商业银行破产法律制度浅谈范文

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摘要:

在市场经济环境下，商业银行扮演着重要的角色，一旦其退出，不仅会对公众造成影响，还可能造成金融动荡或经济危机。目前，我国商业银行破产法律制度存在诸多的不足，急需完善，以此提高商业银行预防风险能力，避免其带来巨大损失。

关键词:

商业银行;破产法律制度;完善

一、引言

我国商业银行曾隶属国家，公众普遍认为，即便银行经营失败，仍有国家财政扶持，不能出现破产问题。但2009年，受次贷危机影响，商业银行破产成为不争事实。近几年，我国积极开展金融改革，但面对激烈的市场竞争，商业银行在资不抵债情况下，便会发生破产。但目前，因商业银行破产法律制度不完善，增加了其破产成本与风险，为了扭转此局面，本文结合具体的不足，阐述了几点改进建议。

二、我国商业银行破产法律制度的不足

现阶段，我国商业银行破产法律制度是由《商业银行法》、《民事诉讼法》、《企业破产法》以及有关行政规定、司法解释等构成的，具体表现为:一方面，商业银行出现破产危机后，由中国人民银行接管，进行整顿与改组，并给予临时贷款，以此恢复经营，如果各项措施未见效，则宣告破产;另一方面，在资不抵债情况下，获得中国人民银行批准后，依法宣告破产，经给予破产清算。根据实践可知，我国商业银行破产法律制度的不足表现为:第一，规范缺失，既有的法律过于泛泛，内容缺少针对性、前瞻性与可行性，以《企业破产法》为主，配以相关法律，但实践中仍缺少法律依据，主要是因其立法目的、处置方法、法律原则均与普通工商企业一致，难以保证金融体系安全，未能关注商业银行的特殊性，如:破产界限、整顿期限及跨国合作等;第二，政策匮乏，由于我国缺少专门的不良资产管理机构，进一步增加了金融风险，其成因为金融风险应对策略不够全面，仅关注了不良资产，而忽视了金融机构处置，即便对其进行了简单处置，仍未能解决其发展中存在的问题，使其过于依赖政府干预，缺少市场竞争力与风险应对力;第三，操作失灵，虽然我国拥有商业银行破产法律，但未能彻底涵盖有关法律问题，此外各部门权力冲突，使其应用具有明显的随意性，政府唯有借助行政手段替代法律;第四，制度缺失，具体有市场退出法律制度、配套机制、补偿机制、风险转移及存款保险制度等，实际退出中仅凭借政府行政干预，使其处置方法过于单一［1］。

三、我国商业银行破产法律制度的完善

(一)完善法律制度

我国应保留既有的立法框架，由于商业银行破产与普通公司破产不同，因此，应充分考虑其特殊性，增加与银行整顿、清算等有关的法律法规，制定与《企业破产法》相符合的商业银行破产条例，出台具体的实施办法，增强金融机构破产的规范性与合法性，并通过撤销与行政关闭等手段，使其退出市场，在清算方面应列举、归纳有关内容，充分发挥其作用，有效指导金融机构退出市场。

(二)健全配套机制

一是，运行机制。为了适应市场经济发展需求，商业银行运行中应逐渐减弱政府干预，增加市场主导，以此减轻政府压力，保证处置质量，优化资源配置;市场中介组织，如:会计师事务所、评价机构等应积极参与银行破产，并要对破产银行展开全面监管，有效治理，从而转移或吸收风险，此外，构建风险预警体系，借助风险监测工具，明确经营中可能出现的风险，并结合其大小，给予针对性处理。二是，退出机制。商业银行退出市场过程中应尽可能地转移风险，并展开有序补偿，最为关键的方法便是完善存款保险制度，在高效与完整制度支持下，降低存款人风险，放置风险蔓延。该制度的建立时应遵循以下原则，有限赔付、风险收费、政府不出钱等，并要积极借鉴先进国家的经验，一旦银行出现危机，有效维护存款人权益，可以减少破产影响，防止金融动荡，保证了金融秩序及其稳定，实践中应考虑我国国情，对中小企业及个人存贷给予重点保障，主要是其直接关系着民众生活，影响了社会稳定，特别是中小企业，因其数量众多、资金流动性较快、抗风险能力较低，如果缺乏保障，则会威胁我国经营稳定与健康发展［2］。三是，责任制度。我国政府监察、审计部门等应对商业银行破产主体进行全面调查，由其承担一定的民事、刑事及行政等责任，此后给予物质与精神处罚，包括赔偿、辞退或刑罚等。

四、总结

综上所述，商业银行作为市场经济主体，受优胜劣汰市场规则影响，银行退出破产难以避免，但目前，我国商业银行破产法律制度尚不完善，其中存在诸多的问题，本文提出了几点改进建议，旨在借助完善的法律及配套机制，以此增强银行破产的合法性与规范性。

参考文献：

［1］杜云．论我国商业银行个人理财业务法律制度的完善［J］．学习论坛，2014，11:74－76．

［2］杨静．浅论我国商业银行破产法律问题［J］．山东省农业管理干部学院学报，2012，04:62－64．

作者:荣大林 单位:沈阳工业大学