旅游保险论文范文

1我国旅游发展现状

一方面是旅游产业的迅速发展，另一方面，由旅游所产生的风险却相对缺乏国内旅游者的重视。这些风险或者来自于旅客们热衷参加的旅行途中各种较危险的项目如登山、潜水、滑雪、漂流等，或者来自于旅行社不规范的管理与操作，或者来自于旅客正常旅行中可能面临的各种意外风险，在众多风险面前，旅游社与游客却没有采取足够的风险管理手段来保障相应的风险，由此导致的旅游风险事故层出不穷。如2012年2月12日13名济南游客在泰山自助游并采用非正规渠道进山，结果2名驴友因迷路失踪。泰山景区公安、消防、和景区工作人员200多人搜救一天一夜，只救出一名男子，另一女子则最终遇难。又如2012年4月10日，北京教授张国玺及其夫人参加了昆明的“西双版纳”豪华游，却遭遇旅行社擅自转单，而地接社由违规将两位老人转给私家车主，结果遭遇交通意外，教授当场死亡，其他四人受伤。还有2012年5月河南驴友去西藏攀登大峡谷，一行7人包括向导遭遇雪崩，2人当场遇难后，另有3人受重伤被困雪山十多天，尽管最终获得了救治，但由于地处海拔很高的大峡谷，没有道路通行，给营救人员带来了极大的困难，耗费了不少的人力与物力。这些旅游风险事故，不仅给游客本身带来了极大的人身和财产损害，而且由于要对游客进行救助和治疗，也给国家和社会带来了很大经济负担，因此，探讨合适的旅游风险管理方式，有效降低旅游过程中的各种意外风险，是当前旅游市场一个重要的任务。

2旅游保险及其内容

旅游保险是指投保人与保险人之间通过签订保险合同，由保险人对于合同中约定的保险责任范围内的财产与人身损失承担赔偿责任。一般的“旅游保险”的保障范围可以分为四个部分：人身意外伤害保障、医疗费用保障、个人财务保障与个人法律责任保障。我国现行的旅游保险主要包括以下内容：

（1）旅行社责任保险。

作为一种责任保险，旅行社责任险主要保障旅行社在从事各种旅游业务与经营活动时，致使旅游者人身、财产遭受损害而由法律判定应由旅行社承担的赔偿责任。根据国家《旅行社投保旅行社责任保险规定》，所有旅行社从事旅游业务经营活动，都必须依法投保旅行社责任保险。这表明旅行社责任保险是一种法定强制保险，并非旅客或旅行社自愿购买的商业保险。由于所有的旅行社都必须投保，因此旅行社责任保险是旅客不需要参与就能获得的一种旅游服务保障。可说是旅游保险里的第一道重要保障。

（2）旅客意外伤害保险。

该保险主要来自旅客外出购买车船票时提供的旅客意外伤害保险，其保费附加在票面金额内，占票价的5%。每份保险金额为人民币2万元，其中用医疗费用的金额为1万元。保险期限从旅客检票进站或上车上船起算，至检票出站或下车下船截止。在该意外伤害保险的有效期内，若在车船行驶过程中因发生意外事故导致旅客死亡、伤残或丧失身体机能的，由保险公司按合同要求支付保险费和相应的医疗费用。旅客意外伤害保险也是一种法定保险，也是旅客不需要单独购买就能享受到的旅行保障。

1我国体育旅游保险的现状

作为一种新兴产业，我国的体育旅游保险业可以说还没有起步，但是它却已经显示出巨大的发展潜力:我国体育旅游业从1994年开办以来，一直以30%～40%的速度上升，比一般的旅游增长要快．世界旅游组织预测:至2020年，中国将成为世界上第一位体育旅游接待大国和第四位客源输出国．另据报道，1996年，国内出游者(包括体育旅游和一般旅游)达到36．2亿人次，专家预计，体育旅游将成为国民经济的一个新的增长点．相对于旅游业的迅猛发展，我国的旅游保险业却相对落后．在我国每年外出的旅游者中，大约80%是自助旅游，只有20%是随旅行社出游．而旅游意外保险作为旅游保险的主要险种，只对旅行社的游客，这就从某种程度上把80%的游客放在了“无保”的状态，因此，我们可以这样总结我国的体育旅游保险现状:体育旅游保险市场开发潜力巨大，而体育旅游保险本身却发展缓慢．

2在我国推行体育旅游保险的必要性

2．1推行体育旅游保险是社会进步和文明的体现

当前，我国要实现“全面发展，构建和谐社会”的目标，而人的发展就是构建和谐社会中的一项重要内容．全面推行体育旅游保险不但是对于人的自身安全的一种保障，更是构建和谐社会的一种具体体现．因此，全面推行体育旅游保险，既是我国社会进步的一项重要举措，同时，又是我们社会文明的一种体现．

2．2推行体育旅游保险有利于促进体育旅游业的健康发展体育旅游保险的实施，不但可以消除游客旅游时的顾虑，而且有利于提高体育旅游业的服务质量，从而更好的促进体育旅游业的发展．与此同时，推行体育旅游保险也是体育旅游服务的必要环节．

2．3推行体育旅游保险是我国体育旅游事业与世界接轨的必由之路

近年来，F1大奖赛、斯诺克中国公开赛以及NBA季前赛等大型国际体育赛事纷纷登陆中国，这一切都为我国的体育旅游提供了丰富的体育旅游资源，必将在很大程度上促进我国体育旅游业的发展．而作为体育旅游软环境的体育旅游保险，不仅为体育旅游者提供了一定的安全保障和经济保障，而且有利于我国体育旅游业形成自己的品牌，能更好地促进我国体育旅游业的国际化发展．

论文关键词：旅游保险；问题；对策

论文摘要：旅游保险是保险业的重要组成部分，本文首先介绍了我国旅游保险的现状，并分析了我国旅游保险发展的制约因素，在此基础上，提出了发展我国旅游保险的对策和建议。

一、我国旅游保险的现状分析



近年来，我国旅游业蓬勃发展，而作为旅游业软环境之一的旅游保险却严重滞后于旅游业的发展，影响了旅游业的法制化、规范化，对旅游业的发展起到了消极作用。具体表现如下:

1、旅游保险的收入过低。2000年，我国旅游收入超过4000亿元，而旅游保险的收入，以市场份额最高的中国人寿保险公司为例，也仅为5888万元。由此推算，中国旅游保险的保费收入不足1亿元，仅占旅游收入的0.025%。2001年，全国国内出游的人数7.84亿人次，旅游收入5566亿元，按每人购买10元的旅游保险计算，一年就该有70多亿元巨额保费收入，而实际的保费收入却只有这一数字的20%左右。2002年，国内旅游收入为3878亿元，国内旅游人数达8.78亿人次。如果以现行旅游保险较低价格10元推算，国内旅游保险费总收入可达87.8亿元.可以清楚地看出，虽然旅游业收入近年来每年都以迅猛的势头增长，但是旅游保险的收入却增长缓慢，与旅游业的发展不相协调，旅游保险的发展还有很大潜力。

2、旅游意外保险险种少，产品单一。目前我国的旅游意外险险种主要有四大类:旅游人身意外伤害保险、旅游意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险。其各自的内容见表1。这实际上是以普通的意外伤害保险来代替旅游保险，旅游保险的自身定位不清。这些险种无法涵盖旅游中遇到的各种风险，比如旅行中行李遗失、证件遗失、因行李及证件遗失而引起的额外的旅行及食宿费用、对他人的伤害及造成他人财产损失的赔偿责任等。

3、开办旅游意外保险业务的公司较少，且旅游保险业务得不到重视。我国的旅游保险有旅行社责任保险和旅游意外保险两种，分别属于财产险和寿险，由于我国法律规定财产险和寿险必须由不同的公司经营，所以它们分属于不同的保险公司。目前，国内只有三家比较大型的保险公司经营旅游意外保险业务，它们分别是太平洋保险公司、泰康人寿保险股份有限公司、中国人寿保险公司。

一、中外第三方保险电子商务的发展

(一)美国第三方保险电子商务的发展美国的第三方保险电子商务网站建立较早,开始于上世纪90年代中期,涌现出以Insweb为代表的众多保险电子商务专业网站。它们为消费者提供多家保险公司的产品定价,便于消费者比较。Insweb最突出的是汽车保险,2005年就有超过100万人在其网站上使用了汽车险的报价服务。

(二)英国第三方保险电子商务的发展

在欧洲,英国的第三方保险电子商务网站最为发达。以2001年在英国成立的Screentrade为例,其成立之初就实现了7家保险商的汽车和旅游保险产品的报价与代售。业务开展的初期,用户数量更是以每月70%的速度递增。

(三)中国第三方保险电子商务的兴起

目前我国保险电子商务的发展已经从导入期进入快速发展时期,市场发展异常活跃。不仅各保险公司纷纷建立自己的保险电子商务平台,第三方的保险电子商务平台也不断涌现,这其中尤以慧择网与优保网更为出色。

慧择网是一家以保险经纪人角色定位的第三方保险电子商务平台,自始至终坚持做终端用户服务。在推广上采取了精准人群定位营销方式,同时根据特殊人群的特殊要求来开发新产品。除了所有网站都有的意外险、旅游险外,它很好地对人群进行了细分,使得平台用户得到了快速积累。

优保网是源自美国最大健康保险网站eHealth的国内第一家外资第三方保险平台,走的是本地化的道路,从一个城市逐步拓展到另一个城市。优保网储备了许多促进保险行业发展的先进技术,如提供的比较推荐工具,通过筛选大量保险信息,使客户能够正确选择最能满足要求的保险产品等。

1引言：单维二分法的困境

依照现行的旅游经济学教材，可以从直接和间接两个方面分析旅游开发的经济效益，这种划分是合理的，人们也希望计算出较高的直接经济效益，以说明旅游业如何重要，并指出1美元的直接旅游收入可带动相关产业增加2.5美元的间接收入。

然而，这种单维的二分法是为了判断是否要发展旅游而设定的，其实实践中很难找到决定不发展旅游的例子。为判断发展与否的直接与间接划分，不能与资源消耗形成直接的逻辑关系，那样就隐藏了可持续发展的研究意义。在旅游经济效益分析中多达10余项的成本条目中，确实可以找到旅游企业的物化劳动和活劳动投入这样的表达，意味着旅游资源也就是占半个款目的分量。这也是不得已的做法，因为我们一般测度不出来消耗了多少旅游资源。

温泉地要发展旅游是不需判断的，至少温泉旅游学者与温泉地政府十分关心可归结到温泉资源消耗量上的经济效益状况，如果按照既有的直接与间接经济效益来认识温泉旅游，我们会立即发现在旅游的直接经济效益中存在着两个部分，一是消耗温泉资源所带来的效益，一是非温泉项目带来的效益。我们不能将温泉的经济效益湮没在旅游直接经济效益中，也不愿意将非温泉的旅游效益并入间接效益，即常规的直接——间接经济效益二分法在温泉旅游应用上出现了问题。

2温泉：可测度耗用量的一种旅游资源

长期以来，学者一直没有将伴随资源消耗所产生的直接经济效益单独划分出来，那是因为学术上无法计算出资源的价值，学者能够做到的是将旅游产品分成资源依托型与市场导向型两类并对前者提出资源价值补偿概念，而补偿多少又是个未知数。与其说不知道资源价值量，倒不如讲我们无法计算出消耗了多少资源。然而，在众多的旅游资源中，确实存在着一类诸如温泉那样的资源，我们可以清楚地计算出消耗了多少温泉水，在实践中各地管理部门还明确规定了用水单价。也即在温泉旅游经济效益分析中，需要且也可以将原有旅游的直接经济效益一分为二，其一是消耗温泉的直接效益，其二是不消耗温泉的直接经济效益。

3直接、必然、或然、间接四分法经济效益分析

为了更清晰地说明问题，本文选取旅游收入作为分析指标而基本上不再涉及其他经济指标。按照常规的观点，直接(基本)收入是指向旅游者提供交通、食宿、游览景点等旅游产品和服务所获得的货币收入的总和，间接收入是指在旅游活动中，目的地向旅游者提供医疗保健、邮电通讯、娱乐购物、金融保险等服务所获得的货币收入总和。然而，如此非常清晰的划分方式，当以温泉旅游为例进行研究时，一旦欲从旅游活动中挑出消耗温泉的收入项目，就不得不将原来的二分法视角变为三分法甚至是多分法视角，原因在于我们不能放着可以深入研究的机遇而不继续，不能为了维持旅游资源的共性而不研究各类独有性质。本文认为，非耗用温泉水的旅游收入必须要与耗用温泉水收入相区别，那样才有助于兼顾经济效益和温泉消耗的温泉旅游产品的设计与开发。同时，也不能将非耗用温泉水旅游收入归并于间接收入中，那样会让旅游直接收入获得较低的数值，从而不利于做出大力发展旅游的判断，况且现实中我们经常低估旅游的经济效益，为此才有旅游卫星账户概念的出现。

一、构建宜昌区域性金融中心的SWOT分析

(一)优势因素(Strengths)

1．区位与文化优势

宜昌市位于湖北省西南部、长江中上游结合部，是鄂、渝、湘三省市交汇地。自古以来，宜昌就是鄂西、湘西北和川I(渝)东一带重要的物资集散地、资金集聚地和交通要道，举世瞩目的长江三峡水利枢纽工程、葛洲坝水利枢纽所在地，是湖北省域副中心城市。宜昌辖五区三市五县．面积2．16万平方公里，人口415万，其中城区人口135万。宜昌交通四通八达，拥有立体化的交通网络．是我国中西部地区连通重庆和武汉的唯一区域性中心城市。近年来，宜昌以三峡水电、磷化煤矿、酵母化工等工业及以水电文化、巴楚文化、库区文化、土家文化等文化产业和以桔橙、茶叶、核桃等农业带动的生产总值、财政收入等主要经济指标居全省同类城市第一位．综合实力仅次于武汉。作为承东启西的川咽喉之地和鄂西生态旅游文化圈的辐射核心，宜昌区位经济优势十分突出。

2．经济发展优势

经过近十年的发展，2008年宜昌市生产总值、工业总产值分别突破千亿元大关。实现GDP1026．6亿元，增长14．6％；全地域财政收入197．6亿元，增长20％：地方一般预算收入44-3亿元，增长24．5％。工业经济快速增长．实现工业总产值1210．9亿元，增长33．9％；规模以上工业增加值452亿元，增长22．8％；利税236．9亿元，增长16．5％。农村经济稳定发展，实现增加值137亿元。第三产业持续增长，实现增加值338．2亿元，增长11．3％。宜昌市的GDP稳居湖北省第二名．是名副其实的省域经济副中心城市。

3．地缘经济优势

为适应中央提出的扩大内需和经济结构转型的要求，湖北省委、省政府提出，从2008年起全力打造宜昌、恩施、神农架等8城市组成的“鄂西生态文化旅游圈”，壮大湖北旅游产业。宜昌是鄂西生态文化旅游圈核心城市和三峡国际旅游目的地城市。2006年出炉的湖北省三峡旅游规划，重点是建设提升黄柏河、三斗坪等5个旅游码头、双神等10条旅游公路，已有部分项目动工．加上先前贯通的“汉十”、“汉宜”高速，神农架至兴山生态公路．以及今年即将通车的宜万铁路、沪蓉高速、沪渝高速等，鄂西主要旅游城市和重点景区的交通网络已初步形成。这种完善的交通网络有效的缩短了以宜昌为核心的鄂西经济圈的半径，使该区域的经济联系更加紧密．相关性更强，增强了作为一个完整的经济圈的协整效应。

摘要：本文在定性分析的基础上引入指标分析（TC 指标）对中澳两国服务贸易国际竞争力进行比较研究，并通过实证分析构建多元线性回归模型，分析影响中澳服务贸易国际竞争力的影响因素，并对中国提出对策与建议。

关键词：服务贸易  国际竞争力  指标分析  影响因素

一、中澳服务贸易发展现状

（一）中国服务贸易发展现状1. 总量。从总量上看，在 2005-2016 年间中国服务贸易进出口总额有显著的增长。特殊情况是：2009 年受到全球经济危机的冲击，中国服务贸易进出口额出现了负增长，年增长率数值为 -11%，其中出口的年增长率为 -15.67%，进口的年增长率为 -6.66%，出口的年增长率下滑幅度明显。总体上看，中国在 2005-2016 年期间，服务贸易进出口整体上呈现出上升趋势，进出口年增长率自然也为正数。2 结构。从结构上看，运输、旅游和其他商业服务这三个服务贸易行业出口占比列居前三。在 2013 年度里，三者占比总和达到 70.79%，在 2016 年三者占比总和下降为65.36%，在观测的 12 个年度里运输服务在 2008 年所占比例达到巅峰，数值为 26.43%，在 2008 年后从 2009 年开始逐年下降，直至 2016 年所占份额达到 16.24%。从 2005-2016 年，建筑服务行业几乎翻了一番，电信、计算机服务扩张了 4 倍多，这说明除了中国服务贸易出口总额的增加外，出口结构也出现了一定程度的变化。

（二）澳大利亚服务贸易发展现状1. 总量。从总量上看，2005-2016 年间澳大利亚服务贸易增长较平稳。2009 年澳大利亚服务贸易进出口波动与中国相当，也体现为负增长，数值表现为 -10.88%，其中出口年增长率为 -7.57%，进口年增长率 -13.79%。总体上看，2010 年和 2011 年澳大利亚进出口年增长率呈现出巅峰，随后进出口总额稳定在 1100 亿美元上下。2. 结构。运输、旅游和其他商业服务这三个服务贸易行业占比位居前三，三者占比之和较为平稳亦无大的波动，均值达到了 85.96%。在澳大利亚的服务贸易出口结构中，最引人注目的是旅游服务，其份额超过了 50%，稳定在 58%上下。此外，澳大利亚的金融和电信计算机服务占有相当大的份额，其中电信计算机服务平稳维持在 3.84% 左右。

二、中澳服务贸易指标分析

整体 TC 指数分析。贸易竞争优势指数是指一国进出口贸易顺差除以进出口贸易总额。计算公式：TC 指数 =（出口 -进口）/（出口 + 进口）。TC 指数的取值范围为（-1，1）。2005-2016 年，中国 TC 最大值是 -0.01，最小值是 -0.37；澳大利亚 TC 最大值是 -0.01，最小值是 -0.12。中澳服务贸易 TC 值在 2005-2016 年始终维持在负值水平。根据 TC<0，则意味着两国服务贸易总体国际竞争力较弱。得出结论：虽然中国经济整体发展趋势良好，但服务贸易是中国的薄弱环节，具有发展起步晚、发展速度慢的特点，导致中国服务贸易国际竞争力仍处于相对弱势的地位。横向比较分析，在旅游、保险养老、金融、知识产权中，澳大利亚 TC 值比中国高。中国旅游业 2009 年起出现 TC 值<0，并有下降趋势，从中可以看出澳大利亚旅游 TC 值始终稳定在 0.1 上下，表明在旅游业澳大利亚国际竞争力强于中国；中国保险养老业的 TC 值偏小主要是由于中国保险业的发展时间较短，再加上相关的人力物力资源和意识不够全面完善，故中国养老保险在国际市场中处于竞争劣势地位；中国在 2005-2009 年这 5 个年度中金融 TC 指数 <-0.2，从2010年TC值呈递增态势并稳定在-0.05上下浮动，达到0.22，可见中国金融服务具有较大的上升潜力。而澳大利亚 12 年间金融服务 TC 值始终处于正值，保持在 0.25 左右，可见澳大利亚与中国相比拥有较完善的金融体制和监管机构。

三、影响中澳两国服务贸易国际竞争力实证分析

论文关键词:国际贸易;服务贸易;出口;差距

论文摘要:在国际贸易中，服务贸易也占有一席之地。而我国服务贸易出口主要集中在旅游、运输等传统服务行业上，但是我国服务贸易国际竞争力水平总体偏弱，与许多发达国家还是相差很多，所以本文详细分析了差距的表现及我国服务贸易发展的方向。

我国服务贸易竞争力水平虽然在逐步提高，而整体薄弱，发展滞后，出口行业结构又极不合理，以资源和劳动密集型服务贸易项目占主导地位的出口结构。我国在服务贸易收支中一直处于净进口状态。我国新兴服务贸易项目出口比重非常之低，计算机和信息服务业比重不超过3%，咨询服务业比重不超过10%,金融保险业比重1%都不到.近乎为零。而且这种传统服务贸易项目出口占主体地位的局面延续至今依然没有改变，反映了结构的极不合理。而且从服务贸易出口变化来看，传统服务贸易项目从20005年开始稳步上升，而新兴服务贸易项目却变化不大。在服务贸易中我国不具有比较优势，而是处于比较弱势状态。不过，从竞争力系数长期变化趋势来看，2004年数值为0.08,2005年数值减小至0.06,2006年进一步减少至0.05，这就意味着我国服务贸易竞争力水平在逐渐提高，但还低于世界平均水平，因为与原点还有距离。从1998年的240.6亿美元增加到2006年的914.2亿美元，提高近4倍。服务贸易的国际地位也在显著提高，出口额排名从1997年巧位上升到2006年8位。但是出口额占世界市场上的份额却非常小，2005年我国服务贸易出口额比重仅为3.1%。我国服务贸易始终处于大量逆差状况，贸易逆差从2000年的56亿美元一直增加到2004年的108亿美元，体现了我国服务贸易整体竞争力在全球趋于劣势。

现在我国的服务贸易出口主要包括运输和旅游业这两大传统服务贸易项目。但是在发达国家占据了服务贸易出口主体的计算机和信息服务、金融保险业新兴服务贸易行业在我国比重却非常低。2006年我国服务贸易进出口总额达1917.5亿美元，比2005年增长22.1%。我国服务贸易总量上呈现快速发展的态势，然而从结构上来看我国服务贸易发展却是滞后的。2006年我国货物贸易总额超过1.7万亿美元，而服务贸易额仅有1928.3亿，只占货物贸易总额约11%，这个比重只有世界平均水平的一半。所以，我国在服务贸易出口方面，还有很大的提升水平。

人均收入水平提高依赖于一个国家整体生产效率，而生产效率提高又依赖于交易效率提高。目前我国多数城市中的服务业基本是以传统商品零售业、餐饮、旅游等系列为主，其比重约占第三产业GDP的60%以上。建筑师、会计等事务所亟待发展，房地产、咨询、信息和广告等中介公司以及新型生产性服务业刚刚起步，投资、证券尚处于开发阶段，而文化产业则严重滞后。可见，我国目前服务业以传统行业为主体，新兴行业相对不足;自然资源和劳动密集型行业居多，知识、技术密集型行业居少。所以要发展服务贸易，首先需要从发展服务业着手，而我国服务业有很多是具垄断性质，如金融、电信、铁路等等，由于政府规定了十分严格的市场准入的限制，即市场化程度的不足限制了竞争，从而阻碍了此类服务业的发展。一个国家需要创造好的制度和制订好的政策，保障交易效率提高，从而促进各行业专业化水平提高，进而促使生产效率提高和GDP稳步快速增长，从而使人均国民收入得以增加。但是服务需求不足，既抑制了进口需求，也制约了服务出口能力。同时生产性服务贸易很多是伴随货物贸易而产生的，如进出口信贷服务、国际货运服务等。所以只有货物贸易规模不断扩大，才会导致服务贸易需求增加。2006年，我国货物贸易进出口总额虽位居世界第三，总量可观，然而货物贸易出口的层次较低，自主品牌和自主知识产权出口商品所占的比重并不高。我国货物出口的50%以上是靠加工贸易方式来实现的，高新技术产品出口中80%以上是由外资企业完成的.综上所述，我们不难发现我国现在服务贸易在出口方面水平还是很低，各个服务贸易企业应该充分提高国际竞争的能力，同时也要增强我国的生产性贸易的发展，只有这样，多品种齐头发展，我国服务贸易会发展到世界同期水平。