银行发展国际贸易融资业务的建议范文

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发展进出口贸易融资业务是目前各家商业银行面临的主要任务之一，伴着世界经济全球化的加速推进，社会各个方面的世界化趋势逐步加重，况且我国拥有着大量的外汇储备，境外投资也是推动我国经济发展的重要支柱。作为提供资金的国有银行来说，如果不能提供一揽子的进出口贸易融资综合解决方案，就会影响到社会的经济发展，影响到社会的稳定，也不能在市场竞争环境中立于有利的低位。

一、完善各项管理制度，实施全过程的风险监管

银行首先要认清形势，转变经营观念，顺应时代要求，增强发展国际贸易融资业务意识，并在此基础上调整经营策略和工作思路，积极搜索市场信息，密切关注国际贸易市场动态，了解商品行情变化，提高对国际贸易市场的洞察力，以增强对国际贸易融资业务风险的识别和控制能力。

第二，要建立以政府为主导，国有商业银行积极参与的国际贸易融资风险防范体系。要加强协调合作，密切跟踪国际形势发展，收集各种风险信息，建立风险识别信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取得力措施防范收汇风险，为外贸的平衡增长提供保证。二是调整银行内部机构设置，适应国际贸易融资业务运作模式，有效防控国际贸易融资风险。要将贸易融资业务，纳入国有商业银行信贷管理，通过建立和完善审贷分离制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、贷款审查委员会和国际业务部负责，达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离，前后台部门各司其职，防范和控制国际贸易融资风险的目的。

第三，贷前调查工作要做好，建立贸易融资贷款审批制度，对贸易融资用途和额度进行控制，防止企业利用贸易融资来套取银行资金，或者挪作他用，对企业的上下游单位进行了解，了解企业是否有不良记录，己经是否存在或有负债过高的情况。对信用证开证人、受益人进行了解，防止出现逾期情况。另外对贷后走访要进行相应的注意，不能流于形式，要深入了解企业，保证银行的信贷资产的安全。

第四，要加强国际业务队伍的素质建设，目前我行每年新招的大学生、研究生大都现在从事着或者曾经从事着国际业务，利用大学生英语能力较强的优势，培养他们的综合业务素质，为以后的发展做好人才储备。最后，企业要充分利用政策性出口信用保险和其他规避风险等途径，充分的规避风险。要利用国家出口信贷政策，通过合理确定结算方式、投保出口信用保险，获得类似与信用证的风险保障和融资便利，实现降低经营费用、提高市场竞争力和收益水平的目标。

二、积极开拓中小企业

促进我国中小企业国际贸易融资需要政府、银行和企业三方的共同努力：对政府而言，一是要建立中小企业投融资信息系统。政府应创造条件，搭建银企双方交流的平台，促进银企合作；政府支持手段，综合运用信贷、如政府补贴、优惠政策等；逐步完善促进中小企业融资的多样化尽快完善中小企业贸易融资支持体系，保险等多种手段促进中小企业扩大出口和提高国际竞争力；指导和帮助中小企业发展外贸业务。二是要建立完善中小企业信用担保体系。一是建立科学完善的中小企业信用评价体系，提高中小企业的信用等级。二是建设中小企业信用管理系统，为企业利用信用产品进行融资和交易提供便利。三是要建立中小企业的担保市场体系，除了建立政府担保机构外，支持建立民营商业担保机构、企业间的互助担保机构和再担保机构；四是要建立中小企业信用担保专项资金和风险补偿机制，并建立中央和地方政府的分级担保制度。对银行来说，要采取以下步骤来支持中小企业的发展：

（一）构建多元化的金融支持体系经过10几年的金融体系改革，我国初步建立起以国有商业银行为核心的现代金融体系。统计数据表明，小微企业贷款仍以依赖国有商业银行、股份制商业银行为主，占比60%多，城市商业银行等中小金融机构占比不到40%，且贷款形式单一。依托大银行解决小微企业贷款意味着较高的融资费用与成本，因而要构建一个与市场结构相应的金融市场结构体系，特别是建立和发展若干中小金融机构。当前，第一要继续发挥大银行支持小微企业发展的基础作用，一是通过供应链金融工具为大企业的上下游小微企业提供配套服务；二是探讨设立专营机构构建从总分行专营部门，到特色支行，最终到营业网点的多层次的小微企业专营体系，充分发挥专营机构的引擎作用；三是探索将大银行的县域支行改造成全额的贷款子公司，重点支持县域小微企业发展。第二要构建专门服务小微企业的中小金融机构，较为可能的途径是将城市商业银行、城乡信用合作银行等区域性银行改建成专门的小微企业银行，支持其“深耕细作”，不搞“小而全”，打造服务小微企业的优势和特色。第三要切实打破垄断，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。最近国务院设定温州市金融综合改革实验区，就是鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，改善小微企业金融服务、拓展融资渠道的有益尝试。

（二）提供综合化的金融服务研究表明，我国企业债务融资比率在企业成长过程中呈倒U形，符合金融成长周期理论。但目前我国商业银行信贷机制难以满足小微企业不同生命周期内不同层次的金融需求，需要进一步提高综合服务化水平。一是要积极对照国家产业政策，加快业务创新，推出为小微企业量身定制的金融服务，运用金融产品支持小微企业转变粗放增长方式，加快产业结构调整步伐；借鉴国际贸易融资经验，改进小微企业国内贸易融资手段，创新小微企业流贷还款方式，实行定向倾斜和宽松的还款政策，缓解小微企业资金周转压力；要重点关注小微企业初创时期融资难题，通过设立风投基金等方式，前移扶持关口。二是建立健全小微企业信用体系，推进其基本信息和信用制度建设，全面收集录入小微企业各种信息，建立信用征集与评价体系，降低银企信息不对称程度，促进银企关系向长期稳定方向发展。

作者：崔莹莹 单位：陕西国际商贸学院