人民币国际化中银行业的挑战范文

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一、银行业推进人民币国际化进程中的挑战

从人民币扩大货币互换规模、推行跨境贸易人民币结算试点，到在香港发行人民币债券，人民币国际化已经迈出了重要一步。人民币国际化意味着中国终将取消对资本项目的管制，使人民币最终成为完全自由兑换货币，中国的金融市场将面临外国投机资本的巨大冲击。人民币国际化意味着中国市场更加开放，进入成本更低，外资企业也能更容易地进入中国市场与本土企业展开竞争。此外，人民币国际化的推进会使中国经济将更容易受国际经济波动的影响，不确定性因素增加，作为金融市场主体的银行业也面临着严峻的挑战。

1、外资银行冲击，国内银行竞争压力加大。尽管中资银行在经营人民币产品方面具有本币经营的优势，但是外资银行在经营境外货币业务方面经验丰富、成本更低、效率更高，广大客户易于接受。国内银行必将与外资银行在境外市场产生较为激烈的竞争。外贸企业衡量跨境人民币结算等业务的标准包括节约跨境结算成本、提升转账效率、有效管理账务、具备更大信用额度和得到来自投资地的有针对性的金融咨询方案五方面，境内银行只有满足企业这些标准才能更好地突破跨境人民币结算等业务中的瓶颈。

2、人民币结算规模较小，国内银行流程不通畅。目前，美元作为国际市场上主要计价货币，其主导地位仍不可替代，而人民币计价结算总体使用范围较小，主要存在于中国边境省份与邻国的边贸交易以及与港澳台的部分交易中，而在与欧、美、日等发达经济区域的经贸往来中很少使用。其交易规模远低于美元、欧元等主要国际货币。目前，人民币正处于国际化的初级阶段，人民币还未实现完全自由兑换，跨境人民币结算在技术上还存在一些问题。一些试点地区企业指出，跨境人民币结算的流程和环节很复杂，在实际操作中涉及很多环节。试点银行只有按照国际统一惯例规划、制定统一的清算标准，完善相应的配套技术，才会有更多的海外商界接受人民币。

3、国内银行国际化经营不足，服务能力欠佳。人民币国际化要求我国的银行实施国际化经营。但目前，我国银行的资产布局和银行机构布局主要集中在国内，我国商业银行海外分支机构数量较少，与欧美等发达国家相比有较大差距。在2011年第109届广交会上，一些香港贸易企业家普遍表示，在跨境人民币结算给企业跨国或跨区域贸易带来便利的同时，企业也遭遇了一些服务上的“困境”。例如，在内地和香港之间跨区域的各家银行使用不同的清算系统，这也使得企业难以有效地管理资金，降低了商业运作的效率。由于内地合作伙伴没有在香港开立账户，香港的企业无奈放弃合作的情况时有发生。国内银行应该加快银行的国际化经营进程。以香港、新加坡、东京、纽约、伦敦、法兰克福等国际金融中心为据点，设立分支机构，形成覆盖亚洲、美洲、欧洲的全球银行业务和资金网络。

二、境内银行业推进人民币国际化

面对人民币国际化带来的历史性机遇，也将为金融市场和金融机构带来广阔的发展空间。随着跨境人民币业务试点行范围的不断扩大，跨境人民币结算需求空前释放。境内跨境人民币业务的试点行积极把握政策机遇，着力推进跨境人民币业务快速发展，实现与优秀试点行市场地位相当的业务规模。在国际化经营理念方面，境内试点行结合国际化战略的全球布局，围绕“以亚太为中心、欧美为两翼”的境外网络布局，扩大和完善交通银行人民币全球结算网络。加强与东京、纽约、法兰克福、新加坡、香港等金融中心的联动，例如交通银行就充分发挥了在香港的全牌照优势，以香港分行、交银国际、交银保险为平台，积极参与香港人民币离岸中心建设，确立交通银行在香港中资银行局部业务领域的领先地位。在适度监管原则下，境内银行需大力培养和引进金融创新人才，积极探索跨境人民币项目融资、直接投资等业务创新，以此为抓手提升跨境、跨行业金融综合服务能力。同时，积极在离岸市场开发新的避险产品，帮助境外企业降低汇兑风险，提高企业使用人民币结算的吸引力。各境内银行在未来的工作中将进一步加强与政府部门的合作。在我国政府金融战略指引下，跟随人民币“走出去”步伐，锐意进取，开拓创新，为人民币国际化和金融市场国际化经营贡献力量。

（本文来自于《合作经济与科技》杂志。《合作经济与科技》杂志简介详见。）

作者：彭博单位：交通银行河北省分行