非银行金融机构的展望范文

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摘要:

非银行金融机构为推动实体经济的发展做出了巨大贡献。但非银行金融机构中却存在着违规开展业务、恣意改变或承诺资金价格、怠于风险控制的现象。非银行金融机构违规运作获得高额收益同时面临巨大风险，提高资金价格能快速吸收资金却加大了运营的风险，忽视风险管理导致了财务危机乃至破产倒闭。为改善金融市场生态环境，保证我国金融体系的稳定，非银行金融机构应改变监管理念，提高监管水平，改善金融生态环境，促进行业自律，提高金融机构治理水平，促进规范运营。

关键词:

非银行金融机构;风险规范;发展研究

1．引言

非银行金融机构是指除了商业银行和专业银行之外的金融机构，包括保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融公司、金融租赁公司、担保公司、资产管理公司和邮政储蓄机构等，资金来源主要是发行股票和债券，即不经营存款业务，资金运用以非贷款的金融业务为主。早在2011年，非银行金融机构的放贷已占据半壁江山，为推动实体经济的发展做出了巨大贡献，但越来越多的跑路事件警示非银行金融机构的风险已越来越趋于不可控，严重威胁到我国的金融安全，非银行金融机构的规范运作已成为重要课题。

2．我国的政策性金融机构

2．1政策性金融机构的定义政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的社会经济政策与意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。

2．2政策性金融机构的特征(1)有政府的财力支持和信用保证;(2)不以追求利润最大化为目标;(3)有特定的业务领域;(4)一般不普遍设立分支机构。

2．3我国的政策性金融机构的现状1994年，我国组建了三家政策性金融机构，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。继国有商业银行股改以后，三大政策性银行的转型问题已成为国内金融改革的一个焦点话题。在第三次全国金融工作会议上，政策性银行转型的改革方案已经定案。国开行将率先转型，国开行的改革发展方向是“实现商业化运作”。主要利用市场化手段，按照商业性金融规律运作，在机构自身可持续发展的基础上，为实现国家政策和战略导向服务，虽然从目前的具体内容设计上看，商业化银行与开发性银行并无根本区别，但改革后的国开行在资金使用方式上仍然将以中长期信贷为主;资金来源渠道上仍然不会吸收存款，将以发行金融债券、同业拆借等渠道为主。但即便只是名称上的一点变化，也体现出政府将政策性银行向商业化方向推进的决心。事实上，目前政策性银行实际已经做了很多准商业性的业务，贷款业务已经并不完全是国家政策性的贷款，一旦确定了商业性转型的方向，政策性银行就不再继续享受国家信用，也必然将自主经营，自负盈亏。

3．非银行金融机构规范发展建议及对策

3．1改变监管理念，提高监管水平监管当局需要根据金融市场的新变化改变监管理念，对现行的监管部门进行重组，不再根据机构的性质设置监管机构，而是依据功能分设监管机构，并由一个部门(中央监管局或中国人民银行)统一协调各分管机构，纵向设置二级和三级监管机构，人事与地方政府脱钩，保证监管的独立性，减少地方政府的干预。美国的《多德•弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》明确了美联邦审计机构在监管体系中的作用，强调审计研究和审计建议，防范系统性风险，保护消费者利益，值得我们借鉴。

3．2改善金融生态环境，促进行业自律完备的法律法规是非银行金融机构规范发展的基础，理顺监管机构的组织架构的前提下，在非银行金融机构统一框架内制定法律法规，地方政府针对地方经济的发展也可出台相应的政策文件，明确非银行金融机构的资质、业务范围和风险管理及违法违规和违约责任，使机构能够有法可依，有章可循。行业自律在规范非银行金融机构发展中也大有作为，通过制定行业自律规范、推进行业标准制定和实施、定期行业自律报告、举办行业从业资格培训和认证都会在一定程度上约束从业人员的机会主义行为，促进非银行金融机构规范发展。除此之外，由政府或专业信用评级机构建立金融机构及其高管数据库，定期收集和金融机构的信用级别和高管的个人信用级别，或者向社会提供咨询及查询服务，都会提高机构和高管的违约成本，对其有一定的鞭策作用，有助于规范非银行金融机构的经营。

3．3提高金融机构治理水平，促进规范运营非银行金融机构的类型繁多，机构的资金规模和业务范围也存在较大差异，治理模式没有统一的标准，非银行金融机构可借鉴行业内经营业绩和管理都好的机构的先进经验，结合机构自身的发展阶段确定治理模式、制定规章制度和管理方法。在组织结构方面，凡是有条件的非银行金融机构都可以按照现代企业制度构建管理架构，董事会对机构全权负责，审定机构的战略目标、经营管理目标及风险管理目标，监管管理层，尤其强调管理层的合规经营。非银行金融机构风险管理的核心是在合规经营的基础上实现可持续健康发展，董事会承担机构的风险管理责任，构建风险管理组织架构，确保风险管理战略和风险偏好相一致，保证风险管理部门的独立性，要求其进行定期和不定期的汇报，适当披露风险管控的要素、过程及结果，尤其对于高风险的业务及可能越界经营的业务持审慎态度。在激励机制方面，除了设置合理的薪酬进行正向激励外，还应制定管理者违法、违规及违约经营的追责机制，提高其违规和违约成本，促使其合规经营。

4．小结

随着我国金融体制改革的不断深入，金融部门的多元化改革打破了“单一银行”的体系，非银行金融机构包括信托机构、保险机构、财务租赁机构，城乡信用社等得到了较大发展。非银行金融机构的发展，促进了金融领域竞争机制的形成和发展，打破了以往的国家银行一统天下的局面，不断深化投、融资体制改革，加速了市场资金的运作，提升了资金配套效益，促进了非国有经济的发展。

但是由于非银行金融机构是在体制转轨背景中得以发展的，在法制不健全和中央银行监管弱化的情况下，作为以货币特种商品为经营对象的部门，在市场竞争中存在着某种财产损失的可能，从非银行金融机构诞生之日起，就与风险相伴随，而且不断积累并逐步凸现。与银行机构相比，非银行金融机构一般规模较小，抵御风险能力较差，可供选择的应急手段有限，再加上日趋激烈的市场竞争态势，使得非银行金融机构产生危机的可能性和实际频率要远高于银行机构。因此务必把金融监管，防止金融风险放在十分重要的地位。要完善金融法规，逐步建立起比较完善的金融监管体系，逐步将整个非银行金融机构监管纳入法制化、规范化轨道。要把对非银行金融机构的系统性监管和加强非银行金融机构内部稽核、管理结合起来，逐步建立起在非银行金融机构自我约束基础上的严密、严格的金融监控系统。

参考文献:

［1］孟丽莎．大连市中小型非银行金融机构监管问题研究［J］．财经问题研究，2014(5):103－105

［2］陈思翀．中国信托业:特征、风险与监管［J］．国际经济评论，2013(3):104－113

［3］王达．影子银行演进之互联网金融的兴起及其引发的冲击———为何中国迥异于美国［J］．东北亚研究，2014(4):73－80

［4］褚蓬瑜，郭田勇．互联网金融与商业银行演进研究［J］．宏观经济研究，2014(5):19－28

作者：马军 单位：南京金电文创财富管理有限责任公司