金融产品与传统银行理财对比研究范文

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摘要：目前，互联网金融在整个金融行业乃至经济市场都占据着非常重要的地位。互联网金融的发展势头也非常强劲，互联网金融的发展使传统银行理财业务受到了很大的冲击。本文对新型互联网金融产品与传统银行理财产品进行了对比，并且通过几个方面仔细研究了具体存在何种差异。并且本文针对传统银行理财新推出的与互联网金融产品相似的理财产品进行了研究，并且提出相应的意见和建议。

关键词：互联网金融；传统银行理财

前言

现如今，在我国金融行业已经被互联网金融所充斥，很多互联网金融产品非常受到大家欢迎和喜爱。比如余额宝，P2P等互联网金融产品，余额宝这一款互联网金融产品的推出直接对传统银行理财起到了冲击作用，使传统银行理财面临了巨大的挑战。本文针对两者进行了对比和分析。

一、新型互联网金融产品与传统银行理财发展现状比较

互联网金融产品在推出后，其特点显而易见，就是各大金融机构将互联网的优势完美的展现出来，并且结合大数据平台，实现资源的优化配置，进行有效融资并且为购买产品的客户一定的收益。互联网金融产品就是利用互联网实现网络融资，将商业银行和其他金融机构作为支付平台，也就是支付三方。在整个过程进行中实现互联网金融产品的售出。无论是余额宝还是P2P都是利用互联网平台实现了快速发展，同时可以随时取现，收益较高，这也是众多投资者喜爱的一款产品。传统银行理财因此受到了较大冲击，但是传统银行理财在商业银行推出理财产品后一直都是商业银行总体收益的重要组成部分，商业银行在多年积累的客户众多，同时银行理财产品也突破了几十万种。

二、新型互联网金融产品与传统银行理财产品特点比较

1.理财门槛本文就以现如今最受欢迎的互联网金融产品来与传统银行理财产品进行比较。余额宝最低可存100，也就是说理财门槛较低，也符合现在很多没有较多存款的年轻人进行投资。而传统银行的理财产品都是一万起存，这就使很多年轻人由于缺乏资金很难投资和理财。互联网金融产品的门槛较低也易于吸引更多的客户。传统银行的理财产品除却收益低的产品，收益高的产品不会接受散户投资。传统银行理财产品较互联网金融产品品种较多，同时也具有很淡的优势。

2.资金灵活度现如今，我国众多理财产品的收益率都较低，很多用户都考虑自己资金是否能够收回，投资风险等等，因此在购买理财产品时都会考虑资金是否能灵活取出和变现。互联网金融产品很多都能在24小时之后赎回，另外理财产品也在日益增多。余额宝在这一方面，使用户在赎回以后可以直接返还到支付宝账户中，还不能直接转出到银行卡，用户可以使用支付宝账户像银行卡转账，这也方便了用户使用资金。还有很多传统银行的理财产品是定期理财产品，只能在资金到期时进行赎回，灵活程度不高，另外如果想要灵活度高，那么此产品的收益也不高。

3.认购方式互联网金融产品一般是利用互联网平台来实现认购，这种认购方式在购买以后用户能够利用手机APP查看自己的收益情况。相对于传统银行理财产品而言，这种认购方式较为便捷，同时也能让用户随时随地的了解到自己的收益情况。所有金融服务都具有人性化。传统银行理财产品需要到商业银行网点进行交易。4.资金风险互联网金融产品的风险较小，比如余额宝是依靠天弘基金来完成互联网金融产品的认购。这与商业银行理财产品不同。商业银行理财产品的种类较多，收益性较高的产品也存在，但是大多都是风险性较高。只要是投资产品那么就有一定的风险，因此在购买时不要认为理财产品没有风险，购买理财产品都要对风险进行评估。

三、分析互联网理财模式下的银行理财产品

随着互联网金融产品的推出，传统银行理财产品推出了很多与互联网金融产品相似的理财产品。利用银行App向用户提供理财产品。这些理财产品主要就是降低了理财门槛，同时也增强了资金的流动性。比如商业银行推出了宝宝类产品，比如工商银行推出的现金快钱产品，投资没有门槛，并且用户在使用过程中也比较灵活，并且能通过ATM实现取现功能。无论是赎回还是使用都具有便捷性。传统银行的理财产品虽然受到冲击，但是也在不断的创新和改革，不断推出与互联网金融产品相似的理财产品，互联网金融产品的收益较高，传统商业银行理财产品也解决了收益较低的劣势。商业银行本身就具备大量的客户资源，那么这些客户一旦有闲散资金就要对理财产品进行投资。总的来说，传统金融产品正在应时而上，不断改革和创新，进而推出与时代相符并且受到大众欢迎的金融理财产品。

四、结语

从以上分析来看，虽然新型互联网金融产品的出现带给了传统银行理财产品较大的冲击，但是，传统银行的理财产品并没有因此受到阻碍。传统银行本身就有大量的客户资源，同时也有一定的基础。因此他们发挥自身优势，结合互联网，不断对自己的产品改革和创新，进而推出了更多符合用户要求的金融理财产品。在今后传统银行理财产品能够与互联网金融产品齐头并进，共同促进我国银行业的健康稳定的持续发展。

参考文献：

[1]张旭阳.银行理财产品的未来[J].中国金融,2013(14).

[2]姚国章,赵刚.互联网金融及其风险研究[J].南京邮电大学学报:自然科学版,2015(2).

[3]杨琦.互联网金融理财产品的创新优势及发展探究[J].金融与经济,2015(5).

作者：李博佳 孙慈雨 李禹萱 单位：沈阳师范大学