银行监管的困难及策略范文

本站小编为你精心准备了银行监管的困难及策略参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

当前，随着金融体制改革的逐步深入，特别是人民银行转换职能后，金融监管已成为基层人民银行的主要工作，摆在了基层行的面前.习惯于利用再贷款做为调控手段的基层行，在再贷款发放被收回的条件下，如何有效的实施监管，发挥宏观调控职能，很多基层行感到“心里没底”，感到“无从下手”。鉴于此，笔者根据兴安盟的具体情况，谈一谈基层人民银行在改革的过渡时期如何行使监管职能的几个问题。

一、当前基层行金触监管的难点

当前金融监管的难点，反映在基层行主要有以下方面:

(一)改羊的法规不健全、不配套，还没有形成监管的规范化操作规程。基层行在监管中没有适应本地区情况的法规依据，难以加强监管，如对邮政储蓄的管理，总行下发的监管办法和以往的管理文件都把邮政储蓄机构的设立，作为人民银行机构管理的对象，上级行也要求加强管理。但是，邮政部门依据邮政法和其上级邮储局颁发的文件，机构设立勿需人行批准。这种法规的矛盾和新体制与旧体制下行政管理制度的不衔接，使基层人民银行不能行使有效的监管，感到为难。再如:对专业银行资产负债的比例管理各地区有各地区的情况，基层行不好操作。兴安盟是借差地区，90年到.93年末各.项贷款增加了118斗43万元，各项存款增加了34078万元，贷款与存款之比是3.47:l，如果按总行规定的比例约束，经济就会萎缩，也没有可操作性。况且商业银行总行是法人，他在全国统一调度资金，基层行监管的难度就更大了.所以，资产负债比例监控指标就应当有一个配套的细则，以便基层行对本地区实施有效监管。

(二)监管的对泉尚处在改革的过渡时期，内部约束机制还没有最后形成.专业银行的政策性业务还没有划分出来，商业银行法也没有出台，整顿金融秩序中应当解决的如与房地产信贷部的关系，开办房地产开发公司等问题尚待最后解决，地方行政千预银行贷款仍一定程度上存在，这些因素给基层人民银行监管带来了客观上的难度。

(三)原体制下形成的如业务文叉形成资产风险的问题没有解决，新的体制下风险骨理的要求还达不到.多头开户，多头贷款是近几年来金融行政管理始终没有解决的间题，人行组织专业银行多次清理，但终因受专业银行资金和规模的制约未能奏效，发放《贷款证》，又遇到了“中梗阻”，专业行向商业银行转化过程中拉存款，拉客户，又形成了多头交叉。兴安盟地区由于资金紧，这种交叉出现愈演愈烈的趋势.从资本充足率指标上考核，不仅非银行金融机构存在资本总额严重不足的问题，就几家专业银行来说，资本充足率远不及规定的指标，如何实现，如何监控，是基层行整顿监昔操作中的一个难题。

(四)墓层人民银行职工素质还不适应监管的雷要。近几年来，基层行新职工较多，大部分来源于非经济管理部门和转复军人，对金融业务和管理一知半解，很难到商业银进行深入的检查。近一年多来，从企业到商业银行会计制度又发生了新的变化，企业转换机制形式多样化，电子计算机处理业务愈渐增加，这些发展和变化，人民银行职工培训没有跟得上，使本来素质不高的队伍，又拉大不适应的距离，形成了强大的反差。这是基层行遇到的又一个难题。

二、如何做好过渡时期的监管工作

困难是存在的，但是不是无所作为呢?回答是否定的，因为金融改革的方向已定，总的管理原则和基层人民银行的职能已经明确，所需要的是具体的配套措施和积极的实践。结合兴安盟的实际，我认为要从以下几个方面做好监管工作:

(一)紧紧把握全劫改革的总方向，其体操作上要先易后难，审懊实践。把握总体方向就要做到基层人民银行的每一项监管工作要符合金融改革的总体要求，根据金哗改革的进程，突出阶段性的重点。在操作上可以先易后难，做到既积极、又审懊。所谓积极，一是要根据已经颁布的行政法规，积极的实施，二是对于没有新法规出台的内容，要根据以往执行的法规做依据去操作.所谓审懊就是对于没有法规依据的问题或法规还没有十分明确的问题，要审慎操作，不能急于求成，要及时的请示，要敢于提出自己的管理意见。从兴安盟金融监管的实际出发，目前可以从以下几个方面去监管:

l、严格对金融机构和非银行金融机构的监管。兴安盟机构设立的竞争非常激烈，现在工、农、建行已经设立了盟行营业部，设立了房地产信贷部，综合性的分支机构已趋近饱和状态，机构管理上突出的反映在储蓄所的设立和搬迁上。有的专业银行不择手段，先购房即成事实，再申请建点或搬迁.有的不经批准滥设机构，有的证、章、照不相符，有的综合性分支机构成立时拥有资本金，批准后又抽走资本金，有的搜自扩大经营范围，有的违法违规进行业务竞争，这些给金融秩序遣成了一定程度的混乱。对此，基层人民银行要严格监控和管理，机构设里上不折不扣的执行选点之前先请示，批准以后才建点，发证以后才营业，对于不执行批准手续的严格查处，直至公开公布为非法机构，吊销许可证，在机构管理上中央银行一定要做到公平和公正，依法管理，决不可认为改革时期可放任自流。其次，严格监管各类机构的业务范围。对于多个机构在同一城市营业产生业务交叉的要划定一个时限，如94年1月l日前形成的逐步清理，l月l日后新增的多头存贷行和户，可采取定期公布的制度，限期清理，以减少银行资产的风险程度。再次，对于近三年之内成立的营业部、房地产信贷部、城信社、农村联社营业部的资本金做一次友查，有役有抽走或转移资本金的行为，对于资本金没有达到规定比例的帮助其作出补充计划，做为资本监管的依据，对于典当行也有一个清理和整顿的问题，变相放欲提高利率的从严查处，要纠正典当行过多过谧的现象。

2、规范房地产信贷部的业务经营.我盟现有的房地产信贷部均属于商业银行组建的机构，现阶段均可视同国有商业银行的一个部门管理。其业务分委托性业务和自营性业务，委托性业务信贷资金自求平衡，自营性业务必须纳入主管行的信贷收支计划，并实行比例管理，单独考核，其资金必须是自求平衡。现在房贷部还没有实现上述要求，有的商业银行向房贷部转移存款，通过房贷部超限额、超比例发放贷款，有的用拆借资金发放贷款.还有部分房贷部发放工、商企业流动资金贷款。对此，要集中一段时间进行检查和纠正，设计和执行业务报表，切实扭转房贷部脱离监管的现象。

3、在资产负债比例管理上，应采取划定时限，监管增量的办法。资产负彼比例管理各项管理，各项监控指标的考核主要是对农村信用社和城市信用社。从洲年l月1日后其增盆是否符合比例控制标准.人民银行基层要定期分析其资产负债比例状况，提出调整意见.对各家商业银行主要采取被动监管的方式，具体考核其上级行下达的指标的执行情况.考核商业银行资金的主要投向。

4、加强稽核检查的力度，查处重点要通过稽核检查手段去实现。基层人民银行对商业银行的监管，除金融行政的日常监管外，主要是对商业银行的执法监管，商业银行和非银行金融机构是按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自求平衡、自我约束、自我发展的原则，实行资产负债比例和风险管理，基层人民银行不宜过多的行政干预。主要监管的是政策监督和执法监督.而系统的事后监手段就是业务稽核。所以，基层人民银行要充实柑核力t。强化稽核检查的力度，要用主要的力全按排柑核检查。要通过行政管理和稽核树立人民银行墓层行执法公正、维护金融法规的形象。在稽核检查方面要改变原来通知自查—现场稽核—教育从宽的模式。一要增加随时性，对商业银行和非银行金融机构的某一业务方面可随时进行检查枯核，二是增加检查枯核的整体性，对一个单位的枪核，可组织几个枯核组，从基层行各部门配备力t，做到查的快、查的准，不能是“马拉松式口的.三是查处要准、处理要严格按规定办。总之，要把枪核用为监管的主要手段。

5、提高人民银行的眼务质t，通过眼务发现问题，促进监管有的放矢。基层行经办粉大t的为商业银行服务的业务，联行清算、现金供应、国库核算、外汇核梢，这些业务都与商业银行有直接的联系，基层行要通过服务过程警于发现间题，反馈给监管部门，使监管更能具体化，提高基层行监管的整体水平.

(二)妥积板主动的监管.目前，正处于旧体制向新体制的转换时期，部分旧的管理制度没有废止，而新的制度还没有全部出台.即使出台的制度也没有来得及颁布具体的操作细则.作为人民银行基层行，需要做的不是等待和观望，而是要主动积极的去探索、去实践。现在出现一种“为难论”和“等待论”，前者认为，现在人民银行基层行监管上手段少，叫不起“真”，没法监管。后者认为，监管还是等改革措施到位后再管，现在监管不好，受埋怨，转换职能时期还是多看少干，少动“真”的。这两种观点都不利于金融体制改革.社会主义市场经济体制的确立和运行，是一个过程，不是一个早晨就能实现的，它要随着社会实践和人们的认识发展而发展，等待论就是一种对事业不负责任的态度，而为难论的要害就是否认转换职能时期基层人民银行监管的必要住，为不履行职贵寻找理由.人民银行基层行具有稳定金融秩序的贵任，在转换职能时期更应当发挥监管的积极性和主动性。对于新的法规明确的，按新的法规执行，新的法规没明确的要按原来的法规执行，对于拿不准的法规套不上的提出基层意见请示上级，决不能因改革时期法规变化大、情况变化大而放松监管。

(三)按照人民银行的总体部开，协助现在的专业银行改革，总行书法续出台城市合作银行，农村合作银行的组建方案，人民银行要掌握改革的政策，防止改革时期出现金触扶序的泥乱和全触资产的胡夹。对于政策性业务与商业性业务的划转，也要由基层人民银行监任落实。

(四)发挥本地区的中央银行职能，协调各商业银行问的关系，为本地区的全触事亚健康发展起，，J宏砚上的管理作用，代衣银行向当地政府提供政策和业务方面的咨询，例止全触业内部的不正当竟争。

(五)按照人民银行总行的统一邵哥，定期分析和反映宏视经济、全触运转中出现的问题，为上级行调鳌货币政策提供信息。为地方政府提供经济和金融方面的参考意见.管理社会信用，对债券、集资、股票的发行、转让、兑付行使批准权和监督权。