浅析商业银行反洗钱影响因素范文

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摘要：当前，在政治和经济等因素等多重影响下，国际反洗钱形势呈现出了一定的复杂性，并且出现了较大的改变，特别是在2012年和2013年时，金融行动特别工作组(FATF)分别颁布了并实施了《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资国际标准：40条建议》以及《反洗钱合规性和有效性评估方法》之后，反洗钱的工作重心出现了巨大的变化，逐渐偏向于对反洗钱有效性的提升方面。

关键词：商业银行；反洗钱；有效性；影响因素；分析

我国的反洗钱工作虽然仍处于发展阶段，但是当前也发展到了深水区域。其中，商业银行作为反洗钱战斗中前线地带，优势整个反洗钱工作中的中心位置，如何提升其反洗钱有效性成为了当前人们共同探讨的话题。下面本文就针对我国商业银行反洗钱有效性的影响因素展开讨论，并提出了一些提高商业银行反洗钱有效性的对策。

一、我国商业银行反洗钱有效性的影响因素

针对当前我国商业银行发洗钱工作而言，影响其有效性的因素有很多，其中主要体现在以下三个方面：

(一）客户身份识别有效性不足。金融行动特别工作组(FATF)针对反洗钱工作的方式方法中，一直较为重视对于客户的了解工作。然而，在实际的反洗钱工作中，一些商业银行的职员并没有认识到这一工作的重要性，对于客户的身份识别审核工作较为形式化，更别提对客户背景以及交易目的掌握了；

（二）可疑交易分析有效性不高。可疑交易的监测和分析一直是反洗钱工作当中的重中之重，然而该项工作的工作依据却较多的局限于计算机系统，一线人员的参与程度并不是很高，据调查统计显示，自2008年起，截至到2014年我国反洗钱监测中心接到的可疑交易报告多达30万起，但是真正具有价值的报告却微乎其微；此外，部分商业银行的前台工作人员对反洗钱工作的认识不够，导致了反洗钱工作的第一道防线中存在着严重问题。最后，反洗钱相关管理部门对于公章制度的传达不到位，也影响着商业银行的反洗钱有效性的发挥。

二、提高商业银行反洗钱有效性的对策

（一）加强对员工反洗钱业务的教育培训商业银行工作人员的自身素质以及业务能力的高低，对于促进商业银行反洗钱工作有效性的提升有着重要意义。为此，要求商业银行首先要针对不同反洗钱岗位员工，明确其需要承担的法律责任，并更具不同岗位人员定期举办反洗钱专业培训教育活动，从根本上提高员工的反洗钱工作能力。其次，商业银行还要监理有效的反洗钱机制，并落实到每一个员工，确保每一个在岗员工都能够及时掌握各种反洗钱规章制度、方式方法以及相关信息等。此外，还要对一些重点岗位适当提高对其的反洗钱培训频率，如国际业务岗、私人银行业务岗等。最后，针对专业的反洗钱可疑交易分析人员而言，商业银行还要进一步提升对其的培训和教育力度，例如可以开展一些案例教学、专家讲座等培训活动，促进商业银行可疑交易分析和监测能力的提升。

（二）多措并举，提高客户身份识别能力客户身份信息识别作为商业银行反洗钱战斗的第一阵地，必须得到相关部门的充分重视，针对商业银行客户身份识别能力的提升，笔者认为可以从以下几个方面着手进行优化：1.根据业务类型，制定相应的客户身份识别流程；2.在商业银行的核心业务系统中，合理的植入黑、灰、白、红名单客户信息，提高客户身份识别的准确度；3.针对不同业务类型，制定相应的客户身份识别措施，例如网银业务办理时，要仔细审核客户手机预留情况，开户业务办理时，要着重审查客户身份信息；4.加强员工对造假证件的识别能力，如假身份证、假户口页等证件；5.合理利用高科技手段进行客户身份信息识别，如视频、图像采集等方式；6.利用与公安部门户籍信息的充分合作，加强对客户实名制登记管理；7.加强与其他银行以及多种支付机构的协调合作，充实客户的身份信息。

（三）建立及时、顺畅、高效的内外部沟通合作机制针对商业银行内外部协调问题，银行方面首先要做的就是对自身内部系统之间交流和沟通的优化改进，基层员工在发现交易异常时要做到及时上报，同时高层管理人员也要做到各种反洗钱相关信息和规章制度的及时下达。其次，银行还要积极营造与外部环境的交流条件，加强与各监管部门以及行政部门的沟通和交流，确保银行所获取的监管动态以及可疑客户信息的时效性。除此之外，对于外部环境的合作而言，商业银行与非银行金融机构、其他各行以及互联网金融平台之间的合作交流也极其重要，作为商业银行而言，有必要加强与这些机构之间的沟通、协作。

（四）不断优化创新，提高反洗钱监测分析水平商业银行作为反洗钱工作中的核心，对于金融交易数据的接收、资金的流动数量而言也是极其庞大的。为此，商业银行要认识到单靠人工作业是不能够满足可疑交易的分析和监测需求的，必须要对计算机技术加以合理的利用，确保监测任务能够顺利进行，从而为监测中心提供有效、可靠的可疑交易报告。商业银行可以充分利用“大数据”这一现代技术，结合洗钱类型的特征、规律以及发展趋势，在科学的监测策略的指导下，对交易数据进行深度挖掘和分析。

结语：

综上所述，商业银行在我国反洗钱工作中一直占据着重要地位，其反洗钱能力的有效提升直接影响着我国整体的反洗钱工作水平，因此，广大商业银行要正确认识到反洗钱工作的重要性，采取科学有效的措施，切实提高自身反洗钱工作的有效性。

参考文献：

[1]王宝运.对提升我国商业银行反洗钱有效性的思考[J].国际金融,2014(12):23-29.

[2]严立新.银行业反洗钱机制研究[D].复旦大学,2006.

作者：艾子翔 单位：中国工商银行徐州分行