基于银行业的城镇化发展论文范文

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一、在我国城镇化建设过程中金融业的作用分析

基础设施、公共服务、区域经济、农村劳动力等内容是我国城镇化建设中最为关键的几个环节，关系到整个城镇化建设的成败与否。这一过程不仅是简单的建设，而且由于其涉及面极广，必须需要依靠大量资金为其提供动力和有效支撑，尤其是在当今我国地方政府财政普遍存在问题的现状下，信贷资金的支持便显得尤为关键。相比于以往追求速度和规模的建设，当今我国的城镇化建设更为注重质量和真实的效果，但是，由于长久以来的固有思维，我国银行业等金融机构为社会提供的金融融资服务大多只是局限于模式简单、数额较少的信贷，缺乏层次和深度，其起到的效果也极为有限。近些年，随着城镇化建设脚步的逐渐加深，我国金融机构纷纷根据现实情况开展了各种新型的金融服务，包括中间类服务业务如土地征收款、粮农补贴发放、农民养老金，并且和乡镇党委、政府以及村民自治组织展开有效的合作，并且改变原有的金融运作方式，展开提前介入，即下乡对农民群众进行金融知识宣传、现场办理各种业务和结算等。此外，城镇化建设是一项极为复杂的建设活动，其农村房屋的改造更是重中之重，在完成拆迁等业务后，后续必须的基础设施、农业产业化和规模化、工业园区的建设和发展、新兴产业链的兴起都必然要求金融机构给予其有效的融资支撑，否则这些建设就会成为“无根之水”和“空中楼阁”，成为途耗物力和财力的烂尾工程。可以说，这些新的客观形势和环境为我国金融机构的发展提供了极为宝贵的契机，更是为促进我国农村经济的健康发展，促进农业产业化的成熟和技术的革新，从而实现振兴新产业和实现产业的集群化，成为我国经济发展新的增长点提供了极为坚实的动力。可以说，在现实的国情下，新型城镇化建设和金融创新之间有着极为紧密的关联，需要借助金融的力量来实现城市基础设施、企业发展和转型的各项服务、城市运行的配套功能等目标，以此来奠定我国新城镇化建设的基础。

二、新城镇化建设大环境下对银行等金融行业带来的机遇和挑战

城镇化建设是我国党和政府根据现实国情而做出的重大举措，是促进我国经济和社会发展的重要手段，也因此产生了极大地社会变革，因此，这种客观环境的极大改变必然导致我国银行等金融行业所处的环境和机遇发生改变，在提供发展契机的同时造成相应的挑战。

1.新城镇化建设带给银行发展的机遇。随着我国新型城镇化的逐步发展，其覆盖的范围和程度也日益加深，内容也逐渐广泛，因此，相应的生产要素，如人口、资本等因素也会逐渐的聚集和重构，这是我国全社会资源一次伟大的再分配，彻底打破了原有城乡二元化经济的局限，因此，也为我国银行等金融行业提供了发展的契机。根据我国银监会的相关数据显示，在2012年一年内，我国银行业针对保障房的建设贷款增长幅度高达39%，这从物质上为我国的城镇化进程提供了坚实的动力；根据我国银监会的推算，在即将到来的“十二五”期间，我国整体的基础设施投资规模大幅度上涨，将达到50多万亿元，这将极大地刺激各地的基础设施建设和城镇化发展，也将从根本上带动信贷需求的提高。但是，这一过程必然不会是一帆风顺的，将会对我国的经济结构造成极大的冲击，包括城市布局、产业结构、产业发展、产业转移、财政支出结构等诸多内容都会发生本质性的转变以适应现实实际的改变。这些转变在客观上无疑会加重在银行业务中的风险，但是也为新产品、新发展提供了良好的契机。

2.新城镇化建设对于银行中间业务收入的刺激作用。根据中国人民银行的数据显示，我国银行发行的针对个人的理财产品的种类在2012年已经达到了3万款，这些种类繁多的理财产品不仅满足了人民群众日益增长的需求，更成为我国经济中不可忽视的一项重要组成内容，并且其增长额度一直维持在26%左右，其整体数额甚至达到了24.71万亿人民币。随着城镇化建设的继续发展，我国人民群众的收入水平必将会发生新的跨越式发展，而收入差距也会逐渐缩小，人们都有能力购买理财产品，可以说，这一“中等收入群体”不断壮大和崛起的现实客观情况必然会导致我国银行这类中间业务的收入出现极大增长。

3.中小企业发展对银行发展带来的机遇。在我国当前的经济形势下，中小企业拥有着无可替代的重要优势，更是我国社会主义市场经济不可或缺的重要组成部分，目前已经成为了其中最为重要的动力和发展的前提。根据国家统计局的相关数据显示，中小企业为我国工业新增产值的贡献达到了76.7%，为绝大多数乡镇人口提供了就业岗位，尤其是个体和私营企业近几年的极大发展，更是为我国市场经济的未来注入了强劲的动力，并且在根本上拉动了当地经济水平的提高。但是，这些企业通常缺少有效的融资手段，但是其未来的发展必然离不开资金的支持。随着我国城镇化的不断加快和深入，我国的乡镇中小企业必然也会赢得发展的良机，这种客观情况也就从需求层面刺激了我国银行信贷事业的快速发展。因此，这当今社会，许多银行均在农村设立了相关的机构，以期解决我国乡镇中小企业发展中的资金缺口问题，这一举措不进促进了地区经济的发展，而且对于我国产业结构的调整也起到至关紧要的作用。此外，城镇化建设脚步的较快必然导致资金需求量的逐渐增大，各地区政府必将大力加强招商引资的力度，这也从客观上完善并加强了我国银行发展的基础，是一次极为难得的发展契机。

4.对于银行风险控制带来的挑战。风险控制是一个银行能够的到生存和发展最为重要的内容和灵魂，也是衡量一个银行未来发展和业务水平最为根本的因素之一。区别于传统的信贷模式，农村信贷的风险相对较大，首先，农村信贷的额度一般较小，一旦信贷方出现不良信贷处置，那么银行很难追究，出于成本控制等因素也极少采取诉讼等手段来保障自己的合法权利。其次，农村信贷一般局限于农业和基础的手工业生产，其会受到客观环境极大地左右，因此风险也必然随之提高。

5.农村金融市场的整体发展情况相对滞后。虽然随着我国城镇化建设的逐渐深入，我国农村的金融市场得到了极大地发展，但是，由于各种主客观因素和历史环境的影响，我国农村的金融市场整体发展依然较为落后，但是这也意味着我国农村金融市场的发展拥有着极为巨大的潜力。因此，如何适应这一条件实现自身的发展，对于银行来说既是一种挑战，也是发展的契机。

三、对于未来我国银行业在城镇化条件下的发展建议

1.应该优化金融产品。目前我国银行的各种金融产品大多定位于城镇用户，缺乏有效针对乡镇用户的金融产品新品种，而随着城镇化的不断发展，我国乡镇用户对于金融产品的要求日益多元化和完善化，因此，银行必须因地制宜，推出各种产品来完善自身的金融产品体系，以期能够满足现实的需求。

2.加强针对农村的金融服务功能。相对于城镇，乡镇金融市场的基础薄，相应的规章制度的发展也极不完善，因此，必须要加强相关的宏观调控，对于农村金融机构的资金实力和业务水平进行本质性的提高，并且以公益性为根本，发展低息贷款，以期从根本上实现为农民服务的目的，并且其流程和操作应当简单、便捷，以适应农村现实的金融服务需求。

3.加强配套服务。只有将不同客户的需求放在首位，并且根据这些需求和实际情况来采取各种的金融服务，才能满足客户的真实需求。由于乡镇居民的个人文化水平相对较低，因此必须提供有效的金融服务，以期能够满足客户的需求。四、结语总而言之，在当前城镇化建设不断深入的今天，只有探索新的业务和发展途径才是实现发展的根本要求，这是我国银行业面临的一次巨大挑战，也是其得到发展的一次良机，只有实现对于困难的解决，中国的银行业才能真正依靠这次良机获得发展。

作者：闫旭单位：中国农业发展银行