保险投资状况及保险投资入市范文

本站小编为你精心准备了保险投资状况及保险投资入市参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

保险投资在保险公司的经营中占有举足轻重的地位。但是目前我国保险公司资金运作现状并不尽如人意，保险公司作为一个商业企业，其根本目的在于追求利润的最大化，随着市场竞争的加剧，保险公司利润已不能单纯依靠收取的保险费与一定概率下的保险赔付差额，而是越来越倚重于保险投资的有效运营。因为保险与给付之差，其利润率是一定的，而且还有减少的趋势，而保险投资的运营，其预期的利润率却是无限大的，只有安全有效地进行各种投资运营才能使保险资金获得长期稳定的增长，使保险公司获得较高的利润。有效的资本运营是现代保险业的支柱，是保险经营发展的生命线。保险公司的首要职能是风险管理和提供保障，而所有其它的融资和投资功能都是辅助手段，都是为了能更好的进行风险管理并为投保人提供更多的保障。中国保险投资现状:

1．保险投资渠道狭窄。1998年以前，保险公司的资金运用渠道限于:银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。2000年3月1日起实行的《保险公司管理规定》，保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券、买卖中国保监会指定的中央企业债券和国务院规定的其他资金运用形式。而西方国家保险公司资金运用的法定渠道则较广泛。如美国、日本就规定保险公司可进行政府债券、公司债券、股票、抵押贷款、不动产、保单放贷等业务。

2．保险资金利用率低。保险资金的利用率，在国外基本上达到90%，而在我国还不到50%。有限的保险资金主要用于银行存款。为了保证保险资金的安全，保险公司将大量资金存于银行，由银行进行专业的资金运用，而保险公司只能获得固定的较低的存款利息，银行存款的利息已经远远不能使保险资金保值、增值了，保险公司必须开拓出投资新领域来保证其资金的收益性、安全性。

3．决策机制薄弱。目前许多保险公司尚未建立一套规范有效的决策机制，决策的盲目性、被动性、随意性十分突出，在仅能投资债券的时期，这类决策机制不会体现任何危机，对于资产规模迅速壮大的保险公司来说，更是掩盖了其决策的弊端:决策机制落后，决策反馈机制尚未建立，在保险公司进入基金市场后会充分暴露出来。

4．保险投资缺乏相应人才。保险投资涉及到存款、国债、证券等多个领域，因此保险投资人才必须对国家经济发展有远见，对各行业发展有底数，才能有胆略，有灵活性，善于捕获商机，在资本市场上获得丰厚的回报。我国保险行业人力资源结构呈现出明显的弊端，知识结构老化，缺乏创造力。保险公司要想从保险投资中获益，就必须引进相应人才，同时注重公司内部年轻人才的培养。

5．保险公司管理水平落后，影响保险投资收益。由于我国长期实行计划经济体制，管理体制落后，投资缺乏科学决策，许多公司在科学决策、内部约束机制方面比较薄弱。由此出现了许多领导项目贷款、人情贷款等。这些项目贷款很多无法收回投资本息，甚至成为呆账、坏账。管理水平的落后，影响了投资收益。中国的保险公司要生存，保险事业要发展，客观上要求保险资金实现有效运用，但是这并不是说中国马上就完全放开对保险资金运用的限制，还有一些地方需要去完善，还有一些制度需要制定，这是一个渐进的过程。

6．监管系统的管理不到位。由于人力条件和机构体制的限制，我国保险监管系统处于被动性状态，缺乏主动性和前瞻性。同时，对偿付能力、资产负债管理和保险公司内控机制的监管力度不够，形式也过于单一。当推出某些新政策之后，相应监管措施的实施常常会有一定滞后，使得监管缺乏时效性和可操作性。保险监管部门应该相应的加大风险控制力度。保险资金直接入市是拓宽保险业投资渠道的重要举措，它会进一步促进资本市场与保险市场的互动。资本市场上机构投资者博弈的加强，有利于资本市场的长期利好。保险业与基金业必须面对全新的市场环境做出理性的风险管理、投资安排和产品创新。从发达国家的实践来看，保险资金入市对资本市场的确有非常重要的影响与作用，这个作用主要通过以下几个方面反映出来:

(1)有效改善保险公司资产结构。有利于刺激资本市场主体的成熟和经济效益的提高，如果允许保险资金按严格的比例进入证券市场，可以在一定程度上缓解资金闲置的压力。因为保险资金进入证券市场是进行股权的交易，在证券市场机制作用下，根据保险资金运用原则，保险公司必然将资金投入到效益好、有成长性的企业中去，这样客观上就使保险资产得到了相应的改善。

(2)从长期来看，保险资金入市对于启动保险消费将起到一定的促进作用。保险资金入市无疑使国家找到一种对资金更有效的配置方法，从而使部分社会资金与证券市场之间形成纽带。在这个纽带的连接过程中，不但可以改变整个社会资金的结构，还可以使经济发展得到更大的保障，以便使国家、企业、个人以及保险公司更好的发展。有利于资本市场的稳定运行，增强保险公司的盈利能力，如果运用得当，还可有效解决保险公司所面临的“利差损”问题。

(3)增强我国保险公司的国际竞争力。随着我国加入WTO，保险业面临着更大的冲击，承受着更大的压力。保险公司除了用提高服务质量来争取保单，扩大客户群外，其所得到的保费收入如何获取最大的安全收益是关键问题。在发达国家，保险资金的投资渠道较我国畅通的多，除了存入银行和购买国债外，还可涉足证券市场甚至房地产业。

(4)有效缓解证券市场中资金供给与需求之间的矛盾，有利于改善资本市场的结构，保险公司有大量的投资基金对资本市场的注入可大大提高资本的流动性，因此提高投资者在一级市场上购买各种新股票、新债券的积极性，改变一、二级市场结构，促使两者协调发展。有助于稳定证券市场。随着保险业的不断发展，可入市的保险资金的规模将越来越大，必将会改善证券市场的资金结构，它对证券市场的长期发展所起的作用也会越来越明显。