旅游金融产品消费行为研究范文

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摘要:

本文通过访谈获得旅游行业金融产品的相关信息，进而设计问卷，通过问卷调查了解游客的行为特征，明确游客的消费意愿，从而为企业的旅游金融产品和服务提供决策依据。调研结果发现，潜在的旅游需求还存在较大提升空间;经济因素仍是制约很多出行能否实现的重要因素;新型的旅游支付方式受到年轻人的喜爱;旅游行政管理部门适当制定政策支持中小旅游企业保持市场活力;规范旅游金融市场需要一定的旅游金融标准出台以适应多元化的社会。

关键词:

网络调查;旅游金融产品;消费行为

国家已将旅游金融提高到战略层面，2012年2月，中国人民银行等七部委了《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》，要求创新金融工具和产品，支持和推进旅游业的转型升级，激发了金融机构不断更新服务理念、积极拓展业务，逐步介入旅游行业。

1．国内外文献回顾

Rajna(1994)认为在经济形势较坏的时期，银行会紧缩对消费者的信贷要求和标准，而对经济形势较好的时期，则反之［1］。经济衰退期，信用度较低的家庭获取信贷额度会少很多［2］。Bemanke(1996)以公司为研究对象，得出当经济运行低迷时期，资本规模较小的企业比较难以获取充裕的贷款［3］。有学者指出当利率水平受到限制的时候，整个国家经济体系中不同类型贷款的构成也会发生相应变化［4］。而国内有关旅游金融的研究更多的是关于旅游金融产品的类型、现状、问题对策的研究［5］，有部分是关于金融对旅游业的支持研究。而且研究方法主要是资料收集和对现实问题的罗列，多是基于经验研究，基于实证的研究较少。旅游金融是顺时而来，相关定义目前还没有一致的观点，研究多是在经验层面，而且多是从企业现状和技术层面开发产品，却较少从游客的需求出发，这也为本文的研究提供了方向。

2．海涛访谈调研结果

为了对旅游金融有更深入的了解，我们走访了北京市旅游金融发展较好的后起之秀—海涛国际旅行社，通过对其高层管理者进行深入访谈，我们得知市场上旅游金融产品的相关情况，并通过调研结果针对性地设计问卷。通过访谈，我们了解到市场上的旅游金融产品包括便捷的支付方式、宝宝类理财产品、保证金的监管模式等，旅游与金融的结合从消费信贷到供应链金融，再到企业融资，尤其是较大的公司已经形成了相对完整的旅游金融产业链条。大部分人认为，旅游金融就是旅游业和金融业的结合，这可称为广义上的旅游金融。狭义上的旅游金融是指通过旅游行业进行融资或者有资金上的往来，典型案例是美国运通和我国的“众信旅游”。本文界定的旅游金融是指广义上的旅游金融。

3．网民对旅游金融产品消费意愿的实证调研

本文的实证研究主要是基于问卷调查展开。本研究以问卷星作为调查媒介，共回收问卷200份，经整理剔除不合格问卷后，共得到有效问卷171份，有效率为85．5%，符合研究要求。据分析，本次调查的统计样本有几大特征:19～30岁是消费主体，其中19～25岁的比例最高为63．7%;月均税后收入在5000元以下，其中学生的比例最高为33．3%;总体学历水平较高，专科及以上学历占比为92．4%;在调研对象中，学生所占群体比例较大，占整个样本的1/3。

3．1问卷信效度检验问卷采用克朗巴哈α值(Cronbach’sα)信度系数来检验信度，对有效问卷在SPSS20．0进行检验，得到信度系数为0．6，表明问卷可信。本研究以KMO值来判断是否适合进行效度分析。本问卷的KMO值在0．001的显著性水平下为0．7，符合以往的经验数据，表明问卷适合做进一步分析。

3．2游客旅游消费描述性统计分析被调研对象在近三年的旅游总次数在1～3次所占比重最大为54．97%;4～6次的次之，为26．32%，有少部分的调研对象在7次以上，这一数据表明该群体出游次数并不高，造成这一现象的原因和调研群体主要是学生有关。发现该群体每年用于旅游的消费中，1500元以下的占比最多，为38%，其次是1501～3000元之间，占比为34．5%。总体来看，每年用于旅游的消费水平并不高。但调研中也有花费较高的对象，这也为我们对旅游金融产品的开发提供了一定程度的可行性。92．4%的调研对象有旅游计划，这对我们要调研的旅游金融而言，前景较好，尤其是对有出游需求却没有经济条件的群体来说大有裨益，而对于经济基础雄厚的游客来说，旅游投资不失为一种投资形式。了解游客计划一项旅游事宜的时间范围，根据游客的消费习惯开发适当产品，满足游客购买旅游金融产品的需求。大部分游客在1～2个月开始规划自己的旅游事宜，游客对自己的旅游事宜规划的时间范围周期普遍较短。这就要求旅游金融产品在开发过程中，要多开发周期短的产品。完全同意和同意“经济因素是影响出游的主要原因”所占的比重之和为40．4%，而一般占37．4%的比重，这一结果在某种程度上也为开发旅游金融产品提供了可行性依据。为游客消费旅游金融产品提供可能。

3．3旅游金融产品消费描述性统计分析对旅游金融产品的统计分析，可以得知现阶段人们对各种旅游金融产品的了解情况以及目前哪种类别的产品更受游客欢迎。有助于探索该产品深受游客喜欢的原因，未来相关产品应该在哪些方面做改进等，对旅游金融产品的发展前景和发展方向具有重要的指导意义。通过调研，大部分人对预付储值卡如“携程宝”等宝宝产品和“牛分期”等产品以及旅游保险在游客消费中具有重要的导向作用，大部分游客对上述三种产品了解度较深。造成这一现象的原因和携程、途牛等在线旅行的知名度有很大关系。年轻人对新鲜事物有较强的接受能力，35．7%的游客愿意了解旅游金融产品，52．0%的游客对了解旅游金融产品持可以考虑的态度，从上述统计结果来看，大部分游客对旅游金融产品持较为积极的态度。这一结果对旅游金融产品的研发具有重要的指导意义。

3．4对三款不同类型的旅游金融产品的调研分析为调查游客购买旅游金融产品的意愿及其具体情况，现假设三款旅游金融产品。一为储蓄增值型旅游金融产品。调查结果显示，消费意愿的均值为2．01，属可以考虑。二为以爱情为担保的储蓄增值型旅游金融产品。结果显示，游客消费意愿的均值为1．96，属可以考虑。三为贷款旅游。结果显示，游客的消费意愿均值为1．99，属可以考虑。储蓄增值型旅游金融产品:储蓄增值型旅游金融产品同期增值利率的选择中，频率较高的是5．3%的5年国债到期收益率;在存款方式的选择上，74．9%的游客选择分期存储固定金额;在存储期限上，占比最多的是6～12个月的存储期限，从这一调研结果来看，年轻人更偏向于短期风险较小投资，这也和金融市场的利益波动较大有密切关系。储蓄增值型爱情旅游金融产品:游客对爱情旅游金融产品也是偏向于分期存储固定金额，占比66．1%;对于存储期限两年以内。人们分期存储固定金额充分显示了年轻人有一定的理财意识和投资意识，存储期限也相对较短。贷款旅游:游客更偏向分期定额还款的贷款方式，占比65．5%，远远高于定期一次性还款的方式，该现象说明，目前我们逐渐接受分期定额还款的贷款方式，这是一种消费方式上的重大转变。对于贷款旅游还款总额的选择上，两种还款总额没有太大差别。从上述结果来看，游客对储蓄和借贷的消费方式都能接受，而且最重要的是无论储蓄还是借贷，游客接受的方式基本上是一致的。影响游客消费旅游金融产品的一个重要原因是预期收益率，占比为49．1%;其次是功能用途，占比16．4%。该统计结果告诉我们，游客有较强的投资意识。其次，旅游金融产品的资金能用于哪些方面。

3．5人口学特征与游客旅游进入产品消费的关系通常情况下，游客的行为意图和年龄、性别、职业、学历等因素有很大关系，本文通过对相关问题进行相关分析进行验证。由于旅游金融产品是新颖的产品类型，本文放宽显著性水平为p＜0．05的情况下为相关。男性和女性对购买储蓄增值型旅游金融产品的意愿、储蓄增值型旅游金融产品存款方式选择和储蓄增值型旅游金融产品的存储期限较相关，这说明在对了解、购买储蓄增值型旅游金融产品而言，不同性别的游客有不同的意见和分歧。这与不同性别的游客的投资意识有着密不可分的联系。不同年龄对储蓄增值型金通旅游产品的存款方式、存储期限和以爱情为担保的储蓄增值型旅游金融产品的意愿有较显著的不同，这说明不同年龄层次的游客对储蓄增值型旅游产品有其自身独具特色的看法。学历的不同影响看问题的态度和角度。旅游金融产品的意愿、增值型旅游金融产品的存款方式选择、购买以爱情为担保的旅游金融产品的意愿等，这些也都显示了不同的学历背景的游客对同一个问题有其个人独到的看法。婚姻状况对于其对旅游金融产品的消费态度还是有明显区别的。我们从购买以爱情为担保的储蓄增值型旅游金融产品的意愿可以看出，婚姻状况对这一意愿有较为显著地影响。旅游企业或旅游管理部门可以利用这一商机为不同婚姻状况的年轻人开发适合的旅游金融产品具有重要意义。

4．结论与建议

通过调研和分析，本文得出如下结论:游客有较大的旅游需求，年轻人有超前的消费意识，一定的投资意识;大部分游客有旅游金融产品的消费意愿;旅游部门应多为我国的旅游企业争取一定的资金支持，实现“互联网+”的模式，打通供应链，发挥中小旅游企业的市场竞争力。本文从游客对旅游金融的认知、需求和旅游相关企业的旅游金融产品的供给及旅游相关企业对资本的需求三个方面进行研究，因能力有限，目前未能了解到金融部门对旅游行业的态度，旅游金融产品是较为后起的产品类型，本文也是在实践中摸索，还有一定的局限性，还需要以后更深入的探索和完善。(作者单位:北京联合大学旅游学院)本文受北京市社会科学基金项目:北京传统技艺类非物质文化遗产旅游活化与消费者参与研究，项目编号14JGA015重点项目;国家自然科学基金项目:传统技艺类非物质文化遗产:多模态智能旅游价值评估、旅游活化与利益相关者博弈研究，项目编号71473018支持。

参考文献:

［1］魏翔，相刚．旅游金融的未来之路［J］．经营与管理，2008(3):21－22

［2］杨复兴，舒海．旅游金融的发展思考［J］．旅游研究．2012(3)，4:20－22

［3］石曦．我国旅游保险产品存在的问题及对策研究．［J］．投资证券保险，2013(3):42－44

［4］文娟秀，缪小春．金融支持旅游业发展初探—以广东省为例［J］．经济研究导刊，2013(17):213－214，218

［5］杨建春，施若．金融支持旅游产业发展的动态效应比较—以贵州、浙江两省为例［J］．社会科学家，2014，6，:88－92

作者：昌慧敏 单位：北京联合大学旅游学院