普惠金融下的农业经济发展范文

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一、普惠金融下的青海省农业经济发展中面临的主要问题

1、农贷供给不足，严重影响农牧民生活、生产水平。以青海省海南州农户消费信贷情况为例，农户消费信贷供需较不平衡。根据相关抽样调查显示，青海省农牧户资金需求正逐渐由农业生产需求向消费需求转变，51%的农牧民有消费信贷需求，但仅有33%的农牧户获得了消费信贷，消费信贷供需存在不平衡现象。

2、农牧民理财意识不强。青海省农牧民教育水平普遍低下，由于自然、社会、历史等多种原因，形成了人们贫穷和愚昧。加之落后保守的思想观念和农村金融机构理财服务的偏向倒于城市。农村家庭持有股票、债券、基金、理财产品、衍生品等风险资产家庭的比例仅为1．6%，远低于全国水平的10．4%。农村地区金融理财服务的欠缺，导致农牧民不能合理运用生活、生产方面的资金，间接的阻碍了农业经济发展。

二、普惠金融促进青海省农业经济发展的相关建议

1、金融机构加大对龙头企业的资金支持。青海省龙头企业数量从十七家演变为现在的二百多家龙头企业，从业人员人数也从一万多增加到了四万多人。其中销售收入过亿元的有八家龙头企业。为了支持企业长足发展且帮助农牧民增收，应当引导并鼓励金融机构对农牧业龙头企业的信贷支持，创新出多样的信贷产品和服务。金融机构也应根据不同的贷款对象和用途提供不同的贷款利率，解决龙头企业的融资问题，为龙头企业发展起到推动作用。

2、金融机构针对农村地区创新出新产品，提供多样化服务，提高金融服务质量。面对普遍存在于青海省农牧区的贷款供给和需求二者间不均衡，农牧区金融机构应该加大金融机构支持农业发展的力度，金融机构可以根据不同地区农牧民对信贷的需求不同，开发新型金融信贷产品。面对农牧民所提出的贷款期限过短而难以及时还款的难题，金融机构应该调整短周期、小规模的贷款产品结构，以农户真实的生活生产状况为依据，合理安排还款期限;此外，针对农牧民所反映出的对贷款的限制较高、贷款成本较高、贷款手续复杂等各种问题，金融服务机构应做出相应的措施比如:使手续费用透明化，减少不必要的抵押或担保手续，减少贷款审批程序，以最大程度为农户提供全方位周到便捷的金融服务，全面提高金融服务质量。

3、农牧民要在合理的引导之下提升理财意识。转变大多数农牧民传统储蓄观念，银行等金融机构应向农牧民进行宣传、培训等，倡导正确的消费观，不进行喝酒、赌博、过度消费等不健康的消费方式，使农牧民的理财意识得到提高。银行等金融机构自身也要把理财业务只服务于城市人的老观念改变为农牧民服务。为此银行、农村信用社等可以在农村乡镇设立理财中心，推出一些针对农民的理财项目，使得农牧民能非常方便地挑选适合自己的理财产品。

4、进一步完善符合农牧民需求的农业保险产品结合青海省经济、环境等实际情况，开展新的适合农业的保险产品。在保险产品设计方面，应该从单一的火灾责任方面的险种拓宽到病虫害、其他自然灾害等多个方面。在设计农产品保险时应该与当地农业的生产情况等进一步契合，从而减少农产品的损失风险，提高青海省农民群众及农业龙头企业的收入。

作者：李言 单位：湖南商学院