外国银行监管的启发范文

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1995年11、12月间.经人民银行总行和国家外国专家局批准，我作为国家外汇管理局国际收支培训团的成员前往美国，进行了为期一个月的学习、培训，并走访考察了美联储、世界银行、国际货币基金组织等十几家金融机构。美国的金融业比较发达，许多方面，都有值得我们中央银行学习和借鉴的经验。

一、美国的银行监管工作对我们的启示美国的银行监管体系是“两个层次三个部门”。两个层次是指联邦和各州对银行实行两级监管，在各州的政府中均设有银行管理局(又称银行厅)负责对州注册银行的审批和监管;“三个部门”是指联邦一级由三个部门从各不同的角度对银行进行监管，这三个部门是:(一)联邦储备系统(FederalReserveSystem)，即美国中央银行，简称美联储。美联储山二级机构组成，联邦一级的机构有联邦储备委员会，联邦公开市场委员会和联邦咨询委员会，他们_i要和布货币政策和监管政策的制定;在地区一级的是12家联厂二储备银行挂;七‘:几家分行，主要负责货币政策的执仃及对银行的具体监管工作。(二)货币管理办公室(theof一ficeof，heComptro、te:ofC盯ren一y)。它是根据1863年国会的立法成立的，隶属于财政部，负寿对联娜注册银行的审批和险直，止要兵体管理在联邦注朋的外国银行的洁动。(三)联盯二存款保险公，刁‘FodratD即。sitInsljrallc。Co;npany)它主要从保证外国银行经背安个、避免过渡风险经营的角度，执行对外国银行的存款保险制度，井检杏他们的风险经营活动.

通过走访座谈，笔者认为抢国的银行监管工作对我们有以下‘启示:

(一)建立完善我[fij中央银行集中统一的监骨体系势丫1一必行《中困人民银行法》第一条明确规定中国人民银行是我国的中央银行.这为中国人民银行统一管理全国的金融机构奠定了法律基础。以美国的管理经验看，对金融机构的监管日益向集中统一方向发展，即使是多层次的监管体制，也特别注意加强高层次的政策协调和集中。日前，我们对金融机构的监管工作存在的王要问题是审批与检查脱肯，多头管理的现象十分突出。为此一找们必须尽快对金融机构实行审批’J检查一体化的政策，强化中央银行的监竹职能，从我国国情出发，建少_集中统一的监管体系。

(二)借鉴美国多种监管手段相结合的监管体系，努力提高监管质髦日前，我们对银行的监管缺乏经常咔、程序性和系统性，监管的深度和为度却不够，而且手段单一，大都采用川日常报表进行分析的方式。在美国，对银行的检点放在{:个方而:n竹理能力;2)内部监控体系是否完善;3)经营状况，包括资本充足率、流动性、盈利率;4)资产质量;5)守法情况。同时采用日常报表分析，实地检查，非实地检查等手段相结合的监管方法，如货币管理办公室对商业银行的检查，着重检查商业银行的管理情况，即银行内部是否有建立在风险管理基础上的完善的内部控制体系，以及各级管理人员的专业能力。对全美十家资产额最大的国民银行，货币管理办公室则常年派驻检查员五至十人，全年轮流对银行的各部门进行检查，纽约银行厅对商业银行的调查提纲内容有上百项，在600名职员中，检查人员就有400多人，按照法律规定，对所有银行每年都要例行检查一次。同时，对各银行的日常经营状况都有专人进行监控。

(三)不断提高监管人员的素质，树立监管部门的权威性。美联储的银行检查员分为三级，即助理检查员、检查员、监督检查员，有的联邦储备银行各级别内还分三到四个档次，联储对每个级别的检查员的具体工作职责和能力有明确的规定。据了解，美国的银行检查员都具有较高的学历和良好的业务素质，他们大都既懂金融又懂法律，并熟悉电脑的操作，检查人员要定期进行培训，晋级也需经过严格的考核。美联储和货币管理办公室的经费独立，各项费用支出不受财政预算制约，美联储的董事和货币管理办公室的负责人均由总统任命。对于银行的违规行为，他们都有处罚权，从而树立了监管部门的权威性。作为中央银行的人民银行，我们应对监管人员的学历、业务技能、职称等要求制定明确的标准，并建立培训，考核制度，从根本上改变监管部门人员少、素质低的问题。

(四)采用先进的技术装备，尽快提高监管的现代化水平。在美国，为了保证各地货币检查人员的内部联系，除文字通信外，货币管理办公室建立了“电子通讯系统”将全国六个地区100多个分支机构用电脑联接起来。外出工作的检查人员可以使用手提微机，运用普通电话线路“与电子通信系统”联网，随时同总部和各地检查人员联络。各家外国银行和商业银行每季都必须将报表输入监管部门的电脑，监管报告是由电脑分析作出的。目前，在美国已实现了金融信息的共享。我认为根据我国的国情和国力，中央银行的监管部门应逐步推广应用计算机网络，最终建立中央银行电子监管系统，提高监管效率。

二、美国的国际收支统计工作对我们的启示。美国的国际收支统计工作是由美国商务部经济分析局负责，始于1944年布雷顿森林会议之后，经过多年的摸索现已形成了比较成熟的国际收支统计体系。即商品贸易数据由海关采集后提供给国际收支统计部门，非贸易，直接投资由经济分析局直接通过调查得到，证券投资及储备项目数据由财政部提供。通过学习考察，我感到美国的国际收支统计工作有以下特点:一是国家高度重视;二是立法完备;三是信息传播系统先进;四是人员素质很高。根据中国人民银行戴相龙行长签发的1995年第2号行长令，《国际收支统计申报办法》已于今年元月一日施行，国际收支统计申报在我国是一项全新的工作，及时向国际货币基金组织提交准确科学的国际收交平衡表是各成员国的义务。参照国际惯例，学习先进国家的经验建立我国国际收支的宏观调控体系，提高国际收支申报制度国际化程度，是我国中央银行的重要任务。我国国际收支统计体系虽然采用的不是美国的模式，但美国的国际收支统计工作的理论和实践，对我国建立和完善国际收支统计申报制度有以下启示:

(一)重视国际收支统计的立法工作，建立完善的宏观监测体系美国的“国际贸易劳务和投资统计法”明确规定，国际收支统计工作的负责部门是商务部经济分析局，同时对财政部，调查统计署与经济分析局在国际统计上分工协作关系作了严格的界定，并有配套的保密规则和处罚条例。在美国如违反国际收支统计的有关法律，最高可判处徒刑。目前我国处于国际收支统计工作初级阶段，我们必须尽快制定颁布与“国际收支统计办法”相适应的法律、法规，为国际收支制度的实施提供可靠的法律依据和良好的外部环境。

(二)加强对专业人员的业务培训，提高国际收支统计工作的地位。美国十分重视国际收支统计工作。美国商务部经济分析局下设的国际收支处和国际投资处的人员，大部分是经济、统计方面的专家，同时美国商务部对统计人员每年都要进行系统地培训，以不断更新知识。我国现有从事国际收支统计的人员数量和素质都不能适应工作的需要，为此，国家外汇管理局应对机构设置、人员配备、干部培训作出规划。同时，利用中央银行职能转换之机，把部份政治业务素质较高，具有一定分析能力，懂外语的干部调整到国际收支统计岗位上来。

(三)运用电脑收集、分析统计数据资料、尽快实现国际收支信息的社会化。我国目前的统计工作基本是手工操作和简单的数字相加，缺少科学化的收集、分析手段，从而严重制约着统计工作的效率和质量，实现系统内和同有关部门的、l一劳一机联网，保证信息传递准确，及时是我们中央银行国际L玫趁纷计的项重要的基础工作，必须Iii、紧抓好囚际收支统计工作的各种数据朴;资料是社会重要的信息资源。美国商务部经济分析局的数据处理中心，可为不同领域、不同行业、不同需求的外界用户提供有偿地国际收支信息服务，真正实现了信息共享，互惠互利。美国这方面经验值得我们借鉴

(四)通过各种媒介加强对国际收支统计的宣传，不断提高有关部「J和公民的申报意识。美国尽管在国际收支统计工作方训己相当成熟，但至今仍十分重视对国际收支统计的宣传工作。在美国期间，我发现机场，日岸不断在播送国际收支统计方面的有关法规，要求进出境旅客按规定进行申报，同时对过境旅客进行随机抽查。为了给申报制度创造一个良好的外部环境，在初始阶段，我们应该学习美国的经验，为国际收支的宣传工作投入一定的人力和财力。使社会公众尽快熟悉了解国际收支的基本内容，为我国建立适应社会主义市场经济要求的宏观监测体系奠定坚实的社会基础。通过对美国国际收支统计工作的考察，我认为建立国际收支申报制度，借桨发达国家的先进经验，加强对国际收支平衡情况以及变化趋势的分析预测，逐步完善我国的国际收支的宏观调控体系，是我国国际收支工作的努力方向和与国际标准接轨的必由之路。