互联网金融下农村商业银行发展战略探讨范文

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摘要：随着社会经济的快速发展与互联网技术的不断进步，电子商务技术得以广泛普及，互联网越来越受到社会各界的重视。在互联网金融背景下，农村商业银行应积极面对冲击，制定符合自身发展的战略目标。本文将对基于互联网金融背景下农村商业银行发展的战略进行分析和探究，希望为农村商业银行提供帮助。

关键词：互联网金融；农村商业银行；战略合作

近年来，农村商业银行的竞争力相对较弱，特别是在互联网金融与金融市场相结合后，农村商业银行应制定符合市场需求的发展战略。

一、创新支付方式智能手机

在人们生活中的普及使得移动支付用户增长迅速。在支付方式方面，传统农村商业银行需要在确保人们资金安全的前提下大力创新支付方式，拓宽支付渠道，发展网络支付，可以采用降低手续费等方式给人们提供优惠，加强人们网络支付习惯的培养，通过支付技术创新来增强人们的支付体验。增强与政府部门、事业单位及第三方机构的合作，使人们仅仅使用手机就能完成各种支付操作，无须到银行柜台办理，从而摆脱支付空间的束缚，加快银行资金的流通。同时，为了符合人们的支付需要，农村商业银行应使用指纹识别、NFC等最新的科学技术创新支付方式，加强与各个商家的合作，增加人们在商家支付的渠道，导入客流量，提供更加高效和便利的支付服务，不断引导人们的支付手段向着移动端转变。加强手机银行系统的构建，使支付过程不断简化，增强对资金的安全保护，提供更为便捷的资金管理服务。由于农村商业银行能够进行跨境结算，因此能够利用信息和系统优势开展跨境资金结算业务，这是其他第三方支付企业所不具备的竞争优势，能够增强农村商业银行结算和支付方面的竞争力。

二、提高营销能力

在互联网金融的大背景下，农村商业银行应不断挖掘大数据，做到银行产品的精准营销。虽然农村商业银行的客户数据十分丰富，但是由于科技水平的限制，使这些客户数据并未得到充分利用，对农村商业银行营销能力和效率产生了一定影响。随着云计算与大数据等最新数据处理技术的出现，银行挖掘数据信息价值成为可能。因此，农村商业银行应不断吸纳相关人才，建立健全客户数据信息系统，精细化管理客户信息，做到信息数据的同步共享与交换。根据交易往来记录，分析客户的金融服务与金融产品需求，针对不同客户制定相应的服务与产品，做到精准营销。另外，农村商业银行应努力开展与移动公司、社交媒体、电子商务等信息平台的合作，第一时间获取客户最新的交易信息数据，然后利用大数据智能分析功能，挖掘客户潜在的金融需求，提高自身的决策水平，在资源配置、风险管理、客户营销、市场拓展等领域取得一定的优势。

三、加快网点转型

传统农村商业银行网点的运营成本高昂，盈利水平却难以提升，使得竞争力逐渐下降，网点转型显得十分重要。传统农村商业银行应从三个方面进行网点转型，即社区化、轻型化、智能化。从社区化角度来说，应加快传统网点转变为社区银行网点的速度，根据社区人们的实际情况，选取适合的网点并规定相应的营业时间，加强与社区物业公司的合作，使金融服务更加全面，提高自身产品和服务的便利性和普惠性。从轻型化角度来说，农村商业银行应克服传统网点占地面积大、工作人员多等造成运营成本提高的因素，利用智能化与自助化设备减轻柜台操作的压力，减少工作人员数量，缩减网点的占地面积，并朝着多渠道业务办理方向发展。从智能化角度来说，农村商业银行需要增加网点的自动化设备，使客户办理业务的等待时间大大减少，降低柜台工作人员压力，提升客户的服务体验与满意度。

四、制定科学战略

在互联网金融背景下，农村商业银行可以发展混业经营，这是未来银行发展的一大趋势。对基金、保险、证券等业务进行综合经营，共享人力资源、客户数据及营销渠道，减少资金投入，降低资金风险，引发混业经营的范围经济与规模经济效应。由于互联网金融的巨大冲击、金融脱媒速度的加快、市场化制度的不断改革，农村商业银行的利润收入极大减少。同时，使得企业的资产安全和资产回报率分歧加大，不能找到有效撮合资金供求关系的合理价格，使资金流动性缺失，降低了银行资产质量和盈利能力。农村商业银行应制定混合经营战略，分散经营的风险，增加利润的来源，利用自身多种多样的销售渠道和大量的客户资源优势，建立相应的金融控股公司，将优势资源共享给证券业务与保险业务。另外，农村商业银行应找到一个利润增长点。资本市场的发展加快了资本市场的建立，使银行的投行业务发展前景广阔。当前农村商业银行主要有财务顾问、资产证券化、项目融资、债券营销等投行业务，业务模式十分单一且低端，没有一定的高端资产证券业务和财务顾问，过分依赖传统农村商业银行的信贷业务。因此，应积极创新投行业务，加强与资管业务的协调和联合，根据不同客户的投资与融资需要，针对性地制定相应的解决方案。加强与传统信贷业务的协调和联合，加快农村商业银行的信贷业务转型速度。

结语

总之，互联网金融的出现使得传统农村商业银行面临一定冲击。基于互联网金融背景下，传统农村商业银行应抓住机遇，迎接挑战，针对当前金融市场需求制定合理的发展战略，转变产品种类与经营方式，加快自身的转型进程，使农村商业银行与互联网金融有机结合，从而实现又好又快发展。

参考文献：

[1]李朋林,董一一.互联网金融对商业银行核心业务的影响[J].财会月刊,2018(10):153-161.

[2]王信平,何新春,吴问友.农村商业银行价值链重构与优化研究[J].湖北文理学院学报,2018,39(02):66-72.

作者：宁显清 单位：赤峰元宝山农村商业银行股份有限公司