健发展，规避融资风险，探索该投资方式财务管理运行方略显得尤为重要。

1私募股权投资基金内涵

私募股权投资基金对象一般为非上市公司，以购买股权形式面向非上市公司注资，依据投资款理财合同获取收益，投资者所持股权可以变卖、转让。私募概念与公募相对，主要是投资理财机构以私下交流形式，面对指定投资对象介绍私募股权投资基金并完成交易事宜。私募股权投资基金具有以下特点：第一，私募资金来源丰富。虽然相较于公募基金来讲，私募股权投资基金募集服务范畴相对较窄，但募集对象多为具有一定金融实力，资本较为雄厚的个人或机构，私募效果尚佳，其所募集资金数量、质量与公募基金不相伯仲，是当前企业及个人投资理财重要形式之一；第二，投资方式灵活。伴随我国金融市场稳健发展，私募股权投资基金除股权投资外，还派生股权公司债、可转化债券等变相股权投资形式，依据理财者需求，还产生债权投资与股权投资相辅相成的投资理财形式，推动私募股权投资基金及相关产业稳健发展，在未来私募股权投资基金将朝着投资工具组合应用方向发展，为投资理财者创造更多经济收益奠定基础；第三，存在投资风险，投资收益丰厚。私募股权投资基金理财周期相对较长，通常情况下需企业在获取一定收益后，才能为融资对象提供回报，除回报周期长外，私募股权投资成本相对较高，加之股权投资受退出渠道及相关时间影响，存在流通性相对较差的特性，徒增投资风险。通常情况下当退出投资公司以后，投资者可以获取3～5倍的利润，有时利润高达30倍，诱人的投资回报吸引更多理财者涌入私募股权投资市场；第四，可以参与到企业管理过程中。为帮助投资者获取更高经济收益，私募股权投资基金会组建一支管理团队，用以负责基金管理事宜，助力企业制定科学、高效的经营决策，使其在市场经济中占据发展优势，投资者则通过管理参与到企业发展进程中并不控制企业。

2概述财务管理

财务管理属于创新型管理手段，在企业投资、筹资、营运过程中落实资金管理工作目标，旨在为企业发展打造健康、稳定的资金链条，使企业资本融通、资产购置、现金流量等各个运营环节，均能顺利完成经营任务，实现利润合理分配管理目标。财务管理作为企业管理重要一环，依据国家财经法制及企业自身发展需求，合理制定财务管理原则、制度、标准，旨在顺利完成财务管理任务，科学处理企业内部的财务关系。其中，私募股权投资基金作为企业资本通融重要手段之一，需应用财务管理手段，发挥其融资效用保障企业资金链条健康、稳定，降低私募股权投资基金理财风险。财务管理具有层次性、多元性、相对稳定性、可操作性等特性，为此可立足私募股权投资基金管理需求，制定财务管理运行原则，找到管理工作要点，依据企业发展实况及市场经济大背景，制定财务管理运行方略尤为重要，旨在发挥财务管理能效，降低私募股权投资基金理财风险。

3私募股权投资基金的财务管理运行原则

【摘要】

随着我国经济水平的日益提升以及市场开放程度的不断扩大，人们的生活水平飞速提升，在面临财产管理的问题上，理财观念逐渐进入中国的大众家庭。从现阶段中国家庭的金融投资理财发展情况看来，其已经成为了人们生活的一部分。如何认识我国现阶段的家庭金融投资行为，并从中进行总结与发展，成为相关领域的研究热点。对此，本文主要通过对当前我国家庭投资理财的必要性与现状进行探讨，从中总结出发展趋势规律，希望结合家庭理财为分析我国资本市场的行情提供可参考依据。

【关键词】

中国家庭；金融投资；现状及趋势

从当今中国金融市场看来，市面上出现着各类丰富的投资理财产品，为具有投资需求的家庭提供了广阔平台。而对于中国家庭而言，只有在长期稳定的温宝基础上才会考虑将闲置资金与金融投资理财相联系。但从中国家庭的投资现状看来，由于家庭金融投资理财认知不足，市场相关产品众多，在选择投资渠道方面容易产生困惑或不理智行为。对此，笔者通过查阅文献以及总结经验，从中国家庭投资理财重要性入手进行分析，对其发展的现状与趋势展开详细论述。

一、中国家庭投资理财的重要性分析

二十世纪，中国绝大多数家庭认为银行是安全性水平最高的存放财务的渠道，人们对银行的依赖程度一度达到最高点，而投资理财作为一种“钱的游戏”，只属于富人圈。直到二十一世纪始，随着我国的经济发展实力不断增强，国民经济水平飞速提升，越来越多的家庭意识到钱的贬值与升值概念，银行逐渐成为金钱贬值的代言体；人们逐渐认为，只有通过投资理财渠道，才有可能在有限的资金基础上获得最大效益。从投资理财的优势上看，家庭利用闲置资金进行投资理财，有助于平衡家庭的收支情况。对于我国大多数家庭而言，在温饱基础上的投资理财行为十分必要。另外，投资理财渠道可帮助家庭实现更好的生活目标；平衡家庭现在和未来的收支情况现代人投资理财的最基本的目的，通过理财获得资源配置的优势则是对社会竞争的更高要求。

二、我国家庭金融投资的现状分析

［摘要］

目前，金融服务中的投资理财业务发展迅猛，理财成了广大群众的普遍需求，这一变化迫切需要投资理财专业人才的支持。投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展。这两年不少高职院校开设了投资理财专业，可是在人才培养目标、设置专业课程、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路。如何在有限的时间内，把符合高职教育方向和培养目标的专业人才推向社会，不是一件容易的事，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。

［关键词］

高等职业教育；投资理财；专业建设；实践教学创新

近几年，我国国民经济持续高速发展，取得了世人瞩目的巨大成就。其中金融行业作为现代经济的核心，更是展现了异军突起的态势。以富豪阶层为首，中产阶级和中等收入群体为大多数的社会大众理财观念发生了翻天覆地的变化，他们从追求快速致富和激进冒险的风险投资逐步向稳健化投资和关注财产安全等多元化方向发展。这种变化使得今天的金融理财市场发展迅猛。而投资理财业务是一项涵盖面广泛、专业性较强的综合业务，它要求从业人员具有一定的文化水平和良好职业道德修养，熟悉有关法律法规，具备相关金融理论知识，熟练掌握投资理财操作技能。目前投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展，对优秀投资理财人才的渴望已经成为激烈的行业竞争的重要部分。这两年高等职业院校纷纷开设投资理财专业，努力扩大人才培养规模。职业性的专业人才培养计划是适应市场用人需求的，并且随社会发展将具有很大的发展空间，可是如何在有限的时间内，培养出适应性强、动手能力强、用人单位恰恰需要的投资理财专业人才不是一件容易的事情，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。

一、高等职业教育投资理财专业建设面临的困境

（一）高职投资理财专业建设跟不上市场发展变化步伐投资理财专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个发展变化的时代。过去人们消费习惯用纸币，而如今我们利用银行卡、手机银行、网银、支付宝等就可以实现便捷付款；原来的金融产品品种单一，无外乎是股票类、国债类，而如今市场上有众多的金融理财产品可供选择，如黄金、外汇、期货、基金、保险等等。而借助互联网电子商务的平台上市的“支付宝”“余额宝”及微信的“财付通”等业务，因其低廉的成本、安全的投资方式、较高的收益吸引了大众消费。这些互联网业务的推广对商业银行的存款、理财产品和基金代销业务造成的冲击同样不可小觑。如此一来，社会发展所引起的人们消费习惯、金融创新产品以及市场规模上的巨大变化给高职院校投资理财专业建设带来非常大的挑战，想要让投资理财专业建设筹划紧跟时代步伐难度确实很大。目前的金融创新与日俱进，金融产品层出不穷，在这一领域需要接受的新知识新技能也越来越多。高职院校在人才培养方案的设置上就容易出现问题。由于该专业所包含的科目太多，在课程总数目一定的前提下，每一科目下所设的课程数目就会相对有限。比如有些课程只能归为一门课程进行笼统讲授，这样就使学生的学习不精不深，理解肤浅，最终培养成了“样样通、样样松”型的人才。另外，为满足理财市场多样化、金融市场创新发展的需求，理财人才还需要在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程，这样就更加剧了课程多课时少的矛盾。由此可见，在有限的时间内，培养出社会和用人单位需要的投资理财专业人才并不容易。

（二）高职院校与普通高校人才培养计划差别不大目前，很多高职院校的投资理财专业基本设成了普通高校大金融学专业的一个压缩版，在人才培养目标、专业课程设置、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路，再加上高职学生在学习基础、学习能力等方面本身就不如普通高校毕业生扎实，使得如今的投资理财专业高职毕业生在理财知识水平上没有突出优势。另外，高职教育本应该突出实践教学，加强学生专业技能的培养。可目前很多高职院校专业课程的实践教学比重仍然较低，部分实习实训课程流于形式，缺乏案例教学以及金融仿真模拟软件的实践，一些实践操作知识内容脱离行业发展，跟不上社会发展步伐。这些问题都使高职学生在专业技能上没有表现出优势来。

摘要：随着我国市场经济蓬勃发展，私募股权投资基金作为全新的理财手段，受到社会各界广泛关注，逐渐成为仅次于新股发行、银行信贷的融资方式。私募股权投资基金在获取收益的同时承担风险，一旦风险无法规避并得不到科学管理，将影响私募股权投资基金成效，为此需对相关财务管理运行方略进行探索，旨在推动我国金融投资理财行业稳健发展。

关键词：私募股权投资基金;财务管理;运行方略

在经济市场与产业市场中，私募股权投资基金发挥纽带效用，所谓巧妇难为无米之炊，再好的企业与项目缺失资金支持，也无法得到良性发展，为此其立足金融市场，优化配置资金资源，引导企业优化管理体系，用以融入更多资本，为自身发展夯实经济基石，继而可以直面市场经济中的各种挑战，为抢占发展先机，在市场经济中占据一席之地奠定基础。私募股权投资基金作为科学、高效的融资手段，一经推出受到社会各界广泛关注，为发挥其融资能效，助力企业稳健发展，规避融资风险，探索该投资方式财务管理运行方略显得尤为重要。

1私募股权投资基金内涵

私募股权投资基金对象一般为非上市公司，以购买股权形式面向非上市公司注资，依据投资款理财合同获取收益，投资者所持股权可以变卖、转让。私募概念与公募相对，主要是投资理财机构以私下交流形式，面对指定投资对象介绍私募股权投资基金并完成交易事宜。私募股权投资基金具有以下特点：第一，私募资金来源丰富。虽然相较于公募基金来讲，私募股权投资基金募集服务范畴相对较窄，但募集对象多为具有一定金融实力，资本较为雄厚的个人或机构，私募效果尚佳，其所募集资金数量、质量与公募基金不相伯仲，是当前企业及个人投资理财重要形式之一；第二，投资方式灵活。伴随我国金融市场稳健发展，私募股权投资基金除股权投资外，还派生股权公司债、可转化债券等变相股权投资形式，依据理财者需求，还产生债权投资与股权投资相辅相成的投资理财形式，推动私募股权投资基金及相关产业稳健发展，在未来私募股权投资基金将朝着投资工具组合应用方向发展，为投资理财者创造更多经济收益奠定基础；第三，存在投资风险，投资收益丰厚。私募股权投资基金理财周期相对较长，通常情况下需企业在获取一定收益后，才能为融资对象提供回报，除回报周期长外，私募股权投资成本相对较高，加之股权投资受退出渠道及相关时间影响，存在流通性相对较差的特性，徒增投资风险。通常情况下当退出投资公司以后，投资者可以获取3～5倍的利润，有时利润高达30倍，诱人的投资回报吸引更多理财者涌入私募股权投资市场；第四，可以参与到企业管理过程中。为帮助投资者获取更高经济收益，私募股权投资基金会组建一支管理团队，用以负责基金管理事宜，助力企业制定科学、高效的经营决策，使其在市场经济中占据发展优势，投资者则通过管理参与到企业发展进程中并不控制企业。

2概述财务管理

财务管理属于创新型管理手段，在企业投资、筹资、营运过程中落实资金管理工作目标，旨在为企业发展打造健康、稳定的资金链条，使企业资本融通、资产购置、现金流量等各个运营环节，均能顺利完成经营任务，实现利润合理分配管理目标。财务管理作为企业管理重要一环，依据国家财经法制及企业自身发展需求，合理制定财务管理原则、制度、标准，旨在顺利完成财务管理任务，科学处理企业内部的财务关系。其中，私募股权投资基金作为企业资本通融重要手段之一，需应用财务管理手段，发挥其融资效用保障企业资金链条健康、稳定，降低私募股权投资基金理财风险。财务管理具有层次性、多元性、相对稳定性、可操作性等特性，为此可立足私募股权投资基金管理需求，制定财务管理运行原则，找到管理工作要点，依据企业发展实况及市场经济大背景，制定财务管理运行方略尤为重要，旨在发挥财务管理能效，降低私募股权投资基金理财风险。

3私募股权投资基金的财务管理运行原则

家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资还是外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整一般为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

一、家庭投资理财的选择品种

以前在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人家庭投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。而现在新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分,诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。目前家庭投资理财品种主要有:

1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。

2.股票和债券投资。在所有的投资工具中,从长期投资的角度看,股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一。债券介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高,比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。

3.投资基金。通过发行基金证券,将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。

4.房地产投资。在各种投资方式中,投资房地产的好处是其能够保值,通货膨胀比较高的时候,也是房地产价格上涨的时期,并且可以房地产作抵押,从银行取得贷款。

5.保险投资。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。但保险投资具有一定的风险,只有当灾害或事故发生,造成经济损失后才能取得经济赔偿,若保险期内没有发生有关情况,则保险投资全部损失。

摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）、家庭投资理财的品种