商业银行发展策略及建议范文

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现阶段，中国商业银行在参与“一带一路”建设中积极探索，寻求发展机遇，进而开拓了许多海外业务，并取得了一定的成果。然而，随着“一带一路”倡议实施进程的加快，沿线国家、地区及企业也需作出相对应的调整，由贸易融资服务转变成了设施联通、相互融资等服务，所以，商业银行需对“一带一路”建设的服务范围以及类型予以拓展，例如丰富投资银行业务以及资产管理业务等，还应增强和国际金融机构之间的合作，构建能够适应国际环境变化的动态风险评估和防范体系，完善“一带一路”金融服务网络，促进中国商业银行跨境综合金融服务能力与整体竞争力的提升，进而推动“一带一路”资金融通工作质量的提升。“一带一路”倡议带来的机遇促进贸易金融创新“一带一路”倡议属于实现中国经济“走出去”的重要步骤，能够拉近中国和亚太、中东以及拉美等相关区域的距离，增强双边经贸往来。在此背景下，跨国公司经营规模逐渐扩大，涵盖的领域也日益增多，进而为商业银行带来了大量的客户群体以及更广阔的市场，商业银行应根据债务融资现状，积极向跨国企业提供所需的金融服务，例如服务贸易、商品等方面，以此来进一步拓展金融市场，加强跨币种，投资银行、资金管理以及结算担保等的发展。在此背景下，可让商业银行找到科学规避利率风险的方式，并推动其他相关金融衍生品的优化。助力推进人民币国际化在中国经济迅速发展的背景下，人民币跨境贸易结算以及直接融资金额均在持续扩大，人民币国际化进程也得到了提升。首先，就“一带一路”倡议而言，其涵盖区域大，同时中国和多个沿线国家之间签署了双方本币互换协议，让人民币清算有了良好的基础。其次，随着“一带一路”倡议的进一步深入，贸易往来的加强和贸易金额的上涨，使得人民币在使用频率方面得到了一定的提高，并有效地融入到了当地市场之中，加快了人民币成为储备货币的速度。对此，中国商业银行需要牢牢地掌握住发展的机会，积极开展同业拆借业务，全面优化资金配置，促进人民币国际化进程的加快。增强金融合作力“一带一路”倡议的全面推进，能够增强中国和沿线国家在金融方面的合作，作为金融的支撑，商业银行必将发挥出关键作用。“一带一路”沿线国家对于资金的需求巨大，如果商业银行采取传统借贷的手段，则会出现汇率和市场风险。要想避免上述风险的出现，商业银行需积极与沿线国家开展金融合作，取长补短，确保业务面的横向发展，立足于基础设施建设、民生以及农业等，加强金融服务水平，并在纵向方面拓宽融资渠道，实现多种混业经营，主要涉及保险、投资银行与基金信托等。

“一带一路”倡议下商业银行存在的问题

国际贸易融资业务形式单一国际贸易融资业务形式单一，主要表现为如下几点：其一，大多数商业银行依然采用传统融资方式（例如信用证结算、打包放款等），对于一些保理业务与票据包买等新兴业务在中国正处于尝试阶段，并未广泛推广运用。产生这种情况的原因在于中国金融贸易市场和国际融资体系缺乏完善性，难以为这些业务的推广创造良好市场环境。在落实“一带一路”倡议时，运输时间长、价值高的物质占大部分，然而大多数商业银行并未开展相对应的业务服务，从而为外资银行提供了便捷，不利于国内商业银行的高速发展。业务渠道狭窄和国际同业相比之下，就业务地域分布而言，中国商业银行金融业务地域集中分布在俄罗斯、东南亚以及西亚国家；就服务客户而言，中国商业银行海外客户主要以华人为主，在东道国居民中的渗透方面不强；就业务内容而言，中国商业银行在国际业务方面主要以存贷以及汇兑等传统业务为主，低风险和无风险支付结算、咨询担保等中间业务涉及较少。另外，投资银行业务及资产管理业务也是中国商业银行亟待开展并增强的重要业务内容。风险评估难度高“一带一路”沿线共有64个境外国家，各个国家在整体发展水平方面较低，且差异性大，融资业务存在外汇政策变动风险、国别风险以及币种风险等，进而对商业银行风险识别提出了新的要求。一方面，和亚洲开发银行等合作，基础设施投资的收回和政府财力紧密相关。现阶段“一带一路”融得资金主要应用于基础设施建设，由于部分国家政府收入不高，且财政赤字严重，甚至于政局不稳，经常出现战争等情况，使得“一带一路”融资的不确定性增强。另一方面，“一带一路”沿线国家在法律体系建设方面存在着滞后的情况，贸易和金融法律法规缺乏完善性，导致融资担保获得性低，进而增强了融资风险。同时，在浮动汇率制度下，币值和外汇政策变动等汇率风险也提升了国际投融资等业务的不确定性。

商业银行发展的策略建议

拓宽国际贸易融资渠道近几年，中国国际贸易融资业务在发展对象方面主要为出口商，进而在一定程度上忽视了在经济发展方面发挥重要作用的进口业务。产生此情况的原因在于国家政策鼓励出口，因此贸易融资业务政策也在向着出口倾斜。在此形势下，进出口贸易融资结构存在着失衡的情况，影响着中国经济良性运作和持续发展。所以，国家应根据实际情况合理配置进出口贸易结构，如此贸易融资结构也应进行相对应的改变。例如，国内银行可以借鉴国外“贷押融资”业务，指的是企业可以将出口货物作为质押，进而向银行申请融资，然后进口商把贷款付清之后再进行偿还，以此来规避企业信用风险。在“一带一路”建设中，工期长和金额大的贸易往来十分常见，使得企业在融资方面的要求得到了提升，所以，企业需要垫付金额更高的保证金，促进了融资成本的提升。基于此，商业银行应积极创新，进一步提高融资方式的多样性，进一步满足企业多元化需求。例如，银行应积极为企业进行信用担保，进一步提高企业的资信度，获得第三方资金的支撑，这样也不会造成银行自身资金储备量的减少。另外，银行需对信用审查体系进行健全，注重监督企业还贷行为，进而控制好内部风险。

健全风险评估与防范体系

就“一带一路”沿线国家金融高风险性而言，中国商业银行需找到正确的应对方式，建立适应业务对象风险特点的风险指标和评估标准，实现对风险高低“手中有方”、“心中有数”。其一，对于国别风险，商业银行需重视业务国家的政局稳定、经济增长以及政府政策变动等相关情况，对风险评级管理、应急处置以及重大事项报告等机制进行完善，进而规避国别风险可能会形成的冲击；其二，对于市场风险，商业银行可构建专业交易团队，通过国际金融市场进行金融衍生品交易（如外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易、互换交易等等），以此来规避汇率与利率风险，并获得可能的风险收益；其三，对于信用风险，商业银行可通过大数据对融资对象信用记录予以详细的了解，选择优质企业来避免风险的出现；其四，商业银行应增强和保险机构之间的合作，积极探索建立海外投资保险支持服务平台，为风险防范做好最后的保障服务。增强产品创新商业银行需要掌控好“一带一路”倡议带来的机遇，对传统模式进行转变，增强对金融产品的创新，并鼓励核心客户“走出去”，为其提供项目信贷、境外并购以及跨境结算等相关金融服务。支持企业在境外对资金予以募集，对债权结构进行完善。立足于区域特色，并结合当地机构、个人和国际业务等在客户需求方面的特点，对金融产品予以设计。通过正确的方式优化境外贷款服务抵押标的物，并增设新标。另外，商业银行需要对境内外一体化市场进行完善，并通过科学的方式创造人民币流通的良好条件。在对产品进行创新的过程中，应注重对人才的培养，对此商业银行需不断提升工作人员综合素质，促进其市场营销、计算机和法律等能力的培养，定期进行考核，完善人才激励机制，以此来为金融产品研发注入源源不断的动力。

运用和发挥金融科技优势

金融科技不只是金融服务和科学技术的融合，还属于金融和大数据、人工智能以及互联网等信息技术的融合，能够摆脱传统金融服务存在的时间与空间限制，减少金融服务成本，提升金融服务效率，并促进惠普金融发展与机制创新[。由于“一带一路”沿线国家在经济金融发展方面差异性较大，金融服务成本较高，因此，增强金融科技的发展，能够为“一带一路”沿线国家提供更好的服务，并通过大数据对贸易和投资等相关数据进行挖掘，进而在开拓创新业务类型的基础上防控风险，然后利用互联网金融、手机银行等新金融载体，构建“高效率、低成本”金融服务模式，可为沿线国家除大企业外的中小微企业及个人提供最基础的金融服务（如数字支付），弥补传统金融服务市场中的缺失，推动普惠金融发展，为“一带一路”建设提供多渠道、广覆盖的金融服务网络，打造数字丝绸之路。

注重国际化金融专业人才队伍建设

高素质人才队伍属于商业银行持续发展的基础。现阶段，中国商业银行国际化指数较低的主要原因之一就是国际金融业务人才缺乏，任何管理工作均会被人才因素所影响，并且人才属于现代社会发展的核心要素。金融人才的匮乏影响着一个国家的金融发展水平，不能满足现阶段商业银行“一带一路”业务发展的要求。中国商业银行在专业人才队伍建设方面可将业务操作人才、风险管理人才以及金融创新人才的培养作为基础。首先，中国商业银行可通过和国际金融机构的业务合作，结合业务内容组织员工参加一些全球性的国际业务专题培训或深入到国外先进金融机构学习。其次，也可从国外银行或外资银行引进高级的国际化金融人才，增强本行国际业务人才数量；再次，商业银行自身可通过建立科学合理的人才培养机制，为本行人员提供学习和提升的国际化业务平台，并设立有效的考核和激励机制，激发员工的学习积极性，提高员工的国际化专业水平和国际业务能力，建立自己的国际化专业人才队伍。

作者：王霞 韩昊辰