商业银行金融产品创新发展的策略范文

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摘要：近几年，商业银行的金融产品活跃于市场经济，各大商业银行之间存在激烈的竞争，商业银行为提高市场竞争力和综合实力，从金融产品的创新方面入手，满足客户的需求，提高金融产品的影响力。但是目前商业银行金融产品创新方面仍存在一些不足，需要改进，因此，本文通过对金融产品创新方面的不足进行分析，提出商业银行金融产品创新发展的策略，促进商业银行金融方面的发展进步。

关键词：商业银行；金融产品；创新发展；策略

金融产品的创新发展对商业银行金融方面的发展具有重要作用。如果金融产品的创新发展不良，容易阻碍金融产品进步的步伐，所以对金融产品创新发展方面的不足加以改进，采取相关策略有效推动商业银行金融产品的创新和发展，实现商业银行长远的发展目标。

1商业银行金融产品创新的发展现状

1.1金融产品理念传统、落后

受传统思维逻辑的影响，商业银行关于金融产品的理念比较传统、保守，相较于当今社会的发展比较落后，无法快速地跟上时代的脚步，以至于不能很好地满足客户的需求。落后的商业银行金融产品理念一定程度上会阻碍商业银行的发展进步，无法充分体现商业银行的市场优势。目前的金融产品理念以保守思想为主，不敢勇于踏出创新的步伐，永远停留在原地。绝大部分的商业银行推出的相关金融产品的风险比较低，他们注重强调风险意识，有意识地夸大风险，引发客户的不安心理，使得客户减少了对金融产品的投资。

1.2金融产品缺乏市场需求分析

商业银行推出金融产品主要是为了满足客户的需求，以达到推动商业银行发展的目标。但是商业银行重视拓展商业银行业务，只注重商业盈利，盲目追求金钱，以满足自身的欲望，而忽视了金融产品的市场需求，不能最大限度地满足客户的需求。商业银行缺乏对市场和客户的需求的调查和分析，没有合理的从市场和客户的角度分析，导致金融产品偏离市场需求，不能根据市场的实际情况推出金融产品，导致金融产品无法获得客户的认可，不受客户的欢迎，难以实现金融产品的发展。

1.3金融产品创新思维和能力不足

推出金融产品的发展需要一定的金融创新思维和创新能力，以便更有效地开发金融产品，满足客户的需求。目前，商业银行金融产品中存在的其中一个重要问题就是金融产品的创新思维和创新能力不足，难以维持金融产品的正常运营。商业银行中的工作人员一般是老成员，其考虑的东西比较多，在金融产品方面的思维受到一定程度的限制，不能有效开发金融产品创新思维，其创新能力比较低下，而且又因为商业银行保守思想，思想比较单一、古板，思维不能得到很好的释放和开放，导致金融产品的创新不足，无法达到预期效果。

1.4缺乏金融产品的沟通

金融产品是商业银行各部门共同完成的，单靠一个部门是不能实现金融产品的推出。当前的商业银行推出的金融产品缺乏沟通，各部门之间没有进行良好的沟通和交流，导致没有全面收集好金融产品的信息，金融产品存在不足。金融产品应该是以客户为核心，从客户的层面考虑问题并提供更多的便利和优惠给客户。然而负责金融产品的工作人员缺乏与客户之间的沟通，服务态度差，不能耐心地为客户解答金融产品的相关问题，不能很好地了解客户的真实需求。

2商业银行金融产品创新发展的策略

2.1更新金融产品理念，与时俱进

为了更好地创新发展商业银行的金融产品，各大银行应该及时更新金融产品的理念，实现与时俱进的发展目标。传统的观念主要追求数量化、商业化，追求商业利益，难以实现质量化，这种观念已经不能满足当今社会的需求了。当今社会已经基本达到小康社会水平，政府长期以来坚持以为人民服务为核心，坚持为民谋福利。因此商业银行应该更新金融产品理念，以客户为中心合理开展金融产品的业务，以服务人民为主要理念，坚持追求“质量在前，利益在后”的原则，加强工作人员的服务意识，对客户提出的相关问题要耐心详细地讲解，为人们提供满意的服务，让人们感觉到该商业银行管理者是有长远的眼光的，能够管理并长远发展推出的各类金融产品，使得人们能由内而外地接受金融产品，积极投资金融产品。

2.2合理调查并分析金融产品的市场需求

为了更好地满足市场和客户的需求，商业银行要对金融产品类型进行市场调查，分析市场需求，以更好地创新金融产品。进行金融产品的创新时，商业银行应该提前做好信息意见的收集工作，根据市场、客户的实际需求来推出金融产品，满足客户的需求。商业银行可以定期分配工作人员进行金融产品的市场调查，走访各地，收集人们对金融产品的相关意见和建议，并整理提供的信息，为创新金融产品提供参考，有利于推出以客户为中心的金融产品，从而更好地获取客户的认同感。或者商业银行建立一个“交流”平台，客户在这个平台可以表达自己对金融产品的意见和建议，哪些地方存在不足，哪些地方需求改善，应该如何改进等等，通过客户对金融产品的相关看法和意见，深入了解到客户的需求。

2.3推出金融产品相关品牌，深入人心

近几年金融产品快速进军市场，并在市场占据重要作用，因此，商业银行的金融产品的竞选越来越激烈。如果商业银行要使得自己的金融产品更好的发展，商业银行要树立品牌意识，积极推出金融产品的相关品牌，不断在市场中活跃，让人们了解金融产品的品牌，但是要想让人们记住金融产品品牌，商业银行在宣传方面还要下一番功夫，努力做好宣传工作，使得金融产品品牌深入人心。推出金融产品品牌后，商业银行仍旧不能掉以轻心，要注重品牌的管理工作，既不可以让品牌泛滥，又要品牌暴露在大众面前，所以进行品牌管理工作时要注重长期的发展，切不可以因为眼前的利益而失去长远利益。需要注意的是金融产品品牌要结合时代的特点，不断发展进步。

2.4挖掘金融产品创新思维，提高创新能力

要想发展金融产品，将金融产品打入市场营销，商业银行要挖掘金融产品的创新思维，不断提高产品创新能力。商业银行要更好地挖掘金融产品的创新思维和提高创新能力，可以在原来的员工身上挖掘潜力，对表现良好的员工进行奖励，比如某员工创造性地提出金融产品的创新意见和建议，则商业银行内部对提出有创新意见和建议的员工进行奖励，其奖励可以是物质上或者精神上，在商业银行内部实行奖励制度，并将奖励制度和公告，刺激员工的工作积极性，有目的的提高员工的创新思维和创新能力。或者引进具有金融产品创新经验的专业人才，并提供丰富的报酬，吸引更多的人才，有利于更好地开展金融产品开发活动。有丰富经验的专业人才比较了解客户的需求，对金融产品的开发比较得心应手，更有效合理地解决开发金融产品中存在的问题，其金融产品的创新能力较强，更快地推动商业银行的发展。

2.5有效加强金融产品的沟通

商业银行进行金融产品的创新时，要有效加强各部门之间的沟通和交流。金融产品的创新和发展是依靠商业银行各部门共同合作才能完成，通过各部门之间的分工合作，合理分配金融产品的信息收集工作，然后实现信息共享，相互之间共同探讨金融产品的相关情况和问题，从而完成金融产品的创新，推出全新的、符合客户需求的金融产品，促进金融产品的发展进步。其次，金融产品的创新还要做好与客户之间的沟通交流工作，吸取客户的合理意见，满足对客户的合理要求，为客户提供优质的服务，真正了解客户的需求。

参考文献：

［1］马迪.商业银行金融产品创新策略研究.金融观察，2018，（03）.

［2］韩明江.商业银行金融产品创新策略探讨.时代金融，2017，（02）.

［3］马明星.商业银行金融产品创新策略研究.金融视线，2015，（08）.

作者：王春丽 单位：郑州银行股份有限公司