国外银行业改革及启示范文

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一、越南银行业改革历程和措施

（一）推动政企分离，越南国家银行实施机构改革早期越南的银行业改革是二十世纪八十年代中期越南政府推进市场经济改革的组成部分。改革的重点是放权和私有化金融业务。二十世纪九十年代初期，越南国家银行身兼中央银行和商业银行的职能。1990年出台的越南国家银行法将商业银行的职能从越南国家银行剥离出来，并相应成立了4家新的国有商业银行，每一家商业银行面向不同的经济部门各自履行职能。越南国家银行原有面向工业和商业的贷款职能划拨给了越南工商银行，原有面向农业的贷款职能划拨给了越南农业农村发展银行，原有面向国际业务的职能划拨给了越南外贸易银行，原有面向基础设施建设的职能划拨给了越南投资与发展银行。越南国家银行的职能收缩为中央银行职能，包括制定和实施货币政策，管理外汇储备，监管信贷机构等。同时，越南政府允许建立股份制银行、投资银行和外资银行。近期越南银行的改革主要是伴随着越南经济融入世界进程中开展。例如，2001年越南与美国签订了双边贸易协议，以及2007年越南加入世界贸易组织，其结果是促进了越南外资银行的发展，同时带动了越南本土银行改革创新以增强市场竞争力。相关的改革内容包括将国有商业银行部分私有化以优化其股本结构。通过增加银行资产规模的努力也是为了让越南的银行能达到巴塞尔资本协议框架下的银行股本国际标准。

（二）融入世界经济，越南外资银行逐步发展越南从二十世纪九十年代初期开始对外开放银行业。2004年之前，外资银行的业务仅限于持有合资银行小部分股份、开立分支行和设立办事处。2004年，越南政府为了达到与美国签订的双边贸易协议中规定的相关要求，须在2010年以前向美国开放外资独资银行，于对1998年出台的信贷机构管理办法进行修订。此外，越南于2007年加入世界贸易组织所接受的条款之一也要求越南允许任何国家的投资者在越南设立外资独资银行。为进一步落实越南与美国签订的双边贸易协议，2006年越南政府出台了关于设立外资独资银行和合资银行的具体规定。根据该规定，外资独资银行的资产规模必须达到200亿美元以上，并且外国母银行必须持有其50%以上的股权。同时，该规定还减少了外商投资者在开设外资银行分支行、入股合资银行和拓展银行业务范围等多方面的限制。从2011年1月1日起，越南必须按照加入世界贸易组织的相关条款，给予外资银行国民待遇。目前，外资银行和越南本土银行一样适用同样的存贷款规定和享有同样的金融服务经营范围。

（三）国有商业银行部分私有化以应对加剧的市场竞争对外开放国内银行业市场的同时，越南政府意识到增加本土银行市场竞争力的重要性。越南政府采取了一系列增加本土银行市场竞争力的措施，包括对国有商业银行进行部分私有化，到2010年将国有商业银行的国家持股比例缩减到51%。为实现该目标，2007年，越南政府将单个外商战略投资者持有国有商业银行股份的上限由10%增加至15%，越南国家银行可以根据具体情况特许单个外商战略投资者持有20%的国有商业银行股份。不论持有多少股份，外商战略投资者必须以书面形式承诺支持越南国有商业银行改进管理和技术，发展金融产品和提高服务水平。

（四）提高银行资本化率以增加银行业整体实力打造雄厚的商业银行资本规模是越南本土银行增强应对外资银行竞争能力的关键。为此，越南政府对商业银行最小的资本规模作出了具体规定。根据商业银行的不同类型，各类银行最小资本规模也不一样。同时，越南国家银行还规定了商业银行最小的资本充足率，用以衡量银行资产风险。2006年11月，越南政府第141号决议规定越南所有信贷机构的最小资本规模，其中，要求所有商业银行的最小资本规模为1.34亿美元，此前为0.033亿美元。为有效监督政策执行情况，越南国家银行要求各银行业金融机构将增资计划报越南国家银行审批。没能及时报批的银行需按月向越南国家银行报送进展情况说明。该政策规定在2010年12月31日前没能增资达到最低资本规模的银行业金融机构将被强制撤并、缩减营业范围或注消营业执照。2010年底，共有20家商业银行在期限内达标，有29家商业银行因在股市上融资能力表现不佳而未能达标。对此，2011年1月越南政府决定将期限延长至2011年12月31日。但截至2011年底，仍有18家银行未能达标。面对2012年复杂多变的宏观经济环境，越南国家银行不得不重新审视最小资本规模以及落实期限的政策，采取更为审慎、延缓的处理方式。2011年11月，越南国家银行提出银行业优化重组方案及路线图，强调银行兼并重组不会导致银行倒闭，也不会损害储户利益，仅对银行股东利益产生影响。但不少储户认为个人资产在银行兼并重组过程中难以得到绝对保障，从而引起部分储户的心理恐慌，一些地区的部分商业银行出现了储户挤兑现象，银行只能靠举借利率高达36%的贷款来过度挤兑难关。2012年3月，越南政府总理签署决议，批准实施越南国家银行关于“2011~2015年金融机构重组”的提案，计划于2015年以前对金融机构进行全面重组。2013年，越南将有5至7家银行进行兼并重组。

二、越南银行业发展对中国的启示

目前，我国是越南最重要的经贸伙伴之一，是越南最大的进口国，2012年，越南从中国进口289亿美元，占越南进口总额的25.28%。我国是越南第一大外国游客来源国，2012年，我国赴越南旅游143万人，超过排名第二的韩国游客人数的2倍以上。我国是越南第六大外资来源地，2012年我国对越南直接投资金额达3亿美元。2012年，越南是与我国开展跨境人民币结算业务量第七大的国家。此外，在中越边贸往来中，人民币计价结算量达到边贸总量的90%以上。伴随着中国与越南经贸往来的加深，以及我国大力推进人民币跨境使用。中国银行业应把握好时机“走进东盟”、“走进越南”，为中国企业跨国经营提供金融服务，不断推进中国与越南经贸合作和人民币跨境使用。

（一）加快我国商业银行在越南布点的步伐，扩大我国商业银行在越南境内的业务辐射范围目前，我国的中国银行、工商银行、建设银行等金融机构均在越南设立了分支机构。但分支机构均设在越南的河内市或胡志明市等中心城市，辐射范围较为有限，未能充分发挥商业银行作为中国企业“走出去”和人民币“走出去”的桥梁和纽带作用。因此，我国商业银行应加快在越南布点的步伐，同时争取获得外资独资银行的经营资格，为业务的发展壮大奠定客观基础。

（二）进一步推动发展银行柜台挂牌交易越南盾业务，实现中越商业银行在货币头寸管理上的双边互动目前，工商银行广西区分行、中国银行广西区分行中国农业银行广西分行、建设银行、广西区分行广西北部湾银行等均开办了银行柜台人民币兑越南盾业务。但由于“地摊银行”市场影响力过大等历史原因，我国商业银行柜台挂牌交易越南盾业务还不活跃。因此我国商业银行要采取多项措施，不断丰富交易对手，优化头寸平盘机制，做好营销活动等，推动银行柜台挂牌交易越南盾业务发展，从而有效带动我国和越南境内银行在持有对方国家货币头寸营经管理上的双边互动。

（三）推动人民币成为越南国家银行的储备货币，增强我国在越南境内等海外银行网点的业务优势由于越南长期处于贸易逆差，其美元外汇储备紧缺。在我国积极推进人民币“走出去”政策背景和我国是越南最重要贸易伙伴之一的情况下，人民币具备成为越南外汇储备的条件和动力。因此，可通过签订双边本币互换协议或以人民币实施现有援助越南建设计划等方式，推动人民币成为越南国家银行的储备货币，从而带动人民币进入其国内银行体系。在越南境内银行开办业务的我国商业银行可借此获得本币经营优势。

三、小结

在一个相对较短的时期内，越南银行业由国有商业银行主导的局面发展成为国有商业银行、股份制银行、合资银行和外资银行共同发展的局面。合资银行和外资银行的出现带动了越南本土银行业金融机构为提升市场竞争力而在风险管理、增资扩股方面的发展，推动了越南银行业金融机构向巴塞尔资本协议框架下的国际资本标准靠拢。越南政府给予外资银行国民待遇，表明了越南政府朝规范化管理方向、改善越南银行业经营环境、对外开放银行业的决心和信心。我国商业银行应把握好时机进入越南银行业发展，服务好中越经贸往来，促进人民币在我国与越南之间的跨境使用。

（本文来自于《区域金融研究》杂志。《区域金融研究》杂志简介详见。）

作者：何曾单位：中国人民银行南宁中心支行