商业银行在大数据经济领域遇到的问题范文

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摘要：近些年，随着科技的发展，经济水平的提升，大数据已经与经济紧密的结合在一起，形成了独具特色的金融景象。大数据已经成为了金融领域广泛运用的核心技术，并且通过大数据等新技术，对传统的金融进行了一系列的创新和改造。银行系统进行了转型升级，给客户和工作人员带来了更智能、更安全的体验。然而，如何提供给客户更优质的服务体验、如何促进实体经济的发展一直是商业银行追求的目标，文章详细的解读各个主体的含义，分析当前商业银行状况，寻找出一种策略，更好的保障商业银行大数据创新产品为实体经济服务。

关键词：商业银行；大数据；创新产品；实体经济

我国商业银行正处在转型变革的关键时期，在未来几年，商业银行将面临着内外各方因素的影响。面对同行之间的竞争，面对经济因素的变化，最好的办法就是实行改革。本文认为，最好的变革方式就是用大数据创新产品来适应现实情况，用其更好的去服务实体经济。也就是商业银行要转变传统的营销模式，根据市场变化，利用大数据相关产品，生产出符合客户和经济发展需求的金融商品。

一、解读新概念

在进行调查研究之前，要对研究主体有一个清晰的认识，了解研究主体的含义，从而更好的进行系统的分析，此文主要研究的是大数据背景下，商业银行如何更好的为实体经济服务。

（一）大数据大数据是近些年新兴的词汇，他是信息科技发展的产物。指的是在一定的时间范围内，无法利用常规软件进行数据捕捉、管理与处理，必须采用具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产的技术，才能形成一个数据集合。他的特点是，处理的种类比较丰富，速度比较快，数据真实性高，数据量比较大以及可变性与高价值性。当今社会是一个快节奏，高科技，快通讯的时代，大数据就是这个时代的产物。他产生于这个时代，也推动着这个时代。

（二）实体经济所谓的实体经济，就是人类通过思想活动使用工具在人类生存空间内创造的经济。它包括物质与精神产品的生产、流通等经济活动，也包括农业、工业、文化业等物质生产和服务活动。总之，实体经济一直都是人类生存发展的基础。目前，我国经济增长缓慢，实体经济处于一个低迷的状态，亟需采用一定的措施，支持实体经济健康稳健发展。

二、目前商业银行在大数据经济领域遇到的问题

（一）市场定位不准确随着科技的发展，银行经营的不断进步，现代营销理念已经融入到每一个人的观念之中。然而，在现实操作中，仍存在着许多问题。商业银行没有真正的把握客户的需求，没有利用大数据来发展信息数据库，没有根据客户需求来设计新产品。它的市场定位仍旧处在传统营销之中，分配任务的模式仍旧是机械的，未将客户需求与营销模式相结合。

（二）营销渠道存在的问题到目前为止，商业银行没有摆脱设置分支机构这一营销渠道。虽然，设置分支机构在一定程度上提升了商业银行的营销业绩，增加了整体的收入。但是由于分支结构存在很大的不合理性，会降低整体效率，产生巨大的生产成本。

（三）产品创新度低利用大数据创新产品有利于提升商业银行的整体效益，随着金融业竞争的加剧，商业银行也逐渐认识到了产品创新的重要作用，利用大数据，不断的向外界推出了新型业务和新型产品。然而，大部分商业银行并没有彻底的达到产品创新和服务创新的高度。随着互联网大数据的不断发展，各个金融企业也在不断的提升自身，商业银行的竞争压力不断的增大。

（四）大数据配套设施不完善商业银行内部拥有着数量庞大的客户信息资料，然而却缺乏真正能够利用这些资料进行个性化服务的营销人才和配套设施，客户资料利用不到位造成了极大的数据浪费。随着客户资料的不断增加，商业银行必须引进专业人才和各种先进的电子设备。目前，我国的人才流失严重，各种商业处理器和核心电子设备对外的依赖性十分严重，不利于后续经济的健康发展。

三、商业银行大数据创新产品服务实体经济的策略

上文探讨了大数据背景下，商业银行面临的种种问题，分析了目前的现状。为了更好的促进商业银行的整体发展，我们要认清目前的形式。利用好大数据这个资源，实现精准服务，提升整体质量，促进商业银行实体经济的有效发展。

（一）实现精准营销首先，在大数据推动之下，拥有着丰富的客户数据资源，商业银行要对大数据进行有效的挖掘、抽取并且分析客户群体，对他们实行有效划分。使创新产品与客户能够实现初步的匹配，后续对客户的行为进行跟踪，进一步的分析客户的需求和资金使用状况，对产品进行相应的修改，实现产品和客户的高度匹配。

（二）推动金融产品的创新商业银行应该根据金融市场的具体变化，提高产品创新的活跃度，深化金融体系改革，推出适合广大客户需求的金融产品。商业银行具有其他金融企业无法比拟的优势，商业银行平台稳定，可信度高，并且拥有着比较广泛与相对稳定的客户群体，所以商业应该发挥自身的优势，利用互联网平台，借助大数据资源，充分发挥自身的潜能。

（三）进一步完善大数据设备为了更好的获取客户资源，把握客户需求，银行应该加大硬件设备的投入量，不断的完善自身的基础设备，提高大数据体系运行的能力。利用互联网和大数据技术加快金融产品的生产步伐，为银行营销提供有力的技术支撑。

四、在大数据背景下加强创新产品对实体经济影响力的具体操作

（一）构建大数据体系在进行产品创新之前，应该充分的发展大数据业务，首先应该搭建大数据基础设施，采取数据驱动的设计方法，创建一个针对大数据商业银行业务体系的数据应用源。其次，要重新构建内部的框架，形成一个高效的服务体系。利用大数据思维，通过数据源的扩展，利用大数据技术形成一个新的业务思维，制定出符合新模式的步骤和内容，建立一个高效的金融服务体系。

（二）建设标准化体系为了更好的采集、传递、储存、分析各种数据，商业银行应该对内部的数据进行一个有效的整理，以便提高创新产品生产和使用效率。商业银行应该将内部的数据与外部数据进行有效的整合，提升银行对数据运用的能力，并且在这个过程中，可以更好的实现标准化建设。

（三）加强人才培育首先，要明确商业银行发展的方向，在此基础上，积极的引进优秀的人才，树立起人才培养观念和人才保护机制。优秀的金融人才不仅要求金融专业知识过硬，还应该掌握一定的大数据处理知识，要具备比较专业的数据建模和数据挖掘能力和良好的沟通表达能力。

（四）深化处理差异化信贷政策若想促进实体经济的发展，商业银行要切实的提升经营管理的标准化、精确化程度，进一步的完善信贷政策。利用大数据生产出细化分类名单管理系统，对于长期亏损的已经失去偿还能力的企业，包括不符合国家生产标准的企业，商业银行要坚决的压缩并退出有关的贷款，确保市场稳定的运行。并且对于部分技术先进、未来发展空间比较大且符合国家标准的困难企业给予一定的信贷支持，帮助其稳定发展。利用此系统，促进企业和银行之间的有效联系，促进实体经济的发展。

（五）提升服务质量为了更好的服务客户，提升商业银行的服务质量，首先要做到完善好收费服务管理体系。银行要根据相应的法律法规，利用大数据，有效的联系市场，完善服务管理体系。切实的帮助客户有效的规避风险。减少服务成本，整治非法收费行为。在资金流通过程中实现让利，有利于减少企业借款人的负担。实行个性化服务，保留必要的成本性收费，降低企业总成本，促进企业发展，从而为实体经济的发展提供一定的帮助。

（六）扩展发展领域商业银行要根据市场数据显示，不断的调整自身的发展方向。深入推动消费金融和社会领域的有效发展，商业银行要根据目前的具体情况进一步的发展消费金融业务，满足客户在高档消费品、旅行、文化等领域的新需求。积极的发展教育、医疗保障、体育以及旅游等领域的金融产品，实现合法财产的有效融资，促进整个社会投资的活力，从而促进社会经济的发展。

五、结语

总而言之，随着互联网的发展以及互联网金融的稳步推进，大数据已经逐渐的改变了人们的生活方式，商业银行的服务模式也产生了一系列的变化。商业银行必须积极的面对这一系列变化，不断的提升自身的能力，更好的利用大数据创新产品为实体经济发展服务，满足广大客户的具体需求，更好的促进我国金融行业的发展。本文解读了大数据下各类主体的含义，分析了目前商业银行遇到的问题，提出了几点建议。以期对商业银行的发展之路起到借鉴意义。

参考文献：

[1]聂莹,李晓阳.互联网金融发展对我国商业银行营销渠道的影响[J].商场现代化,2016(25).

[2]万孟兰,杨旭,潘世凌.大数据时代商业银行营销策略研究[J].管理观察,2016(26).

作者：李涛 单位：中国建设银行股份有限公司中山市分行