浅谈银行金融风险促进实体经济发展范文

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摘要：金融风险防范，是确保经济稳定运转的前提，也是社会经济体制变革创新的主要方面，具有阶段性、基础性、关联性等特征。基于此，本文以银行的风险分析为例，着重探究新时期关于防控银行金融风险，促进实体经济发展的策略，以达到促进银行经济管理结构整合，引导实体经济创新的目的。

关键词：新时期；银行金融风险；实体经济

随着虚拟金融的开发，实体经济发展也迈向了转型阶段，将虚拟金融服务与实体经济相互结合，不仅可以增加实体金融资源运转灵活性，还拓展了实体经济的发展范围，适应了新时期社会经济的需要。

1新时期银行所面临的风险

商业银行作为社会金融管理的第三方，在行业资金流通、交易、价值的实现等方面，发挥着杠杆调节的作用。随着电子商务产业的发展，传统的银行交易形式，正逐步的变更与创新，向着更便捷、灵活的服务趋向转变。截至2018年为止；国内90.17%的银行，均实现了电子货币与实体货币的自主化交流，97.77%的银行信贷、抵押、存款等基础业务，实现了线上线下同步服务；银行投资已经涉及到房地产、股票、基金、养老、医疗等众多领域，银行与民生发展之间的联系越来越密切。但实体经济面临新时期的金融市场，也仍然存在着诸多不足，从而限制了实体经济的实践范围，增加了实体经济的运行风险，笔者结合实际，将其归纳为以下几个方面。

1.1银行金融风险理念滞后

新时期的银行金融风险管理，不仅包含银行存/取款、基金、抵值物品购买等，基础环节的风险防范，也包含网上银行、信用风险、银行成本风险。即，新时期的银行金融风险分析，既要将银行作为社会金融链的中转方，也要将其看作是商品经济中的交易方，方能够以全面的视角做好风险预防。但从银行金融风险管理的实际来说，银行似乎还停留在最原始的风险管理层面，未能对潜伏性风险作出过多的防范，由此，当虚拟金融处理方式融合在实体银行交易中时，银行中风险问题频频发生。

1.2银行金融风险管理方法单一

银行金融风险管理方法，是银行金融风险管理方法，适应银行金融风险防范需要的条件性保障，其管理方法越多，银行金融风险管理的灵活性越高。但从当前银行金融防范方法的实际情况而言，60%～70%的商业银行，依旧是以静态体制化管理策略为主。虽然这些“条条框框”的金融风险管理方法，能够规避银行业务运行中的表层问题，但却不能跟随银行实际业务的需求，及时给予风险防范，实际风险防护效果不佳。

1.3银行金融风险管理体制禁锢

银行金融管理体制禁锢，是指当前银行金融风险防范范围上，主要是对以银行为核心的，金融业务进行风险方法，而对于银行参与的，社会金融领域的风险管理能力却较差。如，商业银行建立风险管理结构时，往往是从银行金融实际投资环节上进行调整，而不是从本次银行投资的实际需求层面，对需求风险进行防范。一旦银行资金运作体系中，社会运用部分出现了金融风险，依旧会牵连到银行，由此，当代银行往往会陷入用户资金无法偿还，而需银行独立面对资金亏本的情况，这样毫无归风险抵御效果的风险防范措施，实际存在的价值不大。

1.4银行金融风险防范能力有限

所谓新时期，是指“互联网+”时代背景下，实体经济与虚拟经济共同运行的金融时代。该时期的金融发展具有兼容性高、新旧更迭转换频繁等特征。银行实体金融产业，为适应时代的金融运行需求，也减少时代金融体系的冲击，必须要形成计划性、有效的风险防范工作。但当前银行金融风险防范工作，往往是金融风险因素的同等级防范，而且是盲目的金融防护过程，这样的银行金融风险控制策略，实际风险预防效果性相对较差。

2合理应对风险，促进实体经济发展的战略

2.1调整银行风险管理理念

新时期银行金融风险应对，需做好银行金融风险的多维化分析。

2.1.1基础业务风险防范意识银行需从实体经济的基础业务层面入手，进行金融风险的管理与调节。如，某银行为提升资金自动提取、存款业务开展的安全性，利用人工智能安全感应识别技术，在银行自动提款机部分，放置了外部风险警报装置；同时，存款人进行实体经济投资时，银行工作人员要及时为大众提供投资风险分析指导，帮助投资人形成良好的资金投资视角，实现商业银行金融投资思维传递式开展。2.1.2新业务风险防范意识加强银行自身实体业务风险和网上银行风险防范能力。如，某银行进行风险防范时，银行管理层人员，每季度都要对银行存款、投资情况整合分析，及时调整银行资金投入的成本运行计划，确保银行投资与金融投资之间的相互协调。同时，银行也加强对电子平台交易、投资、信贷等，虚拟操作情况进行阶段性掌控。案例中所描述的内容，正是新时期银行风险防范时，需向外着重延伸的部分。

2.2形成动态化银行风险管理方法

2.2.1要点分析银行作为新时期实体经济协调运转的代表形式，其风险防范方法灵活度，也在一定程度上，代表了国家实体资本风险防范的程度。为确保银行风险防范策略，可以适应新时期的银行经济实践需要，就需以动态的风险管理办法，替代静态制度式风险管理办法，确保银行金融风险防范工作，可以随着银行的需求而发生相应的调整[1]。

2.2.2案例探究例如，某银行为适应新时期社会金融的投资需要，借助虚拟数据模型，构建动态银行金融信息风险预测结构。该模型横坐标为金融风险类型，纵坐标是银行当前运行产业，三维坐标是运行时间。银行所开展的实体业务包括A、B、C、D、E、F五种主体业务，且每一个主体业务下，又分为10～15个支干业务。每当银行业务结构中的某一项发生业务变动，三维风险模型，都会随着业务开展情况，给予风险情况的反馈。同时，银行数字风险管理结构中的每一个风险链上，都设有一个最低标准，一旦某一部分业务达到最低标准，风险防范模型将按照风险制度管理标准，实行主体业务风险防范办法。新的银行风险防范管理方法，主要是利用三维数据模型，开展银行实体经济跟踪式、标准化管理，是较稳健的风险管理方法。

2.3突破银行金融风险体制管理禁锢

2.3.1以银行为核心的金融风险管理银行作为社会实体经济发展的引导环节，在社会产业整合、产业资本协调规划中，占有较重要的地位。为适应实体经济与虚拟经济协调并进的金融时代需求，银行自然也应该逐步突破金融体系的禁锢，构建银行为核心的、银行为辅助的金融风险管理体制[2]。以银行为核心的金融管理体系的构建，需进一步延伸银行金融运行的资本管理。如，某银行对2018—2020年金融资金运行情况进行规划时，不仅结合银行近三年来的资金流动情况，也结合国内、外，房地产、服务、旅游、建筑、交通等主导行业，分析银行金融投资的稳健性，投资计划的可行性。同时，分别针对该银行2018—2020年金融投资多个领域的实际情况，制定了与之对应的金融资产运行风险防护战略，这样多视角、宽领域的银行金融风险管理方法，可实现有效的银行金融管理风险防护。

2.3.2银行延伸产业中金融风险管理同时，银行金融风险的预防性战略，也应将风险管理，与大众服务的多个领域结合起来，以商业银行的实际情况，联合社会民生的服务趋向，实现银行金融风险管理。如，某银行进行金融风险控制时，银行的风险应对策略，是在银行基础风险防范基础上，着重在医疗、教育、保险、养老等方面，作出了阶段性金融风险调控计划。第一阶段的风险控制，主要是针对该领域的基本运行控制；第二阶段是对银行每一次投资情况，进行相应的风险控制；第三阶段是对各个领域中，金融资金运用环节的风险控制。该银行所提出的三阶风险防范方式中，都是从民生关联的整体发展情况上，进行金融风险因素的综合调控，而银行不过是这些运行领域中的一部分。即，银行的金融调控过程，增加了银行外部业务开展环节的风险控制，可有效规避银行实际运用当中存在的隐性风险[3]。

2.4提升银行金融风险防范能力

面对“互联网+”金融时代的到来，必须要做好银行金融风险防范工作，增强银行金融防护强度。

2.4.1风险防范针对性开展银行金融风险防范控制，需依据银行金融的实际需求，开展系统化、层次化的风险防范管理工作。如，某银行为做好新时期风险防范工作，将银行中的金融防范工作，大框归纳为实体交易性风险管理、虚拟金融交易风险管理。其中实体风险管理中，主要是针对金融投资、产业规划、结构调整等方法调整战略，实行全面性、结构性的产业资源规划战略，及时为消费者提供金融供应资金；而虚拟金融交易部分，则主要是从虚拟平台中，用户网络交易安全性防范、用户个人信息安全防护等方面，进行安全调控。该银行针对不同的银行产业实施情况，进行金融风险防范的过程，为当代经济资源综合运用，提供了更加可靠的外部保障。

2.4.2风险防范计划性开展银行新时期的风险防范能力提升，也体现为银行金融防范风险策略，需是计划性的实践战略。如，某银行针对当前风险防范的实际情况，制定了I-III级安全等级防范策略。结合银行当前金融运行的实际情况，银行金融风险管理人员，采取不同的金融风险防护计划，这就是等级性防控银行金融风险的措施。

3结语

综上所述，新时期关于防控银行金融风险，促进实体经济发展的研究，是社会金融产业实践中创新探索的理论归纳。在此基础上，通过调整银行风险管理理念，形成动态化银行风险管理方法，突破银行金融风险体制管理禁锢，提升风险防范能力，把握防控银行金融风险的策略。因此，本文探究，可在新时期实现防控银行金融风险，促进实体经济发展中发挥指导性作用。

参考文献

[1]李锦成.中国影子银行与股票市场的动态结构相关性——基于小波分析法的实证分析及金融风险防控启示[J].西部论坛,2018,28(4).

[2]夏丹.房地产金融风险非“灰犀牛”银行应调整思路强化防控[J].中国银行业,2017(9).

[3]吴青.防控银行金融风险促进实体经济发展[J].中国金融家,2017(6).

作者：葛群峰 单位：江苏银行股份有限公司盐城分行