分行机构建造对信贷风险管控的影响范文

本站小编为你精心准备了分行机构建造对信贷风险管控的影响参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

贷款获得批复后，先由开户行发起放款申请，然后由发放与支付专责小组组长牵头组织由三个专责小组长及相关人员进行贷款发放前的会商，指定人员落实电子审批书提出的贷款发放条件和贷后管理要求，最后，落实贷款发放与支付的同步操作。由于办贷的纸文本及系统流程涉及的环节较多，为提高办贷效率，规定以单笔发放与支付为单位，由督导人对发放支付各系统流程、各办贷环节涉及岗位人员的工作进度、质量等进行督促和把关，遇到难题再由市分行分管领导协调解决。

贷款监测检查专责小组。

由市分行领导、高级业务副经理或信贷独立审查官、非现场风险监测员（信风部）、现场检查人员若干名（主要是平移业务岗位人员）等组成，实行名单制管理，要求人员相对固定，业务素质较高，以保证检查结果的真实、公平、公正，设立组长一名，由后台分管行长直接领导。主要负责信贷日常的非现场监测分析和经营行执行贷中、贷后管理要求的现场检查，并对检查发现问题的整改工作进行跟踪辅导。每年年初制定监测检查计划，有序安排对各营业机构进行非现场风险监测和现场检查工作。非现场风险监测分析报告作为每月风险分析例会参考材料，对非现场监测分析发现的重大风险信号及时移交组长作为现场检查的线索。每年对各营业单位开展一至两次现场检查，并做好整改辅导工作。在监测检查过程中，专责小组采取先由各行自行暴露问题，然后再现场检查的方法。对重大问题及时向市分行报告，由市分行党委研究并派出工作组协助整改，对一般问题，采取事后问责办法。

狠抓落实，不断规范基础管理

为使“三个专责小组”在基础信贷管理中充分发挥作用，百色市分行及时制定和完善了相应配套措施，并狠抓落实，强势推进。一是统一思想，抓好制度学习。百色市分行通过分支行行长会、行务会、行长办公会、座谈会等形式，在全辖统一认识，并通过培训班、制度学习例会等形式，抓好信贷人员的学习。二是建立和完善“两个台账、一张审批单”。“两个台账”即项目贷款管理台账和检查发现问题整改台账。“一张审批单”即对已有的《信贷资金支付通知单》进行完善，规范登记内容。

“两个台账、一张审批单”的出台实施，前置了风险管控关口，确保了信贷资金合规支付，实现风险早防范、早发现、早化解的风险管理目的。三是不断完善各专责小组规程。市分行定期召开专题会议，总结运行中的经验，查找不足，不断进行完善。如针对部分行不注重信贷档案资料收集、不及时进行贷后检查的问题，市分行专门制定了《百色市分行信贷重点环节资料会审制度》，采取按季将各营业机构发放、支付、贷后等信贷重点环节资料集中到市分行“统一亮账”的方式进行会审，及时有效防控信贷违规操作等问题的发生。同时，还对《贷款发放与支付专责小组操作规程》进行修改完善。四是与经营绩效考核挂钩，将整改情况纳入县支行经营绩效考核内容。

取得的成果

（一）促进了信贷全流程风险管理工作的有效开展。

有效增强了信贷事项调查和审查、贷款发放与支付审核、信贷监测与检查等项工作力度，整合了前后台人员，促使二级分行和县支行更多相关人员参与到信贷经营管理的全过程。从而，更好地把握贷款的准入条件、贷时的规范操作和贷后的有效管理，实现了信贷风险早发现、早预警、早处理，防范于未然。

（二）信贷调查（评估）、审查质量和效率明显提高。

贷款会审会商专责小组运行后，对所有向上级行上报的贷款申报资料都要进行会审，改变了以往贷款初步调查（评估）环节仅靠评估小组把握，而容易出现政策把握不够准确、资料收集不全等情况，申报资料的质量明显得到提高。并由此缩短了有权审批行的正式调查（评估）和审查环节所需要的时间，经营行需要补充的材料也大大减少，办贷速度与之前相比得到明显提高。

（三）贷款发放与支付更加规范。

贷款发放与支付专责小组运行后，在贷款发放与支付环节中，各系统流程、各办贷环节涉及岗位人员的工作质量、进度等得到了有效把关和督促，促进了信贷从业人员尽职、合规操作。特别是通过贷款发放与支付专责小组采取提前掌握借款人的交易对手、结算方式、结算金额和时间，提前设计贷款发放和支付方案，有效提高了贷款发放与支付的及时性、针对性和有效性。同时，受托支付比例也得到了大幅提高，2011年度百色市分行发放的贷款受托支付比例达到了81%。

（四）贷后再监督得到进一步加强。

贷款监测检查专责小组运作以来，有效解决了因内审部门人员不足而形成贷后再监督不到位的问题。在当年监测检查小组检查中，对存在的问题由市分行参与整改，改变了以往主要由县支行自行负责整改的做法，大大提高了基层行自行充分暴露存在问题的积极性。由于打消了各行的顾虑，2011年度，专责小组监测检查发现的违规操作或操作不够完善的问题近200个。

（五）有效培训了信贷从业人员。

“三个专责小组”都倡导集体智慧，对一些问题在理解上有分歧时，由行领导或业务骨干当场结合相关文件的解读进行辅导，同时进行充分讨论，力求准确把握。加上“三个专责小组”召开的专业会议都积极鼓励管户客户经理，特别新入行的年轻员工参与，形成了业务工作与培训融为一体状况，有效培训了信贷从业人员。

作者：吴钦农定方单位：农发行广西区百色市分行