企业融资难问题及策略2篇范文

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第一篇

一、中小企业融资现状

在通货膨胀和流动性紧缩的情况下，中小企业的融资难度进行一步提升，其融资难题受到了各方的关注。目前，我国中小企业融资难主要有几方面的表现：1.缺乏融资知识在我国，中小企业中有相当一部分是以私营企业或是家族企业性质进行经营的，受到管理理念与家族观念的影响，这些企业缺乏专业的管理人才，并且管理人才也很难入到企业的核心管理层，而企业的管理者（具有决策权的人）所拥有的融资知识十分有限，有些甚至停留在民间借贷、拉人入伙的水平上。管理者缺乏现代管理理念，但是企业要健康发展离不开管理者的管理能力，缺乏融资理念和对融资方式的了解，造成了中小企业融资能力低下。2.直接融资渠道窄当前，在融资方面我国的直接融资渠道是股票发行，或是有资质的企业可以发行债券。这两渠道都是企业可以获得大量融资的常规做法。但是对于中小企业来讲，基本上很难进入证券市场，因为证券市场的门槛太高，中小企业由于自身发展不成熟，条件不符，达不到准入条件。而债券市场的发展也不能为中小企业提供相应的融资。中小企业在这些比较常规的渠道都很难获得融资，直接融资是很多大型企业使用的方法，但是中小企业难以实现直接融资。3.间接融资渠道不畅通中小企业进行融资往往需要担保，但是目前能够为中小企业提供融资担保的机构数量较少，根本不能满足我国大量中小企业的融资需求；我国一些民营担保机构在解决中小企业融资方面起到了积极作用，但是由于这些担保机构的风险分担机制不成熟，其担保能力受限。最重要的是，不管是银行还是担保公司在对中小企业提供贷款或是提供担保时，都会要求中小企业提供足够的担保措施，多是要求提供抵押，但是中小企业又往往缺乏可以用来作为抵押的资产，尤其是一些商贸类型的企业，没有固定资产，因此，很难获得间接融资。

二、中小企业融资难的原因

中小企业融资难的现象是由多方面原因造成的，有些是企业原因，也有些是社会原因，具体分析如下：1.中小企业自身的缺陷中小企业由于多是家族企业，财务信息不对外公布，企业的信用观念也不高，往往不重视自身信用的建立与提高，不能按时还款的现象十分普遍。对于贷款资金的用途不能保证，挪用贷款资金到其他用途上的情况也时有发生，结果造成中小企业整体信用形象相对较差，使银行认为中小企业不是良好的融资对象。再者，中小企业缺乏规范财务核算意识。中小企业的管理比较松散随意，受个人因素的影响较为严重，企业缺乏规范的财务核算理念，财务人员的专业素质也不高，造成了企业财务信息可信度不高的现实。银行很难通过财务审查来进行融资判断，尽管银行也能够在对企业进行了详细的调查后掌握企业的财务状况，但是这无疑是增加了银行放贷的成本，因此，银行对中小企业放贷的意愿不高。再者，中小企业由于其发展速度较慢，经营模式单一，收入增长慢也是银行不愿向其提供融资的原因。2.银行的支持少目前，我国银行业中主要是国有商业银行主导，银行作为赢利性机构，资金安全是第一位的。因此，在融资要求上，首先会将目光放在具有良好的发展前景的大企业，而对于在管理上不专业，财务上操作不规范，会计信息不透明的中小企业并不是其优质客户或是主要目标客户群。另外，商业银行对于贷款有明确的流程，过程慢且繁琐，而中小企业对于资金的需求是以量小多次为主，需要银行能够在短时间内放款，否则中小企业就错过了最佳的商业机会。但是由于商业银行的贷款流程长，审批慢，在银行做出决策时，为时已晚。再者，银行为了进行风险控制，对于贷款实施责任追究制，出现贷款风险时经营责任人也会受到责任追究，尽管原则上对于尽职的责任人是予追究的，但是由于机制制定不健全，使一些银行客户经理等经办人员不愿承接中小企业贷款或是在承接时十分谨慎。3.政府政策支持力度不足一直以来，我国中小企业的发展不受重视。虽然目前政府也出台了一系列帮扶措施，但是总体来讲，缺乏为中小企业融资的环境。另外，在立法方面，针对中小企业发展的相关法律法规也比较少，对中小企业发展能够起到实际扶持作用的政策还很少。

三、化解中小企业融资难的对策

1.政府加强对中小企业的扶持笔者认为，政府的综合经济管理部门应对中小企业的发展现状进行深入的调研，了解中小企业在发展中遇到的实际问题，掌握中小企业发展的一手资料，然后结合我国经济发展的导向，制定出能够指导中小企业发展的产业政策。而相关职能部门也要充分发挥帮扶作用，可以将职能部门考核的指标中加入中小企业发展相关指标，把中小企业的发展与职能部分的绩效挂钩，保证职能部门真正为中小企业发展出力。尤其是中央银行和银监部门应首先为中小企业发展考虑，引导商业银行向中小企业倾斜。另外，在政策与立法方面，要从财政、税收、金融等方面对中小企业加以支持，完善中小企业发展基金，建立良好的中小企业融资环境。2.中小企业要自强中小企业要改善自身存在的问题，积极引进专业的管理人才，在企业的财务方面进行规范化管理，提高财务透明度，为融资机构审核财务状况提供可靠数据。其次，中小企业要提高自己的诚信，规范信用行为，建立诚信的理念，不做破坏信用记录的违约行为。第三，提高企业管理人员的素质，提高企业管理水平，规范经营。3.银行加大对中小企业的支持国有商业银行应根据国家相关政策以及银监部门的指导加大对中小企业发展的支持，针对中小企业制定相应的信贷政策，针对中小企业融资设立服务部门，加强对中小企业融资的研究，综合中小企业融资的流程，加快贷款发放，在做好风险控制的前提下，提高中小企业贷款的效率。

四、结束语

对于中小企业而言，在其发展的初期更关注企业的商业利益以及企业产品的竞争力，这些是企业获得原始积累的基本条件，融资问题往往不是企业考虑的，但是当企业发展到一定阶段后，企业自有资金已经难以满足企业的发展需要，就会遇到融资问题，但是此时才去做融资能力建设已经晚了。企业就很难摆脱短寿的结局，所以，中小企业必须要尽早地认识到企业融资问题，建立起一个良好的融资渠道。本文已经提出了几点关于解决对策，但是不管是哪种对策，都是要中小企业根据企业的实际情况来实施的。

作者：林安凡 单位：江西上饶师范

第二篇

一、借贷危机的肇始

随着国民经济的飞速发展，人民的生活水平和经济水平有了很大的提高。富裕起来的人们开始寻求更多的途径来增加财富，而股市的暗淡，银行利率的倒挂，使得越来越多的人把目光投向了蓬勃发展的市场。巨大的利益预期吸引了房地产行业的疯狂投资，2008年随着政策的松动，房地产热钱涌入，进一步拉高房价，经过2009年、2010年的疯狂涨价，到2011年春，一线城市北京、上海、深圳等地的商品房每平方米销售均价达到两万元以上，严重超出商品本身价值，公众对房地产利益的盲目追逐达到了空前的程度。受国际经济环境和人民币汇率上浮等综合因素影响，实体经济获利减少，中小企业主一方面靠借贷维持自身发展，一方面甚至利用借贷资金转投没有实体但获利丰厚的房地产业，造成了一部分实体经济的空心化和房地产业的畸形膨胀。

二、借贷危机的爆发

2010年中央经济工作会议召开，为了积极应对流动性过剩，通胀预期居高不下的情况，国家财政、货币双政策由“积极的财政政策和适度宽松的货币政策”调整为“积极的财政政策和稳健的货币政策”。2010年11月，最高人民法院审判委员会第1502次会议通过《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并自2011年1月4日起实施，这对于依法从严打击非法集资犯罪活动具有重要意义。中国历来就有通过民间调剂资金余缺的传统，而信贷趋紧、储蓄负利率持续扩大等因素，进一步刺激了民间借贷规模的不断扩大。随着国家一系列宏观调控措施的出台，部分行业资金进一步趋紧，一方面导致民间借贷更加活跃，另一方面过去潜在的一些非法集资活动因资金链断裂无法还本付息，案件风险加速暴露。法律、法规进一步完善，各级机关打击非法民间借贷，维护金融秩序、金融稳定的措施进一步加强，中小企业发展的形势十分严峻。房地产泡沫凸显，鄂尔多斯首先崩盘。随后，北京、上海、南京、深圳、海南等地的房地产泡沫亦有不同程度的破裂。而2011年3月至9月间，温州、苏州等地老板的集体跑路，信贷利益链的突然断裂，形成了震惊全国的借贷危机。

三、借贷危机的后果

在金融危机时期，房地产建设成为推动中国经济增长的主要动力。而地方政府也普遍认为借力民间资本、拓宽投资渠道、拉动投资是促进经济发展的重要手段，因而对民间融资采取默认态度，疏于引导和监管。而民间借贷案件多涉及社会弱势群体，涉案金额大，受害人数多，影响极差，严重破坏社会稳定。较易获取的民间资本，使部分本该通过改良或转型发展的企业通过借贷继续维持发展，有的企业主甚至利用借贷资金投资房地产等没有实体的高利润产业。部分中小企业，由于没有完成升级换代，在融资难、用工荒、税费多、汇率浮动等多种因素的影响下，未来发展举步维艰。

以钱炒钱使民间资本脱实向虚转化为“热钱”，虚拟经济过度自我循环和膨胀造成实体经济空心化，而本不牢固的民间信贷也随着温州标杆的倒塌而倍加脆弱，在近期很难再起到突出作用。2011年中国民间借贷危机，虽因政府的强力宏观调控而最终平息，但其根源并未消除。受借贷危机影响，中小企业融资更加困难，变相集资和非法集资正在以更加复杂和隐秘的方式衍生，“兴麟帮”的覆灭只是近年来众多变相非法融资案例中的一个。因此，坚持金融服务实体经济，坚持市场配置金融资源，加快金融改革，激发各类金融市场主体的活力，持续加大对中小型企业的支持力度，积极引导中小型企业发展实体经济，依靠经济转型和科技进步实现可持续发展依然是今后需要走的漫长道路。

作者：李芬 单位：湘潭大学公共管理学院