银行合业经营现况及缺陷范文

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2007年美国次贷危机的爆发及进一步加深，暴露了金融创新的黑暗面与金融监管的缺失，美国乃至全世界的投资银行业受到巨大冲击，投资银行因此聚集全世界的目光，成为颇具争议的行业。

金融危机后，世界投资银行的独立投行模式终结，美国投资银行向综合性投资银行转变，欧洲投资银行模式被证明更有竞争力和生命力。因此，金融机构利用财务工程技术，创造有特定风险与收益形态的金融商品为客户量身订作商品，或是促成完全市场，以提高资源分配效率。金融创新的应用和推广使得投资银行的金融产品更具多元化，但投资人的行为欠缺理性，可能会挑选不在投资组合前缘的金融商品，偏离传统投资组合理论所预期。金融机构创造具价格复杂性的商品，目的在于混淆投资人，令其难以判断商品内容，以此获取超额利润。

根据实际情况来看，完全开发对商业银行和投资银行业务的限制目前并不现实，但随着金融业的不断发展，混业发展是大势所趋。过去的法律对投资银行和商业银行在市场上并没有作出限制，不管是商业银行还是投资银行都找到了进入对方传统领域的方法，加之国际业务的拓展，投资银行业务已慢慢成为重要的利润增长点。资源投入少、资本消耗低、经营效益高的显著特点使发展投资银行业务成为当代商业银行拓展更广阔的资本市场以提高银行中间业务收入、开展综合化经营、提高其核心竞争力的新选择。

1我国商业银行混业经营的现状

现阶段，我国一些商业银行设立了投资银行业务部门或专业投行机构，大型商业银行更是利用规模优势在投资银行业务探索上先试先行并取得显著进展，股份制大中型商业银行也紧随其后大力拓展投行业务，工商银行、农业银行、建设银行分别牵头成立了华夏证券、南方证券、国泰证券。1995年，中国国际金融有限公司的组建标志着我国有了按国际惯例和规范组建的投资银行，不少中小证券机构在激烈竞争下纷纷增资扩股。

以中国银行为例。中国银行通过中银国际控股集团（以下简称“中银国际”）经营投资银行业务，通过其在中国内地、香港、美国、英国及新加坡设立的分支机构为国内外客户提供包括上市融资、收购兼并、财务顾问、证券销售、投资研究、定息收益、衍生产品、结构产品、资产管理、直接投资、杠杆及结构融资、私人财富管理等广泛的投资银行产品和服务。按照承销额计算，中银国际在香港2007年新股承销榜上蝉联第三名。中银国际于2007年在香港组建了私人财富管理部，向拥有高资产净值的合资格个人客户提供全面投资咨询、证券买卖、资产组合咨询以及一系列量身定制的产品和服务。中银国际通过中银国际证券经营内地业务。中银国际证券主要经营证券发行、上市保荐与承销业务，证券经纪业务，债券自营业务，证券资产管理业务，证券投资咨询（包括财务顾问）业务等，在中国内地17个主要城市设有20家营业部。中国银行的客户基础与业务网络为中银国际进一步扩展中国内地业务提供了广阔的平台。2007年，中银国际证券成功担任了中国部分大型企业首次公开发售项目的主承销商，在承销业务等方面取得了长足进步。

2目前我国商业银行混业经营存在的问题

虽然我国投资银行业正在不断发展，但现阶段我国的投资银行业还处于一个萌芽式的发展阶段,这个阶段投资银行业发展还不完善，不可避免地存在着许多缺陷和问题：

2.1市场结构不完善，国内市场不够成熟

基于我国现在处于社会主义初级阶段的基本国情，市场经济发展尚不够完善，一定程度上限制了我国处于萌芽期投资银行业的发展。

2.2业务结构单一

目前国内从事投资银行业务的金融机构过度依赖传统业务，缺少创新意识，致使主体业务仍停留在证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行这三项传统业务上。

2.3政策法规的限制

现行的政策法规阻碍了银行业向混业经营发展，从而限制了商业银行的某些投资银行业务的运作。

2.4客户对业务的认知不足

由于我国广大民众财经知识的局限，很多客户对于投资银行业务并不了解，其对商业银行的认识大多停留在传统业务的办理。

2.5专业人才的缺乏

金融创新是投资银行业务发展的工具，而金融创新要求经验丰富的高质量专业人才，由于我国投资银行业发展较晚，无法提供更多的实际操作机会，导致员工的实际操作能力不强。

3我国商业银行混业经营的发展对策

混业经营是全球金融机构的发展方向，如何促进我国商业银行混业经营的顺利发展，笔者认为：

3.1完善市场结构，加大金融监管

稳妥地处理好监管与创新的关系，积极引导和扎实推进银行业金融创新，同时注重防范创新风险，坚持风险可控、成本可算、信息充分披露的监管理念，充分把握好金融创新与风险控制的平衡关系。

3.2完善业务定位

混业经营是大势所趋，力求发展多元化业务，拓展更广阔的资本市场，使投资银行业务成为重要的利润增长点。

3.3制定更加有利于金融业发展的政策

重新审视金融行业的相关法规，减少现行政策法规中不必要的限制，为我国金融业的健康发展保驾护航。

3.4大力宣传，寻找最优客户

重视业务普及工作，加大宣传力度。对已有传统业务客户宣传投资银行业务，从中挑选优质客户，从而提升投资银行业务的认识度。

3.5加强金融人才的培养

加快人才培养速度，多渠道、多形式培养出不仅熟悉传统商业银行业务，同时掌握投资银行业务的专业金融人才，为投资银行业务的快速推广提供有力保障。