浅析互联网金融对电子商务的影响范文

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摘要：进入到新时代，互联网金融方兴未来，以第三方支付、网络借贷、互联网众筹为代表的互联网金融，对电子商务有着多方面的影响。基于此，本文首先分析了互联网金融的主要发展成果，其次，介绍互联网金融对电子商务的具体影响方式，最后，针对这些影响，分析促进电子商务进一步发展的对策。

关键词：互联网金融；电子商务；影响方式

引言

随着互联网加经济的兴起，互联网金融对于各行各业，都产生了不同程度的影响，而与其联系紧密的电子商务，受到的影响最深。本文主要通过对电子平台，介入互联网金融的方式，来对其影响进行梳理。探究互联网金融生态的发展脉络，为电子商务企业的优化发展提供对策。

一、互联网金融发展成果

广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。本文所致的互联网金融主要是指这种狭义的概念。其主要发展内容有：

(一)个人到个人之间的网络借贷，是互联网金融的主要发展成果之一这种交易方式主要是基于互联网的贷款平台，借贷双方通过自由竞价，来完成整个交易。平台只收取中介费用，提供沟通服务，而不对借贷者提供担保，资金借出者需要自行承担风险。从国家统计局的相关调查报告显示，截止到2018年，我国这种p2p的网络借贷行业，成交额将近3000亿元。

(二)互联网众筹，也是互联网金融的主要发展形式目前，这种众筹主要包含股权众筹及：出资人以出资额作为股权，参与到众筹项目的收益分配过程当中。债权众筹：出资人只获得借贷收益及利息收益，而不分享众筹项目的经营管理成果。捐赠众筹：这种众筹形式属于社会救济的一种形式之一，出资人属于无偿捐赠，来帮助被捐赠者渡过难关，如比较典型的水滴众筹等等。

(三)互联网银行，也是互联网金融的重要体现主要分为纯互联网银行和混合互联网银行，纯互联网银行的数量比较少，这种银行并没有线下的实体营业网点儿，单纯的通过互联网平台，来提供银行的管理与服务。混合互联网银行主要是指拥有线下实体网点的银行，通过建设自己的移动端服务app和网站等等，来为网民提供银行服务[1]。

(四)第三方支付，是我们生活当中接触的最多的互联网金融之一第三方支付平台通过与银行签约，来获得交易权限。消费者对于第三方平台比较信任，认为通过这些平台，可以实现消费的安全性保障。目前，我国影响力比较大的第三方支付平台有：支付宝、微信、百度钱包。这些平台可以与消费者和商家实现无缝对接。

二、互联网金融对电子商务的影响方式

(一)刺激电子商务平台用户的消费需求可以说，电子商务与互联网金融是相互促进，相互成就的。互联网金融的发展，给予了消费者更多的资金来源。消费者在电子商务平台进行消费的过程当中，如果购买的商品超过了消费者目前的支付能力与承受能力，就可以通过互联网借贷这种方式，来获得充足的资金，这种借贷行为时效性非常高，可以实现“即借、即到、即花”。例如支付宝，作为第三方金融平台，可以通过蚂蚁花呗、蚂蚁借呗，为消费者提供借贷服务。消费者通过支付宝这个第三方金融平台，可以直接实现在淘宝、阿里巴巴、咸鱼等电子商务网站上的消费行为。花呗消费无需审批，可以直接作为消费者的一种付款方式。借呗的审批手续非常快，在早七点到晚七的这个时间内，基本上可以实现余额支付的零时差发放。通过这种形式，消费者的消费能力大大提升。同时，消费者的花呗额度和借呗额度，是根据消费者的日常收入、过往信息记录而综合得出的。这在给消费者提供便利的同时，又不至于无限地放大了这种不理性的消费需求，也一定程度上，保障了银行和第三方支付平台的收入安全。

(二)改变了电子商务平台消费者的支付方式互联网金融直接改变了消费者的支付方式。在传统的交易过程当中，人们往往要通过现金交易的方式，来实现商品所有权的转变。但是，随着互联网金融的发展。人们进行交易支付的时间、空间已经完全被突破。人们既可以通过电子商务平台，来购买线下实体店的一些服务，例如点外卖、淘鲜达、盒马生鲜购物等等。又可以通过第三方支付的方式，在线下的实体超市进行购物消费，例如，刷支付宝、刷微信购物等等，人们在日常活动当中，已经不再需要携带大量的现金进行交易，现在钱包出门的年轻人已经越来越少。通过这种交易密码的保护，人们的资金安全得到了保障，同时，很多人在购物的过程当中也表示，通过互联网金融的方式进行消费，仿佛花的不是自己的钱，这也会进一步刺激人们的消费欲望，扩大消费支出行为。与此同时，不必携带现金即可进行消费，也可以大大提高消费者的消费体验。消费者通过电子商务平台和互联网金融的紧密结合，在手机app上查询出行目的(大重点评)、查询最佳的出行方式(高德地图)、进行消费体验，并对消费行为进行结账(支付宝)，可以说，只带一部手机就可以完成日常的所有活动。

(三)改善小微企业融资难的问题通过互联网金融的形式，很多小微企业获得了资金支持。以阿里巴巴这个电子商务平台为例，其供应商超过90%都是小微企业。可以说，在阿里巴巴的电子生态体系当中，小微企业是绝对的供应主力。通过阿里旗下的芝麻信用、支付宝余额宝等等，小微企业可以获得供应链融资。也就是说，在互联网金融日渐完善的当下，小微企业融资难的问题，已经得到了极大的缓解[2]。通过互联网金融，小微企业可以实现备货、营销、仓储、物流收款和现金管理的全面金融支持。根据阿里巴巴大数据显示，2017年10月和11月，与阿里巴巴有合作关系的网上银行，共计为超过150万家小微企业，提供了超过600亿元的商业贷款。小微企业可以凭借自己在阿里巴巴平台上面的信用记录、支付记录、消费者数据，快速便捷的获得银行的金融贷款服务。通过阿里巴巴构建的互联网金融数据体系，越来越多的小微企业主理人，通过自己的勤劳和诚信，获得了更多的资金支持。

(四)影响电子商务的营销方式互联网金融的发展还改变了，电子商务企业的宣传方式与营销方式。可以说，目前电子商务市场的竞争非常激烈，早已不再是一片蓝海。要想在这样激烈的竞争当中获得比较优势，就要不断创新，进行目标更加精准、分类更加细化的有针对性的营销。在这样的背景下，通过互联网金融，电子商务企业可以挖取自己的目标客户人群。通过金融数据的深入分析，电子商务企业可以对自己目前的销售方案和营销方案，进行投入产出比的客观分析。例如，某些互联网金融平台，可以针对电子商务企业的不同客户群体，进行净资产的专属分析。如长江证券的电子商务平台，就可以根据其掌握的海量数据资源，来进行理财产品的销售模型参数统计。通过购买这种信息，电子商务企业可以实现对消费者过往消费数据和关键词的提取，从而更加精准地开展线下的宣传活动与营销活动。对价格敏感的消费群体，就可以通过优惠券发放的方式，来给消费者以实惠。对身份敏感的消费群体，就可以通过消费体验升级的方式，来满足消费者对于消费场景的想象。通过这种差异化的营销设计，电子商务企业的营销效果将会大大提升。

(五)提升用户忠诚度互联网金融介入到电子商务平台之后，大大提高了消费者对于电子商务平台的粘性。比如说，原本一个消费者在淘宝这个电子商务平台上进行消费，属于一次性行为。但是，如果消费者选择用淘宝平台上搭载的“花呗”这种支付方式，进行消费，就需要在每月15号，对上一个月的消费行为进行还款。如果没有进行还款，就会影响消费者的个人征信。也就是说，在一个月之内，该名消费者都是这个电子商务平台的固定消费人群，可能会通过多次浏览页面来进行还款操作，这就增加了淘宝平台上商品信息的日常浏览量。消费者获得了这种便利的消费体验之后，很可能会再次尝试用花呗这种方式来进行消费。同时，除了消费行为之外，支付宝这个第三方平台，还支持用户进行水电煤气的缴纳、网费的缴纳、社保基金的缴纳。有些城市还可以通过刷支付宝二维码的方式来乘坐公交和地铁。目前，使用支付宝进行日常生活的消费管理，已经成为了中国绝大部分年轻人的习惯。

三、应对互利网金融影响的对策

应对这种影响，电子商务企业要抓住混合经营的产业发展趋势，融合互联网金融的发展优势，通过加大资金投入与技术升级的方式，提升自己原本的平台优势。利用大数据技术、云计算技术、移动物联技术等等，发挥自己的平台优势，建立自己的互联网金融平台，为更多的消费者提供便利的消费服务，拓展企业的经营收入模式[3]。电子商务企业还要抓住新零售的经济发展方向。整合线上客户流、资金流、信息流，建立一个线上加线下加物流的一体化消费生态系统。例如，阿里巴巴旗下的盒马生鲜超市，就可以为用户提供这种店里体验——线上下单——家里收获的新零售服务。

四、结语

综上所述，互联网金融的发展是一种不可逆的时代潮流，电子商务企业要抓住这一机会，促进企业发展模式的升级。从本文的分析可知，研究互联网金融对电子商务的影响方式，有利于加深我们对新时代金融经济的认识。因而，我们要深入地研究互联网金融的发展脉络，更好地应对互联网金融带来的影响。

参考文献：

[1]左希颖.互联网金融对宏观经济的影响[J].纳税,2018(9):202.

[2]马宁.互联网金融对电子商务影响方式研究[J].青岛农业大学学报:社会科学版,2018,30(1):32-36.

[3]李玉清.电子商务对互联网金融发展的影响分析[J].中国市场,2018(2):164-166.

作者：叶昱希 单位：成都职业技术学院财经分院