商业银行风险防备情况调研范文

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一、操作风险防范意识薄弱

通过统计调查问卷发现，目前部分商业银行对操作风险管理的认识还相对粗浅，不能有效划分操作风险管理功能的职责界定，基层合规文化建设和教育相对落后。操作风险管理职能分散于业务条块中，如各家商业银行大多由保卫处负责治安综合治理工作，防范员工的职业道德风险，由内审部门进行传统的业务处理、要害风险岗位等的稽核工作。部分商业银行还专门成立了风险控制部，处理包括操作风险在内的各类银行风险，有的行则由主要进行业务操作的部门（如清算中心）负责操作风险调控。这样，容易导致操作风险防控职能弱化。3.操作风险防范的手段和技术相对滞后。调查发现，目前部分商业银行尚未建立诸如关键风险指标、风险数据库、风险评估指标等操作风险考核指标体系，或操作风险管理体系不完整，没有完整地覆盖到操作风险的识别、评估、监测、缓释、控制和报告等程序和环节，缺乏有效的事前防范和事中控制，对易发操作风险的环节、岗位的防范手段和措施还相对欠缺，特别是对新业务、新系统在推出过程中的风险控制还略显被动。

1.从业人员工作岗位频繁变动加大了潜在的操作风险隐患。商业银行业务的核心是由人来操作和完成的，因此，操作风险在很大程度上表现为一种人员的风险。当前部分商业银行前台业务操作人员更换频繁。这一方面不利于前台业务人员的队伍稳定，同时也增加了业务操作风险。此外，部分商业银行高管人员操作风险的防范意识不强，重经营轻管理、重效益轻内控、重规模轻质量，也是增加潜在操作风险的另一人为因素。

2.对操作风险的监控效力发挥不足。目前，商业银行大多建立自身的内部监控机制，诸如会计业务分为事前监督、事中监督、事后监督、会计检查等监控体系，银行内部也相应设立了审计稽核体系等。调查发现，商业银行内部虽设立了审计稽核部门，但由于其自身的局限性，审计稽核监督部门监督作用只局限在对下级机构的检查稽核方面，而对本级机构监督作用明显薄弱，形成了监督部门权威性不强，监督效力低的被动局面。

二、提升商业银行操作风险防范能力的建议

1.完善规章制度，严格操作规程。风险管理并不是杜绝风险，而是在业务发展过程中控制风险、驾驭风险和经营风险，为业务发展服务。商业银行应及时对现有规章制度、内控机制进行全面清理，查漏补缺，充实完善，维护规章制度的严肃性和权威性。对内容有交叉和重复的，进行归类整理；对内容有冲突的，与上级行基本规定相抵触的，及时修正；对出现制度真空，无章可循的，及时弥补制订；对有章不全的，及时补充完善。在清理和修订的基础上，理顺和健全各种以基本制度、管理办法、实施细则、操作规程为主要形式，形成以部门制约、岗位制约、权限制约为主要内容的制度办法体系。

2.转变风险防范观念，增强操作风险防范意识。加强对操作风险防范中人为因素主观作用的发挥。将操作风险的管理和防范纳入到整个银行风险防范的关注范围，通过教育、培训、目标管理等多种方式，加强对员工队伍的管理、监督和约束，切实提高风险意识和责任意识。此外，要加强对商业银行管理人员的管理，正确处理好当前与长远、局部与全局的关系，提高操作风险的控制能力和操作风险管理的有效性。

3.完善和强化风险监督预警与风险防范控制机制与手段。商业银行应积极推进信息技术建设，加快研制、完善预防操作风险预警系统，对操作风险实施动态管理，建立覆盖所有操作风险的监控体系，运用技术手段提升管理水平和风险防控能力。同时，不断创新操作风险管理方法，采取量化管理和模型化管理手段，确保与信息安全相关资源、技术等因素始终处于受控状态，及时防范和最大限度地降低风险，提升风险预防能力，严防各类操作风险和案件的发生。

4.保持人员的相对稳定，加强合规管理与教育。商业银行操作风险的第一道防线是以从业人员自觉遵守各项规章制度为基础的。因此，必须坚持以人为本的原则，努力确保人员队伍的相对稳定，避免因业务人员流动过于频繁而发生的各类差错和事故，甚至案件。同时，要倡导和强化全员合规文化，加强职业道德教育，强化操作风险控制，积极引导全体员工树立对风险管理的责任意识，使其清晰了解、掌握和遵守统一标准化行为规范，以及对风险的敏感程度、承受水平、控制手段，使风险意识真正融入到各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，让员工真正认识到自身岗位关键风险点，形成防范风险的有效屏障。

5.完善内部监督机制，提升监督效力。商业银行应构建科学有效、防患于未然的能覆盖所有业务和岗位的操作风险控制体系，实行内部风险评级制度，对商业银行经营管理状况进行全面分析和判断。同时，可以探索前移风险控制关口，健全独立有效的内部审计制度和健全委派会计主管和纪检监察特派员制度，确保风险控制和监督人员的独立性，逐步提高监督和控制工作的层次和效率。此外，尝试改进考核评价机制，将风险及内控管理纳入到考核体系中，有效引导各级分支机构稳健合规经营。

作者：白可秀王贺单位：中国人民银行本溪市中心支行