商业银行业务拓展中信息科技的作用范文

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摘要:随着时代的发展，信息科技在生活中的占比逐渐增大，它存在于我们生活的每个角落。商业银行作为国家重要的企业，应随时展而进步。将商业银行的业务拓展与信息技术相结合，已然成为一个必然的趋势。本文从区块链、大数据、普惠金融、住房租赁几个方面简述了信息技术在商业银行业务拓展中的作用，并对信息科技在商业银行业务拓展的发展趋势进行分析。

关键词:信息科技;商业银行;业务拓展

近年来信息科技的发展越来越迅猛，不知不觉已渗透到各行各业中，如何将信息科技与业务拓展相结合成为一个难题。各行各业都有着自己的特点，因此想将本身的业务拓展和信息科技相结合起来则需要了解自身特点和短板等，通过分析处理得出最符合当下社会现状的方案。银行作为我国国有企业中的领头羊，为让银行能够快速发展则需要将商业银行业务的拓展与信息科技相结合以便能够更好地拓展业务。但想要将信息科技与商业银行的业务拓展相结合起来存在一定的困难，如何解决这些困难且使利益最大化需要进一步探讨、思考、实践。商业银行传统的管理模式及业务拓展模式都有着许多弊端，通过将信息科技与传统的管理模式及业务拓展模式结合起来，打破这已经僵化的模式，注入新鲜的血液，让商业银行得以焕发新的活力。

一、区块链在商业银行业务拓展中的应用

1.建设新的支付结算体系目前的支付结算体系相对繁琐，彼此之间主要依靠跨行清算系统进行结算。运用跨行清算系统进行清算的过程较为复杂，需要经过多个程序进行处理如来往交易的数额、信息反馈、银行记账等程序，跨行清算系统结算过程繁琐且结算效率较低，同时占用资金过多。区块链则可将这些繁琐的过程优化，为银行与各合作公司之间建立数字化的清算网络系统，银行与各合作公司之间来往的交易记录、资金划拨等都可越过跨行清算系统直接进行交易。这种交易方式不仅方便快捷自动化程度高且具有较高的透明度，无论效率还是成本方面都有显著提高，工作效率的提高能够在一定程度上节省成本，区块链优化的系统相对传统的系统智能度高。利用区块链构建的支付结算系统可建设一个全球化、智能化、去中心化、高效率、低成本的清算体系。目前运用区块链较为典型的案例如Ripple网络支付协议。2.优化供应链金融服务供应链金融是指银行向核心企业提供融资、结算、理财等金融服务，同时向这些企业的供应商或者分销商提供贷款帮收、预付款代付及存货融资等服务。供应链金融服务的优化可解决多方面的问题且能大幅度的减少成本，让商业银行与核心、上下游企业站在一个水平面构建出一个完整的金融生态系统。与传统的供应链相比，应用区块链优化的供应链不仅解决了信息不对称等问题，还为微小企业提供相对应的融资服务。区块链可将商业银行和企业整合起来形成一个环环相扣的产业网，让信息透明化、公正化，让中下游的企业拥有更多的机会，还可以通过对数据的收集整理对全产业的经营状况、盈利情况、偿债能力等做出相应评估，以便银行制作较为合理的方案优化供应链金融服务体系，最大程度惠及每一个企业［1］。3.构建银行间核心业务往来平台商业银行彼此之间有着许多业务的来往，但彼此之间的体系都较为繁琐，需要花费较多的人力物力进行体系的运作，将区块链与各个体系进行连接则可将这些问题从根源上解决。随着经济的发展，我国资金的需求急剧增加，若采用传统的体系进行运作，不仅成本高、效率低下，同时还可能因为数据量过于庞大发生错误。若通过区块链建立私有链，可将所有的合作者放在一个同等的平台之上，这不仅大幅减少风险的产生，同时能让所有的合作者随时随地能够得到与之相关的信息。传统的方式费时费力且周期长，造成人力物力大量浪费同时资金运作缓慢，通过区块链构建私有链让运作速度大幅提高、信息公开透明、体系智能化程度高，通过机器智能处理数据可在一定程度上减少错误。4.优化票据业务一直以来我国使用的都为纸质票据，但纸质票据存在许多问题如容易损坏、记录不详等。用区块链对票据业务进行优化可减少由于手动操作不当或识别等引发的道德问题。区块链改良后的票据业务有着以下优点:其具有不可被篡改的特征，一旦记录入库便会被永久记忆，从而杜绝了手动操作出现失误、识别不清、被篡改等问题，这些问题一旦发生极其容易将银行推上道德问题的风口浪尖。区块链优化后的票据业务系统具有公开透明性，方便大家查询自己的资金往来等数据，每一笔交易都记录入库。优化后的系统具有非对称加密技术，基本杜绝假票的出现，保证每一笔交易都真实存在防止不法分子利用漏洞进行犯罪活动。

二、大数据在商业银行业务拓展中的应用

1.应用大数据进行数据收集如今大数据已经成为一个获取数据的重要来源，但大数据的收集应具有真实性、全面性、可获取性。商业银行的发展和数据的收集处理息息相关，因此获取信息成为一个重要的任务。为商业银行更好地发展应当积极地获取可获取的公共数据，并对所收集的数据进行整理分析。商业银行可与工商部门进行合作，通过工商部门现存的数据对相应企业进行数据分析处理，对相应企业进行评估为风控提供数据支撑。同时对自身的营销有一定的评估，对于做得不好之处进行优化处理，为客户提供更优质的服务。对大数据的收集处理不但是对自身和企业的评估，为风控提供数据支撑，也是营造诚信经营、诚信交易的信用环境的前提。2.与企业及平台机构建立合作通过对大数据的分析整理，可对供应链金融服务进行优化，使得中下游企业及边缘的微小企业都提供供应链金融服务并解决信息不对称等问题。传统的供应链系统由于数据不足等不能对企业进行深入分析，因此采取逐笔的应收账款或预付账款的方式进行交易。通过大数据的获取对相关企业的数据进行深入分析可得出该企业相对应的骨架，进一步对该企业评估，通过评估结果决定是否对该企业进行整体流动资金的授信。通过大数据的收集、整理、分析对企业进行评估，让中下游企业及边缘的微小企业享受金融服务的同时还保障商业银行自身的资金安全。商业银行可与第三方平台进行合作实现中间业务的拓展，通过与电商平台进行合作，利用电商的特性和优势，通过对大数据的分析处理充分利用其所拥有的信息，对其平台上优质客户进行挖掘开发。商业银行可与各大app及通信服务商进行合作，通过对其异常行为的追踪处理，对通信服务商经营行为做出判断［2］。商业银行可与物流服务商进行合作，对其追踪分析确保押品及融资安全。

三、普惠金融及住房租赁在商业银行业务拓展中的应用

普惠金融及住房租赁都是近年发展起来的。普惠金融通过搭建、融合、优化系统等用技术手段将不同系统之间存在的隔断打开实现数据的共通。以此建立一个强大的金融网路，该金融网络集搜索、计算、存储、管理等功能于一身，通过该金融网络客户可按照自己的需求进行搜索，选择最恰当的方案进行调用。普惠金融大幅增加了企业的弹性，使得企业的发展更快速更稳定。同时普惠金融对相关的数据进行整理分析，得出相对应的风控方案并得出新的发展方向为新业务的拓展打下基础。普惠金融创新性极强，普惠金融可通过与电力、通信、物流等行业通过技术手段实现彼此之间的创新合作［3］。普惠金融的加入使银行的业务拓展具有较大的弹性、创新性、可扩展性、开放性等，使得银行的业务拓展有较大的发展空间。住房已然成为中国大部分国民面对的一大难题，商业银行可展开行住房租赁金融业务。想做好住房租赁这一块需要政府的支持，因此需要商业银行积极参与到政府主导的与之相关的金融服务之中，商业银行要积极与开发商建立连接，搭建好住房租赁信息服务平台。住房租赁是一块大蛋糕，如何将蛋糕分好就需要积极地与企业合作，积极开展住房租赁的贷款业务，满足其融资需求的同时还可为其定制其独一无二的金融服务［4］。商业银行还可开展个人租赁贷款业务，根据租户与房东的实际情况、信用情况为优质的客户提供专属理财服务。

四、信息科技在商业银行业务拓展的发展趋势

信息科技在商业银行业务拓展中有着较好的发展前景，信息科技的加入不仅使得业务范围变得更加广泛同时操作方式方便快捷。随着新业务的引入使得管理模式更加健全同时加速业务的整合，合理运用丰富的管理经验、健全的管理模式、完善的平台则可减少新产品的开发周期便于管理人员管理和客户的使用，可在一定的程度上领先同行业的业务管理系统。信息科技的加入使得交易模式多样化，顾客可选择自己喜欢和适宜的方法进行交易，会有大量的客户涌现，由此可知商业银行的拓展业务拥有大量的潜在客户，因此商业银行的拓展业务具有较好的发展前景。依靠信息科技可提升拓展业务的品种、研发的竞争力，持续不断地优化平台的功能和服务，不断地给客户创造新鲜感和高质量的服务，从而留住现有的客户同时开发新客户。商业银行的拓展业务拥有大量的潜在客户，具有完善的平台和管理系统，将信息技术与商业银行业务拓展相结合具有巨大的发展前景。

五、结束语

时代在不断地发展，跟随时代的步伐才能走得更远。信息技术是这个时代特有的标志，从二十世纪初信息科技就在不知不觉中进入我们的生活，如今信息科技已然进入到我们生活的方方面面。商业银行是我国的重要产业，因此商业银行的发展也需和时代步伐一致。在商业银行拓展业务的过程中存在不少困难，我们要学会利用信息科技去解决这些困难。将信息科技与商业银行业务拓展相结合有一定的难度，但将两者结合起来能够使商业银行业务范围变得广泛。信息技术与商业银行的结合可挖掘出大量的潜在客户，形成商业银行和客户双赢的局面。信息技术与商业银行结合具有巨大的潜力和发展前景，合理地用信息技术为商业银行的发展打开新局面。

参考文献:

［1］李朋林，董一一.区块链技术在商业银行业务模式创新中的应用［J］.财会月刊2018，(21):46－52.

［2］支宝才，开云，王汇川.大数据驱动零售银行精益化营销［J］.银行家，2016(05).

［3］顾华晔，宋景萍，刘幼娜.商业银行黄金租赁业务存在问题分析及对策建议［J］.财政监督，2015(22).

［4］工商银行股份有限公司河北省分行课题组，宋颖新，王英琦.商业银行大数据分析与应用研究［J］.河北金融，2018，(1).

作者：丁一秋 单位：中国建设银行股份有限公司四川省分行