浅谈农村金融信贷产品创新问题范文

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摘要：随着我国农村经济的不断发展与深化，传统的农村金融信贷产品显然已经不能满足日益发展的群众需要，所以，我们必须要推陈出新，抓住当前大好的经济形势，转变思想，拓宽视野，做好农村金融信贷产品的创新工作，促进农村经济建设的不断发展。本文笔者就从农村金融信贷产品的现状出发，对目前存在的问题进行深入的剖析，并提出一系列有针对性的解决策略，以期促进农村金融产品的创新工作朝着一条健康、有序的道路去发展。

关键词：农村金融信贷；创新度；农村信用体系；金融超市

前言

随着时代的发展与变迁，农村经济也发生了翻天覆地的变化。传统的农村金融信贷产品显然已经不能满足日益发展的群众需要，所以，开展多元化的农村信贷金融产品也是当前亟待解决的首要问题。在一些较为偏远的农村地区，交通不是很便利，资金的运行受到了极大的阻碍，所以，开展多元化的农村金融信贷产品，也可以很好的解决当地融资难的实际问题，促进金融市场朝着一条健康、有序的道路去发展。

一、农村金融信贷产品现状分析

1.思想观念因循守旧，信贷产品品类较少随着农村经济水平的不断提升，农民的生产生活需求也发生了质的变化。农民不光重视农业的生产发展需求，也对房屋的休憩与改善、子女出国留学、婚丧嫁娶等生活事宜有了更高的追求，对于资金量的需求不断加大。但是，现有的信贷模式还比较传统，信贷产品额度也比较低，无法满足老百姓的实际需要，所以，亟需要开展多样化的金融信贷产品来满足日益增长的群众需要。另外，由于受到客观因素的影响，一些上岁数的农民对于高风险的金融信贷产品还存有一定的顾虑，不敢“贸然”，这也在一定程度上阻碍了农村信贷金融工作的顺利开展。

2.企业员工不具备专业的金融素质，创新性较弱受到客观因素的影响，农村金融行业的发展一直处于一个缓慢发展的时期。企业员工固步自封，工作“求稳”，不求发展，抱着一种“当一天和尚撞一天钟”的消极怠工心理，不愿意发挥工作的主观能动性，工作一直处于一种被动的局面。缺乏创新意识，不愿意接受新鲜的事物，与当前瞬息万变的金融形势“脱轨”，员工的这一现实情况严重阻碍了金融服务工作的有效开展。

3.宣传力度不够，忽视农村地区信贷产品的创新通过调查研究我们可以发现，目前农民对于金融信贷产品的认知能力还停留在传统的观念当中，所以对于新的信贷产品缺乏一定的了解，所以金融信贷产品利用率与普及率都较低。另外，金融行业忽视了农村地区信贷金融产品的开发和宣传工作，错误的低估了农民的信贷消费能力，所以，农民对于新的金融信贷产品不够了解，更谈不上利用新型的信贷金融产品来满足自身的发展需要了。很显然，这是与大力发展新农村经济建设，加大对于农村金融信贷产品创新工作的初衷相背离的。

4.金融体系不健全，缺乏前瞻性由于新农村经济建设发展时间不长，所以，金融体系的建设还不完备，整个金融机构业务工作开展形式和内容较为单一，面对的目标人群具有一定的局限性。另外，信贷金融服务工作的开展缺乏一定的前瞻性，很难为农村经济的长效发展“保驾护航”，提供良好的物质保障。

二、农村金融信贷产品的创新性研究

1.加大农村金融信贷产品的宣传力度要想从根本上促进农村金融信贷产品的开展与推广，就要从源头出发，加大对于农村地区信贷金融产品的宣传工作，让农民对于金融产品有充足的认识与了解，只有农民真正的了解到位了，才能够有效的开展金融信贷产品的拓展工作。尤其是在新产品的推广过程中，部分“不明所以”的群众都抱有一种抵触心理，认为就是“高利贷”，存在一种错误的认知。所以，针对于这一现实情况，我们必须精准出击，点对点、面对面的进行咨询服务，解决农民的内心疑虑，扫清农民的“后顾之忧”。我们可以推广试点服务，让农民可以进行“体验式”服务，从观念上做出根本性的改变。

2.构建完善的农村信用体系在推广农村金融业务的同时，我们更要加大对于信用制度的宣传力度。要给农民树立一个正确的信用意识，让农民可以切实有效的认识到信用对于抵押担保的重要作用。我们应该定期开展金融培训讲座，引导农民有一个正确的观念，以便于更好地促进农村金融信贷工作的顺利开展。

3.提升金融专业人才的业务能力在做好金融信贷产品宣传工作的同时，更要从源头出发，采取培训交流的形式，加大对于内部工作人员的培养，开拓创新，锐意进取，发挥工作的主观能动性，结合当前形式创新改革产品模式，不断业务自身的业务能力。产品的创新离不开人才的支持，所以，我们应该根据地区的规模，引进高水平的金融专业人才，促进金融信贷服务工作的有效提升，最大限度的实现资源的优化与整合。

4.建立健全保险机制在农业经济的发展过程中，我们要做到“两手都要抓”，“两手都要硬”，在做好金融信贷产品服务的同时，同步发展相关的保险机构。政府对于商业性的保险机构应该大力提倡，通过建立健全保险机制，促进农村保险产品的多样性，更好地促进金融信贷产品的推广与发展。与此同时，完善配套的信贷抵押担保体系，在法律的层面切实有效的约束担保抵押行为。

5.丰富金融信贷产品的服务范围我们应该响应国家的政策，大力拓展农村金融服务市场，为“三农”提供多元化的金融信贷产品。依据不同标准对农村金融市场进行细分，建立具有“农村特色”的金融超市。我们不应该“一刀切”，应该立足于不同地区的实际金融需求情况，创新思维模式，发挥主观能动性，进行多样化的服务，以期满足农村多元化的金融服务需求。

三、结语

综上所述，农村金融信贷产品服务是新形势的发展需要，是时展的必然产物。所以，我们要不断创新农村金融信贷产品，与时俱进，顺应时代的发展，以期促进新农村经济建设的发展需要。

参考文献：

[1]张海猛.对新野县农村金融产品和服务方式创新的调查与思考[J].现代物业,2015.

[2]中国人民银行普洱市中心支行课题组,白韶红.对农村金融产品和服务方式创新的调查与思考——以普洱市为例[J].时代金融,2016.

[3]倪晓利.我国农村金融需求的问题及对策研究[J].时代金融,2017.

作者：张静怡 单位：东北农业大学