农民工金融服务情况研究范文

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目前，国内农民工问题是社会非常关注的一个问题。其中，为农民工解决金融服务需求的问题也倍受关注。从现实来看，农民工金融服务需求主要涉及结算、信贷、社会保险、投资理财等方面，围绕这些方面的金融需求，农民工金融服务面临着“四少”问题：

一是针对农民工的金融知识宣传少。农民工期盼了解更多的金融知识，一部分农民工对汇兑业务中单证的正确填写，存、贷款的利息计算，假币辨别以及申贷流程等金融基本常识急于了解和掌握。另外，随着农民工收入不断增长，投资理财意识和消费观念正逐步增强，迫切需求相关知识。而由于农民工文化知识水平不高、流动性强、信息来源少，很少有机会参加金融知识宣传普及活动。另外，还缺乏专门针对农民工金融知识需求的宣传培训，导致其金融知识匮乏，无法有效享受现代金融服务提供的便利。

二是针对农民工的银行信贷产品少。总体来看，农民工打工前期的生活费、路费、房租费，打工地的创业、消费资金需求以及返乡农民工的创业融资需求是农民工贷款需求较为旺盛的三个阶段，但目前其贷款资金满足程度并不高。其中，全国返乡农民工贷款满足率仅约为55%。以丽江市为例，针对农民工的信贷产品只有“贷免扶补”中的农民工创业小额担保贷款，且存在贷款额度小、还款期限短、贷款程序复杂等缺陷。农民工贷款难的原因主要有三个：第一，劳务输出地金融机构认为其自有资产变现能力差、农民工流动性强，资金流向不易监控。第二，劳务输入地金融机构则基于农民工自身素质不高、非本地户口、接受培训少、信用度低等原因而拒绝放贷。第三，农民工信贷供给本来就不足，加之贷款利率普遍较高、条件严格、流程繁琐，使农民工望而怯步。

三是农民工投保少。大部分农民工从事的是劳动时间长、危险系数高的工作，这样的性质决定了其人身安全及健康需要周全的保障。但由于大部分农民工本身收入不高、参保意识薄弱、用人单位不为他们购买保险、相关部门监管不到位等原因，农民工参保率低的现状令人担忧。以丽江市为例，2010年末，9万农民工中，参加工伤保险、基本养老保险、医疗保险的人数仅占22%、20%、2.4%。

四是农民工金融服务渠道少。农民工金融服务的供给量、水平、成本现状决定其可享受金融服务的渠道少。其一，提供农民工金融服务的机构少。在农村，尤其是偏远乡镇提供金融服务的机构主要是农村信用社，其他商业银行基于农村地区盈利能力差、信贷风险高而远离农村，形成金融服务供给不足。在城市，许多金融机构认为农民工支付能力差、收入不稳定、金融服务需求单一，缺乏为其提供服务的积极性。其二，农村金融服务水平不高。目前农民工最重要的金融需求仍集中在异地汇款、现金存款、刷卡消费等银行结算业务上，而农村金融服务基础设施建设落后，营业网点少，部分信用社、邮储银行结算手段落后，结算渠道不畅通，资金在途时间长，导致农民工享受金融服务不便利。其三，金融服务成本高。农村地区金融机构缺乏竞争，形成单一定价机制，农民工融资成本较高。另外，异地存取款收费、小额账户收费、银行卡年费和工本费等较高，部分农民工为节约支出而选择携带现金回乡。