银行业务反洗钱工作的研讨范文

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一、机制建设上的差距。

1.反洗钱工作缺乏有机的统一与协调。金融机构的反洗钱工作涉及诸多部门，需要相关部门的协调和配合。从目前来看，邮政储蓄银行业务从层面上虽然都相应成立了领导机构，制定了一些办法，但尚未形成以反洗钱为核心的一套系统的工作体系。一些工作仍沿用以前的管理制度，缺乏有效的反洗钱风险控制与导向，新制定的反洗钱规定也没有完全渗透到各部门、各岗位的具体工作中去，协调统一的反洗钱机制尚未形成。2.反洗钱规章制度没有真正得到落实。邮政储蓄银行业务的反洗钱相关操作流程和实施细则仍然停留在表面化的层次上，缺乏可操作性和可执行性。3.缺乏有效的反洗钱相关法规业务知识培训。2007年《反洗钱法》等反洗钱相关法规陆续实施后，邮政储蓄银行业务其自身未组织有效的反洗钱相关法规知识培训。

二、人员素质上的差距。

（1）邮政储蓄业务大部分人员都是长期从事邮政百货公司业务，部分人员略懂储蓄业务，对结算制度、办法和操作流程了解不够，上级行组织的培训局限于理论性、介绍性的，由于实践操作少，业务生疏，导致效率低下，对反洗钱业务拓展还存在一定的难度。（2）业务人员综合能力差。一方面，在邮政储蓄业务中，招聘工、临时工、顶岗工占比达58％，人员流动性强，队伍不稳定；业务人员与其他银行柜员相比，其实际业务操作经验和风险控制意识明显不足，例如反洗钱等金融知识掌握不娴熟。另一方面由于县域邮政储蓄业务未成立专职的反洗钱机构，也无法将反洗钱职责分解到各职能部门和业务部门，反洗钱管理人员、经办人员都是兼职，形成顾此失彼的局面，因此对反洗钱工作力不从心，难以有效开展。（3）大多认为洗钱活动容易发生在经济发达地区，对于经济落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；有的认为其网点大部分分散在乡镇，农民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；还有的人认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，开展反洗钱宣传没有必要，宣传了也不会有效果；部分临柜人员不能熟练掌握大额交易和可疑交易的定义和判定标准，甚至把大额交易管理和大额支现管理混为一谈。4.临柜人员反洗钱经验较少，对识别客户风险能力不足。目前县域商业银行竞争激烈，为了业务发展各家银行都在大力抢夺客户资源。面对资金交易量大的客户，临柜人员一般不开展对客户资金来源的询问和调查，以他人身份证开立账户、用亲属用子女姓名开立匿名账户的现象存在。由于临柜人员无法很好地甄别客户及其账户，执行反洗钱的工作效果欠佳。

三、建议

（一）加强制度建设，尽快理顺管理体制，发挥邮储整体优势。邮政储蓄业务应制定相关工作制度，注意研究本地区和本部门的经济特点，确定工作方向和目标。加强对内控制度建设，落实各项责任，防范风险，增强自主营运能力；加快乡镇邮政储蓄机构的改革进度，保证邮政储蓄业务的专业性和独立性，充分发挥邮储机构点多面广的优势。

（二）继续深化网点体制改革。邮储银行网点存在的各种问题反映出邮政储蓄机构改革尚未完全到位，因此可以改变目前网点由邮政局代管的方式，将邮储银行网点的人员、业务、经营管理和考核监督职责全权委托给邮储银行管理，由邮储银行托管营业网点，并由邮政局向邮储银行支付一定的管理费用，从而实现对营业网点的专业化管理，待符合要求后统一划转邮储银行。

（三）完善内部控制体系，强化监督制约机制。（1）完善内控制度，提升邮政储蓄业务反洗钱管理水平。设立专门的反洗钱工作机构及监督部门，使各部门、岗位之间相互制约。在实际工作中，对临柜一线、事后监督、内部审计部门通过监督措施，避免管理失控；同时要对现有制度进行梳理，对不适应、不合理情况要及时进行补充、修改和完善，使反洗钱内部控制制度建设符合实际要求。（2）认真落实反洗钱的各项制度，细化反洗钱工作责任。进一步建立健全反洗钱工作网络和工作制度，必须在横向上扩展到每个岗位，纵向上扩展到每个层级。以此将该项工作延伸到每个网点，落实到每个责任人，以责任制的形式，督促工作人员认真执行《反洗钱法》，在反洗钱工作中做到了解客户、大额交易报告、可疑交易报告和保存记录等多项制度要求。（3）建立考核机制。在制度执行上要做到奖罚分明，并对反洗钱工作的有效性定期进行评估，及时发现风险与漏洞，确保反洗钱制度执行的连续性、有效性，真正实现邮储银行反洗钱工作的自我约束、自我监督、自我管理和自我完善的有效机制。

（四）加强反洗钱业务检查。充分发挥人民银行的监管职能，定期开展反洗钱业务检查，发现问题及时提出批评，督促其整改。根据当前机构改革现状，建议他们尽快落实人员，加快反洗钱组织建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的责任部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，完善反洗钱内控制度，构筑严密的反洗钱制度防线，确保反洗钱工作的有效开展。同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（五）加强基础设施建设，强化对邮政储蓄业务人员的反洗钱培训。一是加强基层分支机构基础设施建设，调整改变邮政储蓄业务的人员结构，为客户提供更便捷的服务。二是多种渠道引进人才，通过上级选拔下派或公开招聘方式引进从事金融管理方面的专业性人才；积极推荐和调配学历高、能力强、业务经验丰富的业务人员到一线，通过实际工作带出一批实际经验丰富、操作能力强的人才。三是强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄业务一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。培训的目的是要不断提高银行从业者反洗钱的思想意识、合规技能及综合素质，并以此促进反洗钱工作的开展。

作者：刘国杰单位：中国人民银行赤峰市中心支行