国内金融投资的风险范文

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所谓金融投资风险管理，就是指投资人对当前金融投资市场中的投资行为进行管理，即对变化莫测的金融市场风险情况进行预测、规避等，当然投资人要有较高的投资理财意识，采取相应的管理措施、举措，进而才能评估这些风险的影响程度，达到规避风险这一目的。

1.当前阶段金融投资所面临的主要风险

风险管理，其目标与最终目的不是为了消除风险，而是投资人及企业决策层等共同采取相应措施，以使得其相应风险降至最低，其目的主要是针对这一实现降低风险的过程，而风险伴随市场机制逐步变革、以及一些切实存在的客观因素，是不可能不存在风险的。由此表明，风险是不可能绝对消除的。因此，只有明确投资过程中的风险，对其进行鉴别，才能算是掌握金融投资必备工作的第一步，而常见的风险主要有市场风险、流动性风险、投资风险（主要针对于操作风险）、信用风险等。

1.1市场风险

市场风险在金融投资市场中也被习惯称作价格风险。这主要是因为投资者可能会利用投资工具展开投资行为，但是这会随着投资工具的市场价格、节奏变化而引发亏损风险，值得指出的而是，金融工具的价格波动周期也较为频繁，因此，这时的市场风险是最为普遍的金融投资风险。如果以市场风险渠道来对其风险分类，可分为系统性风险与非系统性风险。顾名思义，系统风险就是指宏观环境下或相应因素的变化所引发的组织风险净值发生变化波动，这种风险就叫系统性风险；而非系统性风险是根据投资项目及产品决定，最简单的例子就是某个企业由于自身产品销售业绩不好，导致的自身公司股票价格下跌，引起的风险。其中系统风险是伴随市场变化而引发的组织风险净值发生变化，故而这种风险是不能消除的，而非系统性风险却能凭借投资整合、投资组织方式的改变能改变这种风险现状。

1.2流动性风险

流动性风险则是指投资组合方式比较集中，或者由金融工具而导致的投资项目及其产品难以在短期内实现有效变现，同时其投资资本资金有难以维持正常的流动周转，而这种情形下形成的风险就是流动性风险。一般情况下，投资人在市场所投的项目及产品的价格变动周期都能够保持平稳、稳定，并且其投资费用总和占据总资产的比重又小，流动性风险的影响程度是不会非常严重的。而由此可见，流动性风险主要根据市场节奏变动，致使其成交量急剧下降，而投资者如果还要需求大量资本资金来稳定自身投资状况时，这种风险损失会相对较大，承受不起。最为主要原因是投资人需要以较低价格去抛投出去自身的金融资产，低价格交易。如持股风险中的“割肉”交易、投资组合数不当、变现能力较差等情况。

1.3操作风险

操作风险是投资人在金融投资过程中所面临风险最为重要的风险，但鉴别出的投资风险最多的也是操作风险。整体来说，操作风险是指由于投资者内部经营管理不善和投资决策失误所导致的风险。具体而言，包括以下几个方面：一是投资研究人员的专业素质、道德水平和风险意识所导致的投资决策风险，如投资研究人员研究或投资策略失误、基准选择失误、投资者内部人员的内幕交易等；二是由于投资者管理水平有限所导致的经营风险，如由于网络技术水平落后、会计核算不准确，这些都会给金融投资带来的损失风险。操作风险存在于金融投资过程中的各个方面和各个流程，是投资者需要着重关注和防范的风险。

2.金融投资风险管理应对策略

投资者应根据不同的实际情况适用不同的风险应对策略，通常说来，投资人可以采取的风险应对策略包括以下三。一是风险降低，即通过分散的形式来降低风险，比如在多种股票而非单一股票上投资。二是风险消除，包括风险避免、风险化解、风险排斥和风险终止，采用风险消除的目的是，预期出现不利后果时，化解风险。三是风险转移，即将风险转移给另一家企业、公司或机构，合同及财务协议是转移风险的主要方式。投资者应仔细分析三种风险应对策略，即风险降低、风险消除、风险转移，一旦为一种特殊风险确定了风险应对类型，则必须制定具体措施，以落实这一应对策略。

2.1利用分散投资的“相关系数法”应对市场风险

诸如当前市场股票、国债、基金等有一定价值的证券交易产品的价格波动是常态的，导致其价格变动也就颇为复杂。一般而言，股票与债券的价格波动方面是相背的。因此，在考虑投资股票、债券这一类产品时，是能够降低价格波动的直接冲击的。这种情况下，我们可以利用人们业内人士经常提高的“相关系数法”，以分散投资方式去进行研究。这种研究方法是基于1和-1之间来衡量产品价格变动周期之间的关联性质的，接近1的关系在是表明价格呈现同方向变动趋势；接近-1的关系是表明改产品的价格变动方向与之相反变化。因此，要选择相应接近-1的产品来分散风险。分散的角度可以从不同机构、不同国家、不同地域、不同阶段与时期等等。

2.2投资多种货币，注意差异化

在日本，由于国内储蓄利率一直处于低迷状态，时常能见到当地居民把日币转换成外币进行储蓄的现象。但这样做有不定期的较大风险，这种风险会随着汇率的波动而致使风险大小程度的上下变化。另外，影响汇率波动的因素也有很多，譬如，经济形势、自身国家的政治局面与政治事件等。因此，在这种流动性、波动不定的汇率波动风险，我们最好的处理方法就是进行多种币种投资，同时要注重选择时的差异化，比如主导经济差异较大的国家，像农业国、靠旅游服务业为主的国家、以制造业为主的国家的货币等等，来减免风险。

2.3实物型投资理财

货币资产面临的最大问题是通货膨胀，这在中国很明显，所以为了防止资产缩水，积极理财已经是必须做的事了。目前中国的实物型投资市场已经较发达，比如黄金、不动产、艺术品、珠宝等都是可以规避通货膨胀的投资品。由此可见，在投资金融产品时，需要综合考虑风险和回报的问题，在具体选择产品时更是需要仔细研究，做好功课再决策，合理配置不同的产品平衡风险度是最重要的。结语总之，投资者或投资企业应当在投资前期做好充足准备工作，建立短期、中期、长期的投资目标；并根据所投项目及产品的特点，进行科学评价、调研，进而完善投资相应风险应对策略及投资管理机制，强化自身投资理财观念，确保风险发生时投资者能够最大化降低经济损失，保障经济效益。