商业银行经营管理存在的风险与防范范文

本站小编为你精心准备了商业银行经营管理存在的风险与防范参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

摘要：伴随着社会经济的进步与人们生活水平的提升，经济流通越来越快、金融市场竞争激烈，各行业想要在激烈的市场竞争中占据一席之地，具有一定困难。即使是获得最大的商业银行也是如此，经营风险较大。因此，商业银行怎样在经营管理中做好风险控制，成为重要研究课题。

关键词：商业银行；经营管理；存在的风险；防范方法

商业银行的经营发展在社会经济发展中占据重要地位，扮演着重要角色。但是，金融危机的出现对商业银行造成了不小的影响。由此我们认识到，想要长久经营还需做好风险控制、风险防范、提升综合实力。只有这样，才能在社会建设发展中独树一帜，占据重要份额。

一、商业银行经营发展潜在风险

商业银行经营发展影响因素众多，集中表现于利率风险、汇率风险、社会经济发展、市场体制与约束体制不足等风险。此外，商业银行内部管理不足成为潜在风险因素。例如：职工专业水平、风险控制意识、信贷风险等。

（一）信贷风险

尽管近几年不良贷款率得到了有效管理，贷款率有一定降低。不过，其所占比例仍然居高不下，需要引起高度重视。我国社会经济发展中，商业银行担任着重要责任，其中就包含国企经营风险。此外，商业银行自身经营管理意识不足、缺少创新、没有在信贷风险与经济效益之间做好衡量，使得盲目贷款。长期下去，超贷问题严重影响自身经营管理，造成资源分配失衡进一步增加信贷风险。

（二）经济效益降低

现阶段，商业银行提升经济效益的直接途径为贷款，而贷款则要先存款进而实现经济效益最大化。这样一来，通过虚增项目扩大贷款规模造成商业银行存贷比重不平衡。加之，房屋贷款首付款比重、项目贷款、基准利率的波动变化直接影响贷款风险。因此，目前商业银行效益呈下坡趋势，逐渐走向“微利”化。

（三）信贷质量差

尽管商业银行发展迅速，不过自身资本提升率和存款增长率相差较多，比重超出50%之多。另一方面，商业银行在防控资产风险水平上也有所降低，质量差且流动缓慢，直接增加商业银行经营风险。

（四）缺少金融创新

如今，我国信用风险与行业竞争风险不断的增加，而基于总体而言，商业银行在金融创新领域中并不占有较大优势，尤其是在中间业务经济利润应用，而且有亏损现象。在发达国家中，开始把中间业务当做提升经济利润的主要渠道。由此不难看，我国商业银行缺少金融创新成为经营管理最大阻碍。

二、商业银行经管管理风险防范方法

（一）提高风险防控认知，加强管理

商业银行应准确掌握存在的风险，加强经营管理风险认知、提升内部经营管理体制，科学调控经营风险、管理风险。只有这样，才能提升经营管理能力，做好风险防控。实际工作开展中综合各影响因素，梳理市场与工作需求。同时，结合监督检查、内控合规、审计单位从根本上做好风险防控。但是也要注意前台操作、中台控制、后台控制业务流程，合理设定工作岗位、制定详细的业务流程、细化操纵标准，职权划分推动轮岗制且制定风险防控体制。例如：市场风险、操作风险、风险创新等方法。同时，构建科学完善的职工培训制度、绩效审核、奖惩体制，通过这一形式规范商业经营管理流程，做好风险规避。

（二）加强职工工作水平与综合素养

商业银行制定完善的职工培训制度，加大防范经营管理重要作用宣传，使职工都能够认识到风险防控的重要性。提升责任意识与专业水平，从根本上形成自觉防范风险、兢兢业业。商业银行中的一线工作人员需要提升工作水平与质量、端正服务态度。财务人员应提升专业技能与职业道德，提升分辨水平、应对风险能力。银行风险管理人员要有较强的经营管理风险敏感认知，能够客观分析风险影响因素，预见潜在风险，做到发现问题及时解决。以此提升风险水平，规避经营管理风险、缩小损失。

（三）做好风险防控

首先，政策制度防控。商业银行自身无法改变政策制度，只能通过防范预防进而控制风险。所以，商业银行应建立科学的资金控制体制，了解企业经济状态科学预测与规划，实现资金的有效配置扩大经济流动空间与经济效益。其次，信用风险防范。商业银行可以结合客户自身按照中、高、低等级进行类型划分，并构建完善的客户信用等级评价标准、管理流程。随后，结合结果提供贷款额度。最后，竞争风险防控。银行加大对社会调整宏观政策预测，制定有效控制方法，例如：尽可能的规避过剩产业，防止受政策影响造成经济损失。

三、结语

总而言之，商业银行做好风险防范首先需要确定其存在的风险，进而制定有效方法。将其风险防范融入银行经营管理全过程，进而从根本上降低风险，实现长久发展。

参考文献

[1]王妍明.中国商业银行经营管理创新方式研究[J].中外企业家,2014（13）.

[2]娄飞鹏.商业银行应用大数据优化经营管理策略研究[J].南方金融,2014（05）.

[3]潘金霞.基于实践的商业银行经营管理课程教学模式改革[J].长江大学学报(社科版),2015（03）.

作者：朱丽娟 单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司日照市分行