简述商业银行金融风险防备范文

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摘要：在世界经济全球化、一体化的经济背景下,我国银行好像世界金融机构一样面临着新的应战,我国银行不只面临着来自各方面的竞争压力,而且本身存在着积聚大量不良信贷资产的严重问题,这将会成为引发我国银行金融风险的一个基本缘由。本文剖析商业银行金融风险的现状和成因,保证金融的良性运转对策方略。

关键词：商业银行金融风险金融监管防备

一、我国商业银行的金融风险内涵及现状

金融的全球化成为近年来开展的大趋向。在这种新经济的背景下,国际金融业全球化的开展也就成为必然。新兴金融市场的兴起和开展突破了原有的旧格局,使国际金融市场逐渐扩展到全球许多国度和地域。国际金融机构在全球大量设立分支机构,构成全球性业务网络。这种趋向既促进了国际金融的极大开展,也加大了金融风险的范围,呈现债务的可能性大大增加,而国际金融组织面对宏大的国际资本活动,越来越显得力气缺乏,防备国际金融危机的手腕显得特别脆弱。国际金融炒作活动,进一步加剧着国际金融市场的动乱。

在市场经济条件下,商业银行必然要承当一定的风险,特别是我国社会主义市场经济体制还在树立过程中,商业银行的风险问题显得更为突出。从我国目前的实践状况和变革开放的停顿来看,我国商业银行正在和将要面临的金融风险主要有信誉风险、利率风险、外汇风险、决策风险、管理风险、国度风险、竞争风险、活动性风险、体制性风险等。这些金融风险中,信誉风险是商业银行运营中最突出、最集中、最严峻的风险。信誉风险是指因信誉活动中存在的不肯定性而使银行遭受损失的可能性,其中主要是因债务人不能按期还本付息而使银行遭受损失的可能性。在我国,国有商业银行贷款占总资产的80%以上,贷款的质量决议着银行的命运。虽然《公司法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规曾经公布施行,但银行仍面临着企业不讲信誉和丧失信誉、不愿或不能还银行贷款的问题,从而使银行面临贷款无法收回的风险。

二、我国商业银行防备金融风险措施

盘绕我国金融体制变革的目的,九十年代以来国度加快了金融体制变革步伐,加大了金融宏观调控力度,引入了金融竞争机制。这对新型商业银行带来了开展的机遇,但更多的是危机和应战。面对内外部环境的变化和种种应战,新型商业银行必需适时调整、完善本人的开展战略和管理体制,以完成在集约运营根底上的可持续开展。对此,必需首先从指导思想上结实树立风险控制,管理立行观念。这是新型商业银行完成可持续开展的基本保证。新型商业银行更应从战略高度来认识防备、躲避风险问题,要从关系本身生存开展、维护股东利益和社会安定的角度,花鼎力气抓好风险控制工作,并常抓不懈,保证各项业务的良性开展。新型商业银行是法人持股的股份制银行,从其股本本质看,同样是大型国有企业,其资产呈现大面积风险带来的社会危害将是深远的。因而,尽快出台保全新型商业银行资产的政策法规,保证国有资产的平安性,减轻新型商业银行的风险压力,应当惹起有关管理应局的高度注重。

1.实行资产负债比率管理

资产负债管理就是银行依据对资产负债均衡表中的资产和负债每个项目的利率预测,在维持活动性的前提下追求风险的最小化,收益的最大化。并且经过此来思索最佳的资产负债的数量和期限的构造。在商业银行停止外部投资中,经过资产负债管理,能够有效的预测外汇、利率、信誉等方面的风险。在国际市场利率,汇率动摇的状况下,能够主动性的停止调理。推行资产负债管理,必定使商业银行在平常管理中量入为出,自我均衡,合理运营。对负债促使其努力于筹集资金,盲目控制资产,改变其超负荷运营情况,削弱其资金依赖性;同时对资产管理有利于其从事投资业务,激起了发明收益的积极性。

2.树立和完善内控监视机制

包括:风险防备机制,即贷款的发放实行审贷别离;二是全面实行贷款抵押、担保;实行贷款风险等级管理,树立坏账准备制度。风险预警机制,即要把企业的消费运营情况、资金营运情况、财务核算情况等方面的材料存入信息库,实行客户经理制,对贷款单位实行单个的动态监测。风险分散机制,能够组织银团贷款,同时实行受权、授信制度。风险补偿机制,要树立贷款风险基金,展开信誉保险,进步坏账准备金。

3.不时完善信贷管理,进步信贷资产质量

首先,要优化配置信贷资产,进步信贷资金整体效益。要依照效益优先和集约化运营准绳,制定分客户、分行业、分地域的信贷投向方案,逐渐完成贷款向重点客户、重点地域、重点行业转移,向大系统、大集团、大企业倾斜,扩展根底行业贷款,支持名优品牌消费,支持优势行业、企业的开展和鼓舞优势企业兼并、兼并、租赁优势企业。其次,要严厉执行贷款审批操作程序,强化信贷义务人制度。商业银行应制定严厉的信贷审批操作程序,并真正落实信贷义务人制度,实在做到谁决策谁担任,并依法追查问题的义务。第三,要树立严厉的考核奖惩机制,增强贷后管理。国有商业银行制度上制定贷后检查、业务监视管理方法,分离贷款信息系统肯定贷款风险预警指标,及时采取对策,将风险化解于萌芽状态。制定贷后管理质量奖惩罚法,正确处置业务拓展和控制贷款风险的关系。

随着金融体制变革的不时深化,银行业金融市场的环境发作了剧变。就整个外部环境来说,我国参加WTO后,金融市场的开放水平进一步加快,国内金融市场竞争加剧,买方市场的场面已逐渐构成,国有商业银行的垄断位置被突破,众多股份制商业银行和非银行金融机构纷繁抢夺市场份额。交行、中信、光大、深开展等全国股份制银行的运营机制完整商业化,资产总额不时扩展,招商银行还与四家国有银行一样进入了世界千强银行之列。除了竞争对象的增加,金融竞争的范围和空间也越来越大,不只存在着业务上的竞争,而且管理上的竞争、资本竞争、价钱竞争、技术竞争、信息竞争、人才竞争日趋白炽化。社会群众的金融投资认识,随着银行多元化的效劳渠道的拓展而加强,他们开端选择和享用史无前例的金融产品,并不时提出新的请求。

参考文献:

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[2](美)彼得S.罗斯.商业银行管理(第4版)[M].机械工业出版社,2001.

[3]蒋团标等.中国商业银行的金融风险防备[J].商场现代化,2006,(3).