探求农业保险可持续发展之路范文

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一、各方联动形成合力，农业保险工作机制逐步完善

（一）政府重视是基本前提。上世纪80年代以来，江苏部分地区自行试点由商业保险公司自营的农业保险，均以市场逐步萎缩、公司严重亏损告终。市场“无形之手”出现失灵，需要政府“有形之手”主动介入，弥补市场的资源缺陷，推动农业保险深入发展。2007年，江苏被财政部确定为农业保险试点省份，以此为契机，省政府将农业保险确定为年度50项重点工作之一，并专门成立了省农业保险试点工作领导小组。各级政府及相关部门迅速行动，制定措施，落实责任，成立了农业保险促进委员会、定损理赔专家组、理赔勘查调解组、监督管理组等相关工作机构，充分发挥多部门的职能作用，形成部门合力，协同推进农业保险试点工作。政府高度重视和推动引导，保证了农业保险工作获得各方面的全力配合和支持，化解了市场失灵问题，是江苏农业保险工作快速发展的基本前提。

（二）财政补贴是有力推手。2008年起，中央财政对江苏水稻、小麦、玉米、油菜、棉花5大种植业险种给予35%的保费补贴，2012年又将能繁母猪、奶牛及育肥猪等主要养殖业险种纳入保费补贴范围。5年来，中央财政累计拨付江苏保费补贴资金17.64亿元，为江苏农业保险顺利开展提供了有力支持。在中央财政保费补贴资金的引导下，江苏结合省情特点，制定了全省农业保险保费补贴政策，规定各级财政对主要种植业品种保费补贴不低于70%，能繁母猪保费补贴不低于80%，奶牛不低于60%。其中，省财政对主要种植业给予25%的保费补贴，对能繁母猪、奶牛及育肥猪、养鸡等高效设施农业以及农机具保险，按苏南、苏中、苏北地区分别给予20%、30%、50%的保费补贴；对渔民、渔船保险给予25%的保费补贴。此外，为鼓励各地积极发展高效设施农业保险，省财政实施保费奖励政策，对各市、县高效设施农业保险保费收入超过主要种植业保费收入5%的，省财政给予10%的保费奖励；超过15%，省财政给予20%的保费奖励。2007—2011年，全省农业保险累计签单保费63.46亿元，其中，各级财政保费补贴49.99亿元，占比约78.77%。高比例的财政保费补贴，对于减轻农民缴费负担、鼓励农民参保、扩大农业保险覆盖面起到了关键性作用，成为顺利推进农业保险最强有力的推手。

（三）联办共保是科学选择。农业保险运营模式的选择一直是农业保险工作的难点。如果由保险公司自营，由于保费收取、定损理赔等工作关系到千家万户，情况错综复杂，管理成本较高，单凭保险公司的资源难以顺利完成。如果由政府包办并委托保险公司代营，风险全部归于政府，将形成“担风险者不经营，经营者不担风险”的局面，风险与经营背离，权利和义务脱节，道德风险巨大，监管难以到位。为统筹兼顾政府和保险机构的优势、特点和利益，江苏从实际出发，采用“联办共保”模式，由政府和保险公司按照一定比例（目前是5：5）分担风险责任，组成责任共同体。政府负责组织推动、收缴保费和沟通协调，核保、精算、理赔则由保险公司牵头负责。实践证明，“联办共保”模式较好地将政府、农民、保险公司的利益结合在一起，调动了各地政府和保险机构的工作积极性，优势互补，取长补短，实现共赢，降低了运行成本，提高了工作效率，促进了江苏农业保险工作的快速发展。

（四）制度建设是重要保障。为建立农业保险长效发展机制，不断强化制度建设，逐步在全省范围内实现了“三个统一”，即统一运行模式、统一保险条款、统一保险费率。目前，江苏农业保险统一条款已达到26个。此外，省金融办制定了《农业保险实务规程》，省财政厅印发了《农业保险试点财政保费补贴资金管理办法》、《农业保险试点政府巨灾风险准备金管理办法》、《农业保险管理费管理办法》等多项制度，构建起较为完善的农业保险制度体系。

二、强化监管规范运作，探求农业保险可持续发展道路

随着建设社会主义新农村的全面实施，进一步推进江苏省农业保险工作，发展高效设施农业保险，加大农业保险资金监管力度，完善农业保险制度，对于促进农业健康发展、逐步解决“三农”问题、加快新农村建设，具有深远影响。

（一）梳理整合现有农业保险条款，降低农业保险理赔门槛。江苏现有农业保险条款大多在试点时出台，虽有一定的尝试和探索，但没有充足的历史数据和经验作为支撑，保险条款的合理性也未经实践的反复验证。随着全省农村经济形势的发展，对农业保险工作有了更高要求，对现有条款进行全面梳理已势在必行。今后将根据几年来实际投保、出险、定损、理赔数据，逐条分析判断条款的合理性，研究制订统一规范、简明扼要的农业保险条款，适当降低保险费率和理赔门槛，提高赔付标准和保障水平，下大力气改变“保险容易赔付难”的格局，推动农业保险进一步向农民利益倾斜，真正做到“政府得民心、农民得实惠、保险得发展”。

（二）大力发展高效设施农业保险，提高农业保险保障能力。江苏高效设施农业占全省耕地面积的比重已达42.8%，但高效设施农业保险保费收入仅占农险保费总收入的6%，发展相对滞后。今后将积极组织有关部门尽快开发更多的高效设施农业保险品种，增加如水产养殖、珍禽等特色新险种。针对不同的高效设施及特色农业的特点和规律，设计科学合理的保险条款，规划完善可行的查勘、理赔、定损程序，充分调动保险公司的积极性。合理确定保障水平和保费标准，适当提高高效设施农业保险保费补贴标准，降低农民参保成本，充分发挥财政资金对农民参保的引导作用，为高效设施农业提供全方位的风险保障。

（三）规范完善财政补贴监管制度，提高财政资金使用效益。考虑到用于农业保险补贴资金规模不断扩大，江苏农业保险工作将严格按照有关规定，全过程监管财政保费补贴资金。督促各级财政足额安排保费补贴和巨灾风险准备，并列入年度财政预算，确保专款专用、专账核算。将政府管理的保费资金结余全部转入县级巨灾风险准备金，不得抵扣下年度财政保费补贴资金或农民自交保费。进一步加强农业保险管理费的监管，将管理费纳入部门预算管理，重点用于乡镇以下工作补助，实行国库集中支付。构筑农业保险信息平台，对保费资金收支余全程监控、动态预警，不断提高财政资金使用效益。

作者：李艳芝