临储政策取消后棉花信贷管理论文范文

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一、收购信贷管理面临挑战

（一）“双结零”时间延长。国储棉收储时间为每年的10月到次年3月末，近年来农发行棉花收购贷款一般在4月末就能全部“双结零”。国家临时收储政策取消后，皮棉销售时间将会拉长。受经济大环境的影响，纺织行业经营比较困难，去库存化程度较高。纺织行业形势还没有根本好转，皮棉销售市场竞争将更加激烈。在买方市场的情况下，货款回笼将会延长，农发行贷款本息“双结零”时间势必会向后推迟。

（二）管理难度大。农发行对棉花收购贷款严格实行“钱随物走、购贷销还、全程监控、封闭运行”的管理方式。在交储时，只要登入各个企业的网上入储账号，可以了解企业从合同竞拍—交储入库—资金结算—回笼货款每一个环节，完全做到全程监控封闭运行。国家临时交储政策取消后，监管难度将会变得更大，主要表现在：一是在资金供应上，贷款额度难确定。因籽棉收购价格没有目标依据，全凭企业对市场的把控和判断，收购的籽棉加工后能否及时顺价销售难以确定，按收购码单供应信贷资金将面临失去物资保障或第一还款来源的风险。二是库存监管难度加大。籽棉上市集中，需集中收购、加工，加工产出的皮棉入库待销，由于销售时间不能确定，库存量大且存放时间长，监管难度增大。三是货款回笼难以把控。在买方市场下，赊销是正常现象，交储时，由于回笼账户在农发行且有总行营业部把控，交储结算资金能确保全额归行。而市场销售时，客户分散，且没有约束条件，资金能否及时、全额回笼农发行很难确定。四是农发行客户经理的监管水平能否适应全市场化下棉花收购贷款资金的监管将受到严峻考验。

（三）贷款风险加大。棉花收购企业资产规模较小，资金实力薄弱，自身抗风险能力较差。而在全市场化销售的情况下，大多数企业老板的风险偏好较重，容易赌后市，一旦把握不好出现较大亏损将会危及农发行贷款安全。

二、应对措施

（一）密切关注棉花市场的变化。在棉花收购开始前，做好棉花生产形势的调研工作。对棉花种植面积、产量及成本、收购价格进行不间断预测。对辖内参与收购企业的数量、能力进行分析，全面了解具有贷款准入资格的企业。在收购过程中，应随时了解市场行情、企业收购加工状况，及时研究分析市场波动、企业经营销售变化情况和应对措施办法，把好收购、加工、销售过程的各个风险关口，合理确定农发行信贷资金投放进度。

（二）严把客户准入关口。按照农发行“五好”标准即老板好、体制好、经营好、管理好、信誉好对企业进行全面评估，特别对企业老板的人品、经营理念和风险偏好、企业对当地棉花收购市场的影响、配合农发行监管与合作的诚意、履行社会责任等认真考察，同时对企业参与收购资金来源，是否参与民间借贷或对外担保等情况作出综合评判，确保贷前对企业贷款风险作出全面评估。

（三）完善和创新风险防控措施。一是落实当地实力较强的企业作为担保单位，同时企业法定代表人及主要股东与农发行签订无限连带责任保证合同。二是在企业固定资产应抵尽抵的情况下，对企业自有资金及农发行贷款形成的棉花库存办理浮动抵押。三是在棉花收购贷款管理中探索引入第三方监管手段。四是对企业收购贷款形成的全部棉花库存从籽棉环节开始办理以农发行为第一受益人的全额保险，保险金额、时间覆盖贷款本金和贷款期限，实现保险“全过程、全额度、全期限”覆盖。五是谨慎、从严把握第二还款来源。

（四）强化“银政企”沟通。新棉开秤前，积极向地方政府汇报新形势下农发行信贷支持棉花收购的有关政策，得到当地政府的认可和重视，把做好棉花收购工作作为政府的工作内容之一；组织由“银政企”三方参与的座谈会，并签订“三方协议”，在农发行做好信贷支持的情况下，政府承诺与农发行共同做好对收购企业的监管工作；对于有一定产量未能落实收购点的地区，要提早向政府报告，由政府指定企业向农发行申请棉花收购贷款并承诺防控风险。同时对于棉花收购过程中可能出现的声誉风险，政府能够主动采取措施，帮助及时化解。

（五）协助企业探索其他销售渠道。一是积极鼓励企业利用电子信息平台参与销售。二是积极为加工和纺织企业牵线搭桥，实施有效对接。利用支持纺织行业客户的优势，组织好棉花加工企业和纺织企业的对接，使他们在同等条件下，优先使用农发行信贷支持客户的棉花，同时便于对回笼资金的监控。

作者：段宗臣王天凌李爱国单位：农发行山东省东营市分行