村镇银行金融改革分析范文

本站小编为你精心准备了村镇银行金融改革分析参考范文，愿这些范文能点燃您思维的火花，激发您的写作灵感。欢迎深入阅读并收藏。

一、村镇银行发展的重要意义

(一)为农村经济发展注入新鲜血液村镇银行的出现在很大程度上变革了传统的农村金融结构与体系，区别于城市金融机构，村镇金融机构出现时间有限，进程较为缓慢，而发展过程中也并不是一帆风顺的，主要还是在于其所具有的本身的问题与矛盾。但是作为创新性变革机构，村镇银行的资金筹措渠道多元化、准入门槛低以及经营灵活等特性都在很大程度上为农村金融市场的发展注入了新鲜血液，引入了更多的市场增量因素。村镇银行的设立在最初就奠定起较高的条件，从其治理结构、股权设置以及内外兼管等多方面就已经有了更加规范化的设置，从而对于农村地区金融机构的行业规范做出贡献，同时在有限的区域内形成优胜劣汰的趋势，通过这股新鲜血液的注入为区域经济发展带来机遇。

(二)有利于农村地区金融市场的优化当前农村地区金融市场较为混乱，为了保障市场的良性竞争以及通过竞争而提升的各金融机构的服务质量，村镇银行加剧了当前的市场竞争程度，保障了市场的良好运作，使得“三农”成为最终的受益对象。我们知道，传统环境之下农村金融市场的垄断者是农村信用社，垄断局面的形成不利于市场优化，因此，村镇银行的建立有利于形成多元化良性竞争的局面。(三)有利于推动区域经济发展由于农村地区经济发展状况有待改善导致部分民间资本在寻求投资渠道以及贷款资金时可能会选择灰色地带，而村镇银行的建立则可以有效降低此类情况的发生，从而使得贷款渠道合法化。传统的农村金融机构难以满足小额信贷，而村镇银行的经营特点则能够填补这一空白，从而真正帮助到有需要的农民，而其建立起来的科学贷款周期能够更好地满足农民的需求，符合该地的经济发展特点，起到推动区域经济发展的作用。

二、融汇村镇银行发展中存在的主要问题

(一)村镇银行缺乏长期盈利机制保障村镇银行作为企业，其根本目的还在于盈利而非单纯的扶贫事业，所以在其发展过程中就需要综合考虑当前的区域经济发展状况并遵循市场金融机构的运行规律。而区别于普通性的金融机构，村镇银行还需要对区域经济发展给予更多的帮助，适当的经营利润不但能够维持村镇银行的常规运营，还能够作为资金款项的提供者有效减轻农民的经济负担。但是当前情况下，融汇村镇银行的发展面临的最重要问题在于缺乏长期的盈利保障机制。村镇银行由于有效资金欠缺以及过高的经营成本等问题影响到了其作用的发挥，矛盾点在于村镇银行的宗旨在于为农民服务，但是维持银行正常运行就需要一定的贷款利率，而过高的贷款利率对于农民而言也是难以接受的。即使降低贷款利率，也存在投资风险。

(二)村镇银行经营人才专业素养有待提升专业的经营与管理人才是保障村镇银行高效运转的重要因素，只有具备了高素质的专业人才，村镇银行才能实现长远的可持续发展。村镇银行不同于其他金融机构，对工作人员的要求更加得高，要求其不但具备基本的专业技能和职业素养，还需要能够比较熟悉农村地区的金融发展状况以及民情。但是当前村镇银行的专业人才却极为匮乏，想找到了解襄垣县情况以及从金融会计专业出身的人才较为困难。除此之外，村镇银行的经营有其特殊性，在信贷方面需要对贷款人的实际情况进行实地调研与考察以充分了解，工作人员的缺乏使得这项工作的开展有了一定的难度。综上所述，村镇银行的人员方面不仅面临着数量上的短缺，更重要的是专业素养的提升。

(三)地区政府对村镇银行的扶持力度不够村镇银行的性质决定了在其创建初期需要当地政府的支撑与扶持，而融汇村镇银行所得到的扶持却非常有限，这对于村镇银行的发展而言是一把双刃剑。政府只有真正引导扶持村镇银行，才能够成为银行发展的助力者。综合来看，地区政府对于村镇银行的失当态度主要有以下两种，一是过分干预，二是放任自流，而从村镇银行的长远发展来看，无论是哪一种都是非常不利的。过分干预会极大地影响到村镇银行主观能动性的有效发挥，从而出于政府考虑而将银行的资本投入到一些基础薄弱的资金需求量的企业，增加了银行本身的经营风险。而放任自流则会在一定程度上使得村镇银行的宗旨难以实现，并可能会与区域经济发展的宏观规划存在一定的分歧。对于融汇村镇银行而言，政府在银行中并未有参股，不扶持也主要体现在财政性存款不在银行中开户，与此同时却在信贷资金上干预村镇银行的发展。综上所述，地方政府能否正确扶持村镇银行，对于村镇银行的发展至关重要。

(四)村镇银行的金融风险抵御机制不健全村镇银行金融改革的重要内容之一就是建立起完善的风险预警机制，但是当前村镇银行金融风险抵御机制却存在很大的问题。首先是银行的存贷比过高，能够体现出当前村镇银行的融资渠道单一，而农民与村镇企业的贷款需求却居高不下，就造成了存贷比过高，长此以往必然会影响到村镇银行的可持续发展。其次是村镇银行的经营定位本身就暗藏风险，由于村镇银行的服务对象是农民与村镇企业，服务地区是农村，而农业作为风险较高的产业，受到自然环境与买卖市场的波动关联必然会影响到还款问题。最后则是村镇银行本身的经营理念与技术存在问题，对于客户缺乏准确的风险分析与判断，从而造成银行的经营损失。

三、推进融汇村镇银行金融改革的相关措施

(一)发挥政府积极作用，推动村镇银行的发展政府首先要准确定位自身在村镇银行发展中的地位与作用，既不过分干预也不放任自流，具体的推动措施包括以下几方面：首先是完善村镇银行借贷的相关政策法规。有了完善健全的政策法规作为依据，村镇银行的发展将更加规范。其次是指导村镇银行制定相关配套的惠农政策，在提供一定资金技术支持的前提下还要注重落实存贷优惠政策。由于村镇银行的特殊定位，一般在其成立初期的三到五年之内实行税收减免的优惠政策，而对于村镇银行的日常运营中的贴息贷款、委托贷款、财政存款以及支农再贷款等都给予一定的优惠。三是在政府层面上的支持，因为银监部门对村镇银行的定位是在县域内发展，也就是说村镇银行的信贷资金只能在县域内发放，所以政府要在财政性存款，工资，行业应用等对村镇银行的支持。

(二)健全风险预警机制，提高银行市场竞争力村镇银行进行金融改革的重要目的之一就是增强银行的抗风险能力，重点风险监管有以下三方面，第一方面是完善风险补偿机制，同时加强风险分担，具体的可行性措施有产业链融资贷款、企业联保贷款、股权质押贷款等方式，在采用这些方式时要根据客户的实际情况来进行选择，确保措施的有效性。第二方面则是加强对客户的等级评定，评定的内容包括客户信用以及客户资产等，通过完善的客户信用档案的建立能够在一定程度上降低风险。第三方面则是强化对不良贷款的追究，并实施全过程监控。

(三)拓宽资金来源渠道，加强银行的内部监督村镇银行来源渠道的拓宽能够提高银行的市场竞争力，在充足资金的前提下实现银行的长远稳定发展。当前，村镇银行筹措资金的渠道包括与农村邮政储蓄以及农村信用社等其他金融机构进行联合，在优惠政策的条件下发放一些金融产品，如票据、债券等。除此之外，还可以加强村镇银行的支行建设，不断提高支行的服务水平以及硬件设施，为客户提供更加优质得到服务。同时，还需要建立起完善的监督体系，保障银行的日常运转。

(四)变革人资管理制度，推动员工队伍的建设人力资源是一个企业发展中最重要的也是最活跃的因素，因此，村镇银行要变革传统的人力资源管理制度，并不断推动员工队伍的建设，在银行内部形成一个人才引进、人才培养以及人才考核的完善机制，并且根据银行的实际情况采取相对灵活的绩效制度，通过相关激励、奖惩制度的建立提高整个员工队伍的水平。与此同时，要加强对员工的职业技能培训，不断提高员工的专业技能和综合素养。除此之外，还要加强对员工的廉政教育，保障村镇银行的廉洁。

四、结束语

从整体上而言，村镇银行的设立是最重要的惠农政策之一，对于农民而言与其生存权至关重要，是一种更加理性的关怀。而对于区域经济发展，村镇银行则能够在补给地区循环资金的基础上实现经济的高效运转。随着“中国梦”理念的深入人心，村镇银行对于推进社会主义新农村建设、实现中国梦具有重要意义，而金融改革则有助于其更好地实现其设立宗旨。我们应该认识到的是农村地区的金融机构有其特殊性，一个集多重所有制、丰富形式、高覆盖范围以及多层次等特性于一身的金融机构，还需要通过不断的发展与完善才能构建起来。笔者相信，襄垣县融汇村镇银行一定能够与时俱进，为区域经济的发展做出更大的贡献。

作者：靳志强 单位：襄垣县融汇村镇银行有限责任公司