商业银行下的农业供应链金融路径范文

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【摘要】随着我国农业现代化的发展，农业企业融资问题日益凸显，金融资源的短缺直接制约了我国农业生产的发展。近些年，供应链金融的兴起，作为一种新型的融资方式，为农业融资提供了有效的途径。探寻农业供应链与供应链金融的契合之路，对于破解中小型农业企业及农户融资困境而言，具有积极的意义，因此，本文就商业银行视角下的农业供应链金融路径进行探究。

【关键词】商业银行；农业供应链；金融路径

1前言

随着现代化农业的发展，农业产业化结构的调整，在新一批农业龙头企业的带动下，农业供应链管理模式日益兴起，与此同时，商业银行推出了一项新兴的金融创新业务，即农业供应链金融，这种新型的融资模式主要通过将中小农业企业与核心龙头企业进行捆绑，让上下游的中小企业能够依据核心龙头企业的信用获得资金，打破了中小企业融资瓶颈的局面，并为中小农业企业及农户提供了新型的融资途径，在确保中小企业对核心龙头企业产品分销和供应的同时，能够有效降低企业的生产及销售成本。因此，对于商业银行视角下的农业供应链金融路径进行研究极具现实意义[1]。

2农业供应链金融的种类

农业供应链金融种类主要包括仓单融资、回购协议以及农业供应链金融保理三类，首先，仓单融资:该方式与传统融资方式的单一责任归属有所不同，其特点在于能够将金融机构、农户及物流公司（仓库）囊括在内，而在这种方式下，金融机构不仅不用对农业企业的资产负债情况进行定期查看，而且不用获取农业企业的资信评级情况，只用通过抵押产品的方式，农业企业便可以得到金融支持。其次，回购协议：该方法只能用于保质期较长且价格波动较小的农产品上，农户可以将该类农产品直接卖给银行，并签订回购协议，该批农产品只是暂时由银行进行保管，而银行对该批产品不具有支配和使用权，待农户具有偿还能力时，便可以通过市场即期价格或原有价格向银行买回该产品。第三，农业供应链金融保理：在整个农业供应链金融当中，运用最普遍的一种方式便是保理业务，主要适用于农产品国际贸易中，由出口商直接将出口所得远期汇票转让给银行，再由银行按照规定手续费和日期为出口商提供资金融通服务。

3农业供应链金融问题分析

3.1信用级别较低

当前我国农业生产中，中小企业缺乏现代财务管理理念的支撑，且规模较小，大部分中小企业若发生经营不善的问题，很容易造成倒闭和破产，而这些中小企业一旦倒闭，能够用于抵押的不动产少之又少，按时还款的信用能力无法得到保证，使农业核心企业的信用受到影响，进而使银行参与农业供应链金融的积极性降低。

3.2配套体系不够完备

我国较发达国家而言，在农业科技方面的投入力度远远低于国际水平。其次，为确保农业供应链金融的顺利实施，就需要有完备的物流体系作为支撑，随着当前农业现代化的迅速发展，大部分农产品的营销渠道都需要借助物流方式来打开，因此，物流成本管理方面也成为农产品销售过程中的一个很重要环节。但因农产品本身的特殊性，在物流运输的过程中往往耗损较大，若流通不畅，加之保鲜措施不到位，很容易出现农产品腐烂变质的情况，致使农户无法及时偿还贷款，给整个农业供应链金融带来严重影响。

3.3法制不健全

农业供应链金融作为商业银行的一项创新的中间业务，在发展的过程中往往会遇到各种纠纷问题。我国担保贷款要求具有实质性价值的可抵押物，农业企业及农户获得融资的方式主要是通过实物抵押的方式，但就可以质押物的监管、担保赔偿以及资产处理等方面的规定不够完善，特别现有法律执行力不足的问题，对商业银行参与农业供应链金融业务的积极性存在直接的影响。

3.4风险较高

就农业核心企业而言，大部分商业银行主要依据农业核心企业的信用主导实施贷款业务，但若核心企业出现信用问题，很可能波及到其他中小企业，导致其他中小企业及农户无法按时还款。从而增加商业银行在收款方面的压力。其次，农产品市场的行情往往变幻莫测，这也是导致风险问题的一个主要原因。

4农业供应链金融的发展路径研究

4.1强化信用体系能力

加大对农业企业内部信用的控制力度，加强企业内部管控，各企业或农户都应该建立自身信用机制，对市场行情进行正确把握，努力提升产量，努力提高资金的有效利用率，从而规避因经营不善导致无法及时还款的问题。

4.2加强风险管控力度

商业银行在对农业核心企业进行审核的过程中，可以重点对企业的经营能力、行业发展前景以及账户往来不良记录方面进行考察，同时结合下游中小农业企业实际情况及协调管理能力进行考察，进而给出核心企业在供应链金融当中的信贷额度及优惠政策。其次，加大对中小企业在担保抵押物方面的管理，银行在进行担保抵押物认定时，需依据产权清晰、流动性强以及价格稳定等标准进行选择，对于预付货款及应收账款的抵押，需对上下游企业的资信能力进行考察。

4.3完善配套设施

技术层面，重点在于电子信息化服务能力的提升，充分运用在线商业银行电子支付系统的清算功能，使办事效率得以大幅提升。其次，为使流通环节中的成本得以降低，较少运输过程中的农产品耗损问题，需大力发展第三方物流，同时加强冷链物流体系的发展建设，保障农产品安全的同时，有效避免农产品运输过程中的耗损。

5结束语

综上所述，现如今在商业银行视角下开展的农业供应链金融服务，需与当今的市场发展及市场需求相呼应，在此基础上对金融模式进行不断的创新，加大政府宏观调控力度，完善相关的法律政策，出台相应的扶持政策，促使企业加大农业科技投入的力度；商业银行在鼓励农户及企业融资的同时，需加强对信贷放款的审查监管力度；农户及企业本身应努力提高产量，加强农产品物流环节的管控，规避各类风险问题，努力提高自身信用等级，按时安规还款。

参考文献

[1]聂婷.商业银行视角的农业供应链金融路径分析[J].福建质量管理,2019(4):111.

[2]许明强.农业银行供应链金融模式创新探讨[J].现代商业,2018(26):98-99.

作者：金林楠 单位：黑龙江工商学院