技术风险管理范文

1实施相应的风险管理提高技术管理水准

风险管理是电力企业技术管理模式构建的根本。一般来说风险管理其实也是电力生产技术管理的根本，是技术管理模式的构成分子。为了合理的控制风险，电力企业要针对设备及客观存在的一系列风险进行明确的辨识，且评定风险程度，按照其相应的规程、方式、指标趋确定承受不了的风险。风险管理的理念就是危害辨识、控制以及评定。

2技术监督

2.1技术管理模式运行监督

电力企业相关管理的核心构成内容其中之一就是技术监督，是确保相应模式合理运行及持续发展的措施。

2.2技术监督结构模式

技术监督按照需要构建几个主要的结构模式。1）为企业生产管理系统，考核技术及监督全面工作状态，就是对生产过程中的供电企业，还有对监督服务的电科院。2）就是为技术服务相关的系统，对供电企业管理模式程序监督测检，又对相关人员实施考核及培训，还要全面开展实施设备跟踪评定，合理的促进供电企业技术管理水准的提升。3）让领导重视生产运行系统，通过领导的重视，对各项危险以及潜在危害实施测检，领导还要按照监测结论予以相应的评价。

2.3技术监督内容

摘要：电能已经成为了当前社会发展中至关重要的一种能源，因此电力企业安全生产作业愈来愈被人们所重视。本文主要针对安全风险管理技术在现代供电企业安全生产管理中的应用展开了探讨与分析，旨在增强电力企业安全生产管理水平，促进我国供电企业健康发展。

关键词：风险管理；电力；安全生产

现代社会的发展需要电能的稳定供应，电力企业在电能输送的过程中会受到多种因素的影响，采用安全风险管理技术能够有效保障电能安全、稳定的输送。

1管理中的问题

（1）风险预防工作落实不到位。目前我国电力安全风险管理过程中，只要实施“预防为主”的管理思想，但是在具体管理过程中对于风险管理事故的预防措施和管理办法制定过程中，多以自身实际情况和经验作为理论依据，所以在风险预防过程中没有综合其他企业的经验，造成了实际工作中被动预防状态，这样的风险管理制度并不完善，也不适用于企业的现代化风险管理，制定的管理制度没有前瞻性，在工作过程中如果出现超出经验的故障发生就会无法冷静判断处理。在制定风险管理制度的过程中，领导没有积极与员工进行沟通交流，所以，制度的制定过程中会脱离实际情况，也不利于领导的先进管理思想有效传达给员工，上下沟通不顺畅，造成了风险管理制度的执行障碍，不利于生产环节中进行风险规避工作。

（2）责任划分不科学。在电力企业的风险管理过程中，企业没有对风险管理工作进行科学划分，工作责任制度不明确，安风要素责任人只由部门、班组部分人员担任，未能达到“全员、全业务、全过程”参与，造成了风险管理工作混乱，具体工作没有落实到人，出现具体故障时，无法寻找到具体的工作责任人，在风险预防工作中也没有办法有效开展，不利于电力企业的风险管控工作顺利实施。

（3）评估系统不完善。在电力企业的生产过程包含了电力安全生产、电力运输、电力资源营销三个环节组成，在电力生产过程中不能仅限于生产环节，在电力资源运输和营销的过程都会存在极大的安全隐患，电力企业没有及时制定动态管理制度，在电力企业运营环节中没有得到良好的科学管控，造成了职责划分不详细、不科学，严重影响了电力企业的安全运营，电力企业在管理过程中没有进行科学的管理人员责任划分，再出现问题的过程中没有更好的风险预估，所有的工作重心都放到了电力生产工作环节中，很难做到及时有效的排查电力安全风险问题，为电力企业的安全生产埋下了隐患。

2构建策略

摘要：随着商业银行网上业务的不断发展，电子商务安全风险管理策略成为理论与实践中必须重视的课题。剖析现阶段电子商务安全网风险策略的薄弱点，发展商业银行电子商务安全风险管理策略，应借鉴成熟的传统金融风险度量中的一些方法改变电子商务安全管理对资产进行粗略的优先级别排序，用系统管理思想构建商业银行电子商务安全管理框架，并将商务安全风险纳入风险管理范畴。

关键词：商业银行；电子商务；风险管理

商业银行从事金融业务面临着市场风险、信用风险、以及操作风险等，而电子商务的出现则加剧了上述各类风险发生的可能性以及风险发生之后的破坏程度。2004年以来，我国面临的网络仿冒威胁正在逐渐加大，仿冒对象主要是金融网站和电子商务网站。2005年上半年共收到网络安全事件报告65679件，超过2004年全年案件数，商业银行电子商务安全风险管理策略已成为理论与实践中必须重视的课题。

一、信息安全管理的历史演进与现阶段的特点

信息安全管理的策略大体遵循事件驱动(技术和管理脱节)－逐渐标准化(技术和管理逐渐结合)——安全风险管理(引入了风险分析)的发展路径。

(一)以事件驱动的初级阶段时期

19世纪70年代安全主要是指物理设备和环境的安全，人与计算机之间的交互主要局限在大型计算机上的哑终端，安全问题只涉及能访问终端的少数人。安全管理策略处于初级阶段，由事件驱动，没有形成规范的管理流程。在此阶段的前期，只重视技术手段。后期开始重视管理手段，但是技术和管理之间脱节。许多组织对信息安全制定了相应的规章和制度，但组织的信息安全管理基本上还处在一种静态、局部、少数人负责、突击式、事后纠正式的管理方式。

(二)标准化时期

近年来，国内银行虽然都陆续建立起风险管理体系，也投入不少资金搭建了专业的风险管理平台，然而，这些体系与平台的实际运作情况如何？是否真正能经得起经济波动的严峻考验？对各种金融风险的反应是否足够敏感？这一切都有待实践的考验与印证。而在今年年中标准普尔的“银行业国家风险评估排行榜”上，中国内地的排名明显落后于印度、澳大利亚、新西兰等国家，这表明国内银行目前的信贷和风险管理系统尚不健全，系统的抗风险能力依然较差。

那么，欲平稳绕过这“四大暗礁”，银行究竟需要练就怎样的一身驾驭风险的真功夫？又需要拥有怎样的一整套识别风险、善用风险进行盈利与创新的真本领？日前，记者为解答上述问题采访了部分业内专家。

规划力：制定风险管理战略迫在眉睫

目前，国内银行的风险管理水平究竟处在何种阶段上？与国外先进银行相比，国内银行在风险管理的理念与方法上到底存在哪些缺失与不足？真正达成全面风险管理，银行都需要具备哪些充分和必要的条件？如果不认清这些问题，就匆匆上马风险管理系统或进行风险工具的选择，显然是不太明智的做法。为此，国内银行很有必要对自身的风险管理现状进行一次全面的“健康检查”。

在前不久召开的“中国国际银行会议”上，毕博大中国区董事总经理高达飞分析了国内银行在风险管理上所处的三个阶段：第一阶段，满足监管机构日趋严格的合规性要求。第二阶段，以风险管理来控制各类业务风险，加强业务管理。第三阶段，将风险管理从后台拉到前台，利用风险管理来进行业务创新。“目前，国内大部分银行尚处于第一阶段，正围绕着满足监管机构发出的风险控制指引而展开大量基础性工作。真正能将风险管理利用到体系框架上，再推展到金融创新上去的银行少之又少。”高达飞表示，“由于处于不同的发展阶段，国内银行在风险管理上也有两种不同的做法。一种是窄而深的风格，对某一项业务条线或品种，进行深入的风险分析与控制；一种是宽而广的风格，就是做一个全面的风险控制体系规划。两种方法各有可取之处，应采取何种方法须视银行的具体情况而定。”

“若想对各类风险进行有条不紊的管理，银行首先必须制定一套完整、全面的风险管理战略规划，在规划的指导下，一步步地开展风险管理工作。”毕博大中国区董事总经理丁嵘峰直接指出了国内部分银行在制定风险管理战略时存在的问题：“风险管理战略普遍依据不甚明确，或者只是几千字的文章，或者是年度会议的发言稿，往往过于宏观而无法执行。这将导致银行的业务经营与发展，在风险管理上缺乏总体的战略指导。因此，建立一套科学的方法来制定适合银行自身情况的、可执行和可跟踪的风险管理战略，就显得非常必要而迫切。”

对于风险管理战略的重要性，国内银行中也不乏有先知先觉者。民生银行风险管理委员会主席赵品璋表示：在经营风险日益复杂化的环境中，要有效地管理具有不同风险特征的各类风险事件，不能仅仅依靠单一的、围绕具体业务操作或业务管理的风控方式，而要从业务导向转向系统管理导向、转向专业化的流程作业，从简单的、自下而上式的风险控制转向高层级的、自上而下式的风险管理，转向专业化的、过程式的全面风险管理，通过清晰的管理层次和明确的专业控制标准提升风险管理体系的总体管理水平，通过流程管理和专业化作业实现对特定风险和个体风险的精细管理。

风险管理对于国内银行来说，无异于一场内部的综合变革，不仅包含管理内容、管理方式和管理技术的变革，而且包含着管理理念、管理文化、管理制度、管理组织和管理人才的变革。因此，综合各种管理变革因素，制定风险管理战略也不是一蹴而就的事，银行需要认真全面地对内外部环境、竞争对手、自身的优劣势、行业发展趋势等方面进行科学和系统化的分析后，再结合财务预测及风险分析，才有可能制定出完整可行的风险管理战略规划。这种高屋建瓴、统筹规划的能力，是国内银行首先要具备的。

摘要：随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。中国是处于转型过程中的发展中国家，外部经济环境较为复杂，银行业发展还很不成熟，风险的表现形式更为特殊，这对风险管理提出了更高的要求。本文通过对风险管理一般原则的阐述，分析了我国商业银行风险管理的制约因素及难点，提出了我国商业银行风险管理的战略设想。

关键词：商业银行风险管理战略设想

一、风险管理的一般原则

商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。商业银行从产生至今，其风险管理经历了资产业务的风险管理；负债业务风险管理；资产负债业务风险管理；表外业务风险管理等阶段。其管理范围逐步扩大，管理方法日益科学。2001年巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿(第二稿)，至此，西方商业银行风险管理和金融监管理论已经基本完善和统一，国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成。

《新巴塞尔协议》的基本原则集中体现了如下几个方面：（1）坚持信用风险是银行经营中面临的主要风险，但新协议开始重视市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力，并在资本充足率的计算公式中，分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。（2）坚持以资本充足率为核心的监管思路，在新协议中，保留了对资本的定义及资本充足率为8%的最低要求。同时，新协议放弃了1988年协议单一化的监管框架，银行和监管当局可以根据业务的复杂程度、自身的风险管理水平灵活选择使用，允许银行选择内、外部评级等。（3）充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用，强化信息披露和市场约束。在新资本协议中，对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。

二、我国商业银行风险管理的制约因素

1.风险管理理念方面。由于我国商业银行风险管理起步较晚，风险管理人员一方面缺乏全面风险管理的理念，风险管理中主要是以信用风险管理为主，忽视对市场风险、操作性风险的管理。另一方面缺乏差别化风险管理理念，风险管理中忽视风险管理的差别性，管理手段和方法几乎千篇一律。

2.风险管理体系方面。一些银行的风险管理体系还不健全，风险管理受外界因素干扰较多，独立性差。

摘要:企业集团财务公司构成金融市场的重要组成部分，其发展深深影响着企业集团成员的发展。随着市场经济环境不断变化，企业集团财务公司也面临着巨大的考验与挑战，因此，研究如何提高企业集团公司的内部金融风险管理水平对其发展至关重要。本文分析了企业集团财务公司的金融风险管理发展现状以及面临的风险，并探讨其金融风险管理措施，为集团财务公司降低风险提供相关保障。

关键词:企业集团财务公司;金融风险;现状;对策

一、企业集团财务公司内涵以及金融风险的概述

(一)企业集团财务公司内涵企业集团财务公司是一种非银行金融机构，旨在提高企业集团的财务管理效率以及资金利用率，帮助集团成员提高财务管理水平。企业集团进行股利分配、投资融资时必须考虑企业利益相关者的利益，其财务公司作为财务管理平台，把握着最主要的资金命脉，保障集团资金得到集中管控，需要有效把控相关资金等金融风险。

(二)企业集团财务公司金融风险概述企业集团财务公司金融风险是指财务公司在经营过程中遭受损失的可能性。如:市场风险、信用风险、流动性风险作业风险等。企业集团的金融风险主要体现在以下几个方面:(1)分布范围广。由于企业集团财务公司作为企业内部的金融机构，进行信贷等相关业务，会涉及到企业运营的各个领域，所涉及的相关范围分布较广。除企业需要的日常的信贷业务外，还可以为企业提供必要的证券投资、保险等相关金融服务。如:奇瑞汽车附属财务公司可以为经销商和客户提供客户贷款、租赁、保险等各项业务。而多元化业务分布使得企业集团财务公司金融风险分布范围较广。(2)风险集中度高。对于企业集团财务公司而言，其主要业务以办理相关信贷业务，而信贷业务受到国家政策、行业政策及法律法规的影响比较大。除此之外，企业集团财务公司作为内部金融机构，所操作的业务多集中于企业内部，使公司风险资产分布过于集中，加大了企业整体金融风险。(3)风险结构不同。企业集团财务公司金融风险主要受体制风险和政策风险影响较大。一方面，对于体制风险而言，由于企业集团财务公司作为体制内集团的下属子公司，两者之间存在整体与部分之间的关系。因此财务公司受母公司影响比较大，当母公司出现危机时，作为子部分的财务公司的金融风险也会增大。另一方面，对于政策性风险而言，受国家、行业等不同类型政策的影响比较大，而政策具有不可逆性，也会导致财务公司的金融风险变大。

二、企业集团财务公司的金融风险管理发展现状

(一)风险管理思想落后随着我国经济体制的改革的不断深入，企业集团财务公司在运行过程中遇到的问题会越来越多，情况越来越复杂，相对应的金融风险也越来越高。而传统的风险管理思想已经不能适应新情况的变化，部分财务公司管理层对风险管理重要性的认识还不足，在进行风险管理工作时，仅仅只停留在简单的稽核检查方面，不会分析风险产生的原因，这就导致财务公司风险管理必然受到非常大的威胁。

(二)风险管理机制不成熟企业集团财务公司作为企业内部的组成部分，其内部管控人员都是集团管理层指定，存在相关利益关联，缺乏独立决策的能力。这就使得财务公司在进行重大事项决策时，没有相应的监督和制衡机制，导致决策失误，使财务公司造成重大损失。此外，大部分企业集团财务公司并没有设立专门的风险管理机构部或部门，也没有专业的风险管理人员，这也会导致财务公司的金融风险增加。

一、我国商业银行在风险管理上存在的问题现状

（1）我国银行的工作人员对风险管理认识不够深。银行由于内部人员较多，有很多人对待工作的态度大不相同，有的人态度端正，有些人则是混日子，这样的人对风险的认知程度弱，尤其是在操作风险上体现得最明显。

（2）我国商业银行风险管理系统不够科学完善。现阶段，我国商业银行风险管理系统的建立缺乏统一性，缺乏各条线部门间的协调。很多风险控制的管理规定是在风险的评估和风险的识别上起到了一定的作用，而在贷款发放后续的管理与监控中，所起到的成效甚小。

（3）我国商业银行在应对风险上技术缺乏。就我国现阶段在处理银行风险的技术上同国外相比，还存在着很大的差距，我们的技术落后，很多重要的风控系统与模型还未应用到现阶段的商业银行中。这种落后的处理技术，很难抵挡外来的危害，致使商业银行存在着很大的风险。比如说，贷款人在银行申请贷款，他们为了达到贷款的目的，可能提供虚假的财务报表，账户信息等，来蒙骗银行，而由于银行在这方面的技术手段单一，就很可能没有发现其中存在的风险。又如，我国很多的企业为了赚取更多的利益，通常是采用增加经营范围、过度融资、贷款挪用等方式，使形式风险与实质风险相分离，但基于现有的风险判断手段，我们很难对此企业进行准确的判断和控制。

（4）我国商业银行在风险管理上缺乏创新。近年来，我国的科技发展迅速，各个领域都有新的产物诞生。金融市场是稳定整个社会市场的核心，所以我们在金融产业中也要不断创新才可以，但是正好相反，我们商业银行享受到国家存贷利差的保护，享有着垄断利润，创新乏力。我国在金融市场和证券市场至今还不是很成熟，银行在考虑上不够周全，只顾单方面的扩大规模，而且目光短浅，只看到眼前利益，对于风险控制的考虑尤为欠缺。

（5）我国商业银行在风险管理文化上欠缺。每个成功的人士都有着自己的治理名言，企业也同样，成功的企业离不开自身的一套治理方案。企业的风险意识能否走进企业文化中，对企业今后的风险管理与控制有着很大的作用。但我国的部分商业银行，依旧存在官僚主义作风，人浮于事，人们的风险意识淡薄，风险管理文化掌握的不足，有待提高。

二、加强我国商业银行风险管理的策略

1.完善我国商业银行风险管理的组织结构。我国的商业银行应该有自己的一套企业政策，并明确规定企业内部各人士的职责所在，对于风险管理系统上，更要全面性，风险管理系统局部性严重，应该扩大化，将风险管理系统不仅要设立在相应的业务部门，对于分支机构也同样要设立，还要由总行的风险管理控制主要负责人主办一个风险管理委员会，各业务主管及分行领导作为成员，每一个人都要承担起自己的职责，对于一些大的风险的管理，可以通过委员会研究，并提出相应的措施。只有这样才能够降低风险商业银行带来的危害。

摘要：金融与科技的结合是未来金融行业发展的必然趋势，利用大数据助推信贷风险管理创新工作是“金融+科技”的显著体现。大数据技术在信贷风险管理中的应用，能够通过真实刻画客户画像，为商业银行的信贷风险管理提供具体的应对策略，有效提升其信贷风险管理水平。基于此，从当前大数据技术在信贷风险管理中的应用，挖掘其应用问题，从而提出针对性的解决措施，充分发挥大数据助推信贷风险管理。

关键词：大数据；信贷；风险管理

近年来，大数据技术在金融行业得到了广泛的应用，国内越来越多的商业银行纷纷借助大数据技术，尝试搭建信贷风险管理的新格局，全面增强信贷风险的全过程管控。然而受多方面因素的影响，大数据技术在信贷风险管理的应用进程并不顺利，暴露了一系列的问题，在此基础上，探究未来大数据助推信贷风险管理创新路径。

一、大数据在信贷风险管理应用中的问题

（一）数据挖掘难度大从宏观角度分析，大数据技术在信贷风险管理的应用时间尚短，国内大部分的金融机构还没有建立成熟的管理机制，尤其是行业之间的信息共享机制建设严重不足。这一局面导致在信贷风险管理过程中，数据挖掘的难度极大，也就难以对客户形象进行真实而全面的刻画，从而严重影响后续的信贷风险管理精准度。数据挖掘是大数据助推信贷风险管理的基本前提，结合当前国内金融机构的大数据应用状况分析，其大数据挖掘能力基本上是依赖于其各自原有的数据储备，且各个金融机构的数据库还是孤立的，很大程度上影响了数据挖掘的客户细分管理价值。通过数据挖掘技术，通过客户画像能够为信贷风险识别开辟全新的思路，然而由于金融数据信息更新频率高、处理难度大，导致数据挖掘精确度无法保证，从而使得依赖于数据挖掘技术的信贷风险管理过程复杂且无法控制，影响了其信贷风险管理效果。

（二）行业标准和规范不完善国内关于大数据信贷风险管理应用起步较晚，其应用过程仍处于极为不成熟的阶段，对于金融行业大数据应用的行业标准和规范建设不足。一方面，国内的大数据应用缺乏统一的数据共享开放标准，导致行业之间的大数据的互动和交流存在极大的阻碍，尤其是各个金融机构之间的数据无法真正实现共享开放。另一方面，金融科技下随着大数据技术在信贷风险管理中的应用，对于行业间的行业标准和规范建设需求也就越高，仅靠当前的自我管理，不仅不能达到信贷风险管理目标，甚至还可能产生其他不可预料的风险。

（三）大数据应用程度低从整体上分析，当前金融机构的大数据应用程度，并没有实现预期的目标。当前大数据在信贷风险管理应用中，由于大数据规模和质量不高、数据平台建设不足等多方面的因素，导致当前大数据应用难以满足信贷风险管理的转型需求，且大数据的应用反馈机制并不灵活。另外，金融科技下，大数据信贷风险管理应用机制并不成熟，无法充分发挥大数据挖掘和风险预警价值，也就无法为金融机构的信贷风险管理提供数据挖掘和分析决策支持。

二、大数据助推信贷风险管理创新路径