商业银行金融与利率市场化创新研究范文

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摘要：自1990年以来，我国社会各领域开始进行一系列的革新，并且在发展过程中已经取得了初步的成效。西方国家利率市场化进程当中的相关实践数据记录表明，利率市场化与市场经济之间实际关系密切，对整体提高社会资源配置效率大有裨益。本文具体阐述了利率市场化对商业银行发展的影响，并且提出了利率市场化推动商业银行金融创新的具体措施。

关键词：利率市场化；商业银行；金融创新

利率市场化对商业银行的金融发展和创新产生重要的现实影响，程度较高的利率市场化能够在一定程度上促进各类型银行主体之间的竞争。利率市场化程度提高可能严重冲击原本商业银行的主体业务产生的经营性利润，导致银行发展过程中成本与收益之间产生一系列变化。但是，逐渐发展的利率市场化能够通过更加有效的市场价格管理机制刺激银行进行转型发展，配套以自由创新发展的市场环境，达到促进商业银行金融业务进行全方位深层次的目标。

1利率市场化对商业银行发展的影响

在以往的经济发展模式下，我国商业银行利率的变动与调整都严格遵循着相应的经济政策进行，在整体调整的环境体制下统一执行存贷款利率标准。在我国新经济发展状态下，进行全方位的利率市场化改革后，商业银行作为金融领域发展主体的地位更加突出，必须针对性的对银行具体内部的盈利结构以及经营模式进行全方位深层次的革新，进一步提高商业银行金融领域的创新发展。

1.1积极方面

利率市场化能够最大程度提高我国市场各个行业领域的资源配置效率，实行全方位的利率市场化改革能够最大程度提升我国中小企业发展过程中的资金周转效率，减少因不同的货币经济政策而导致的成本损失，确保商业银行在金融领域中资金流动速率的提高。利率市场化对商业银行的自我发展和业务创新提供了更加深远的空间和模式选择，同时也带来了不同种类商业银行金融产品之间的强烈竞争，商业银行为提高客户满意度，进行一定程度的金融创新，为消费者提供更加丰富的理财产品选择，满足消费者对各个层次金融产品的个性化需求。再者，利率市场化程度的提高能够有效降低银行进行内部管理的高成本，进行大范围的利率市场化改革后，不同行业具体利率水平的调整将由各自行业的市场发展状态的变动决定，总体节约了商业银行的管理成本。

1.2消极方面

利率市场化的改革会具体影响到我国各个行业领域的具体发展模式和战略选择，导致银行之间同类型金融产品的竞争程度逐渐加剧。银行在长期发展过程中积累的客户资源和人脉，可能会被其他商业银行提供的更高基准的利率所取代，从而导致不同的商业银行之间产生更加激烈的客户资源竞争。进行利率市场化改革，在短时间内可能会影响到商业银行的具体利润水平，商业银行可以通过具体提高企业内部存款利率的方式吸引客户的储存资金规模，并且可以通过降低相应的贷款利率来获取经济收益。

2利率市场化推动商业银行金融创新的具体措施

2.1加强创新性的经营管理

利率市场化发展程度的有效提高，对于商业银行金融业务的创新大有裨益。商业银行必须在满足消费者信息化需求的基础上，有序提升并创新银行内部相关的生产经营方式。注重自身资金的储存额度以及信贷产品的资产额度。在逐渐的发展过程中，站在利于商业银行金融创新的整体角度，加快其内部金融产品的宣传与销售，使得商业银行发展成为新经济模式下创新力度高的金融性服务机构。并且需要综合社会各个层次领域的资源，发挥商业银行在资金层面具有的资源优势，进行全方位的金融创新，拓展在竞争激烈市场上商业银行的主体业务范围，并且主动在利率市场化条件下，完善和建立与商业银行主体业务系统相匹配的风险管理模式。

2.2重视对金融产品的创新发展

随着我国利率市场化改革在各个行业领域的深入推进，商业银行必须采取一定的措施弥补因借贷款项减少，而产生的盈利不足问题。在具体的发展过程中，以银行客户的实际需求为基本导向，提供更加全面的银行财务咨询服务，并且进行整体层面上的金融创新，打造品牌银行的创新性经营发展业务。并且需要着重细分银行本身具有的业务，根据银行内部现有资金的具体数额，以及不同类型金融产品的具体风险水平进行划分和管理，整体推动银行进入产品的创新效率，提升商业银行内部的收益水平。

2.3传统业务产品与创新产品有效结合

银行在发展过程中有着多年的业务经验，已经逐步吸引了大批次的忠实客户，传统的业务产品与新型业务创新在实际层面是互为补充的。在利率市场化整体发展模式的推动下，商业银行若想实现更加高效率的进行产品转换，必须紧密结合客户的实际需求进行全方位的金融创新，并且将传统的金融产品与金融创新业务进行密切配合，稳定银行内部的业务资源与长期以往积累的客户人脉。

结束语

稳健的利率市场机制能够促进宏观经济金融体系进行全方位的调整，对于商业银行的金融创新及其风险承担有着重要的实际意义。利率市场化改革，可以使得商业银行的金融发展摆脱传统利率管制条件下带来的束缚，进行持续的阶段性金融创新。随着我国利率市场化程度的不断提高，不同类型的银行主体都在金融创新方面作出了重要的革新，以起提高银行整体的竞争力。

参考文献

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作者：巴腾渊 单位：东莞市东华高级中学