金融服务防范金融风险完善对策范文

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摘要：金融是现代经济的核心。国有金融资本是国家金融安全的重要保障，是党和国家事业发展的重要物质基础和政治基础。国有金融机构是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要职能部门，是促进经济和金融良性循环健康发展的重要力量。改革开放以来，我国金融业发展取得了历史性成就，准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。在国际国内经济运行下行压力因素综合影响下，本文就当前国内外金融形势分析判断，认识我国金融发展面临的问题和风险挑战，正确把握金融本质，有序推进金融改革发展，研究探索完善金融服务、防范金融风险的对策，推动我国金融业健康发展作出有益的思考。

关键词：金融；领域；完善服务；防范风险

国有金融资本在金融领域具有主导地位，发挥重要作用。金融服务的重点是以服务实体经济、服务人民生活为本。促进经济平稳增长的关键是激励市场主体活力，拓展新的经济增长点。实体经济健康发展是防范化解金融风险的基础。防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本任务。总体来看，我国金融形势良好，金融风险可控。同时，在国际国内经济下行压力因素综合影响下，我国金融发展面临不少风险和挑战。在金融开放中需要防风险以外，也需要平衡经济稳增长和防风险的关系，确保经济运行在合理区间。

1当前国内外经济金融形势分析

经济全球化是推动世界经济增长的引擎。当前，各国经济社会发展联系日益密切，全球治理体系和国际秩序变革加速推进。同时，世界经济深刻调整，世界经济增速放缓，保护主义、单边主义抬头，逆全球化思潮正在发酵，保护主义的负面效应日益显现，收入分配不平等、发展空间不平衡已成为全球经济治理面临的最突出问题。多边主义和自由贸易体制受到冲击，外部经济环境总体趋势紧张。2018年以来，我国面临了外部有联储持续加息和中美经贸摩擦带来的不确定性，其间美联储加息预期明显弱化，中美经贸谈判取得了阶段性进展，近期中美经贸摩擦升级。国内有经济周期结构性问题，内外经济环境形势严峻，不稳定不确定因素明显上升，我国经济运行出现新的下行压力，出现的变化和风险挑战目前难以预料。我国经济发展呈现出新常态，面对新情况新变化，我国主动适应经济发展新常态，把握经济社会发展主动权，继续深化供给侧改革，增强消费对经济发展的基础性作用，实现需求引领和供给侧结构改革相互促进，带动经济转型升级，改革开放纵深发展，民生持续改善，人民群众的获得感、幸福感、安全感不断增强，不断满足了人民对日益增长的美好生活需要，实现经济社会持续健康高质量发展，社会大局的稳定。我国经济发展受多因素影响和国际形势的变化，采取何种有利措施强化金融服务功能服务实体经济，深化金融改革，完成国内改革开放发展任务，值得深入思考。

2我国经济金融健康发展存在的问题

民营经济是国家金融资本的重要补充。提升金融机构服务民营、小微企业的质量和规模，有利于激发民营经济的活力和创造力。目前，民营企业、小微企业面临融资难融资贵的问题；营商环境与市场主体期待存在一定差距；消费疲软，有效投资增长乏力，实体经济供需矛盾，一些地方财政收支矛盾较大，政府工作存在不足，财政改革措施落实不到位。另外，金融市场产品端，企业最需要的产品是股票、债券，但金融市场提供的是大量存款尤其是短期存款，出现了资金属性和企业需求不对称不匹配，银企信息不对称、风险识别不精准、融资成本高，信息系统多头连接、资金流与信息流割离、金融风险隐蔽性高、传染性强、传播快，金融领域腐败问题仍然存在等问题。

3防范化解金融风险深层次问题和突出矛盾的策略

突出问题导向，“防范化解重大风险”被摆在三大攻坚战的首位，这是一种忧患意识，更是一种底线思维。针对经济金融运行的变化趋势，采取金融改革，运用市场化、法治化手段，完善金融服务体系，提高金融机构服务实体经济能力。平衡好稳增长和防风险的关系，要在稳增长的基础上防风险，精准有效处置重点领域风险，确保经济运行在合理区间，推动经济高质量发展，保持社会大局的稳定。

(1)实施积极的财政政策，为应对可能出现的风险留出政策空间。提高赤字率，降低税率，减少一般公共预算支出，增加企业职工基本养老保险基金收入，增加中央对地方均衡性转移支付支出。增加污水处理设施建设和运营支出，改善农村人居环境。增加革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区转移支付支出，支持资源型地区经济转型。增加县级基本财力保障机制奖补资金支出，缓解困难地区财政运转压力。发行地方政府专项债券，防范化解地方债务风险。发行地方政府置换债券，减轻地方利息负担。扩大政府投资，实施重点项目和民生工程。

(2)合理运用货币政策工具，控制和调节市场的资金供求。通过实行结构性货币政策调节工具进行逆周期调节。疏通货币政策传导渠道是货币政策中的重点，不断完善利率走廊形成机制，增强利率调整能力，培养市场基准利率和完善国债收益率曲线。降低利率，下调存款准备金率，保持人民币汇率弹性，提高债券市场水平，保持宏观杠杆率的稳定。

(3)以供给侧结构性改革为抓手，完善金融服务，促进金融市场健康发展。用改革的方法深化“三去一降一补”，增强市场主体活力，振兴实体经济，实现共享发展。金融供给侧结构性改革的核心就是解决资金端和产品端的对接问题。要调整和完善金融供给端的结构和供给金融方式，要优化需求和供给结构，特别是引导长期资金发展，依靠保险和基金等机构，形成长期资金和长期资产的匹配，以更好地为实体经济服务，

(4)拉动内需，促进经济增长。出台促进居民消费政策，多举措促进城乡居民增收，增强消费能力，发展消费新模式，促进线上线下互动、服务体验融合、商旅文体协同、购物体验结合，培育消费新增长点。2019年一季度全国居民消费价格同比上涨1.8%，涨幅比1～2月份扩大0.2个百分点，比上年同期回落0.3个百分点。3月份全国居民消费价格同比上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.8个百分点，环比下降0.4%。最终消费支出增长对经济增长的贡献率为65.1%，在全部居民最终消费支出中，服务消费占比为47.7%，比上年同期提高1.4个百分比。

(5)减轻市场主体负担，实施更大规模减税。多举措推动减税政策落到实处，重点降低制造业和小微企业税收负担，并落实好新修订的个人所得税法。2018年为企业和个人减税降费约1.3万亿元。国家税务总局2019年5月30日数据显示，本年度前4个月，全国累计减税5245亿元。超5000亿的新增减税由三部分构成：一是2019年新出台减税政策减税1934亿元；二是2018年实施2019年翘尾减税政策减税3276亿；三是2018年到期后2019年延续实施减税政策减税44亿元。其中，深化增值税改革自2019年4月1日起实施，改革首月实现净减税1113亿元。4月份制造业合计新增减税476亿元，在各行业中最高。加上去年政策的翘尾影响，2019年前4个月增值税改革相关政策累计减少制造业税收896亿元；小微企业普惠性政策新增减税623亿元，增值税小规模纳税人免税标准由销售额3万元提至10万元后，共有2942万户纳税人享受了免税政策，合计免税498亿元。在个人所得税方面，今年前4个月，我国个人所得税改革新增减税2143亿元，累计人均减税1026元。第一步个税改革，即提高起征点和调整税率翘尾新增减税1945亿元，第二步个税改革，即专项附加扣除政策新增减税198亿元，累计有5049万纳税人享受该项政策。两步税改因素叠加，累计有9900万人的工薪所得无须再缴纳个人所得税。系列的减税政策逐步显现成效，改革红利成为推动经济高质量发展的新动能。

(6)实施降低企业社保缴费，均衡企业缴费负担，促进形成公平的市场竞争环境。2019年5月1日起，企业职工基本养老保险单位缴费比例由19%降至16%，同时继续执行阶段性降低失业和工伤保险费率政策。落实完善企业职工基本养老保险省级统筹，实现企业职工基本养老保险基金省级统收统支和数据省级集中管理。完善个体工商户和灵活就业人员缴费基数政策，从2019年1月1日起，个体工商户和灵活就业人员参加企业职工基本养老保险，可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%～300%之间选择适当的缴费基数。2019年企业职工基本养老保险基金中央调剂比例提高至3.5%。规范执法检查，各地不得自行组织开展社会保险欠费清缴工作，不得给小微企业增加新的缴费负担，减少“五险一金”缴费2140亿元。

(7)民营和小微企业应对风险和挑战需要良好的融资环境，需要覆盖企业全生命周期的融资服务体系。从风险投资到银行信贷、从债券市场到股票市场等，给予更多元化筹措资金的选择。通过提升金融服务民营企业质效水平，积极支持民营企业融资。财政、金融管理部门等各相关部门在政策上要大力支持，督促和引导金融机构加强和改进对民营企业的金融服务，提升民营企业金融服务的针对性和有效性。强化信息服务平台、地方增信体系等融资服务基础设施建设，破解民营企业信息不对称、信用不充分的问题。完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，疏通民营企业融资堵点，精准分析民营企业融资难融资贵背后的制度性、结构性原因，商业银行基层分支机构下沉工作重心，提高民营企业融资可获得性，减轻对抵押担保的过度依赖，提高贷款需求响应速度和审批时效，增强金融服务民营企业的可持续性。2019年5家国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上，信贷综合融资成本比去年再降低1个百分点。通过政府性融资担保降低企业融资费用，国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%。有关部门对企业融资中的不合理和违规收费开展专项检查，减轻企业负担。企业要主动创造有利于融资的条件，金融管理部门要加强落地实施的监督检查，财政部门帮助遭遇风险事件的企业摆脱困境，各相关部门清理拖欠民营企业账款，积极支持民营企业融资脱困，维护企业合法权益，化解流动性风险。通过多举措施策，实现在融资方面平等对待各类所有制企业，改善民营企业的金融服务，扩大融资规模，提升融资效率，融资成本下降并稳定在合理水平，缓解民营企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济的能力。

(8)财政要做好政府债务的管理和控制，一级政府一级预算，每一级财政的债务都要进行控制。目前从我国的情况看，地方政府债务风险总体可控。2018年末，全国政府债务余额33.35万亿元。其中地方政府债务余额18.39万亿元，债务余额和综合财力比例是76.6%，远低于国际通行100%到120%警戒线；纳入预算管理的中央政府债务余额14.96万亿元，政府债务和GDP相比，负债率是37%，远低于欧盟60%的警戒线，也低于主要市场经济国家和新兴市场国家的水平。2018年全国政府债务限额36.69万亿元。同时对地方财政造成一定压力的债务，可能存在风险隐患，采取全口径政府债务管理，做好地方政府债务转换工作等积极措施，对金融市场异常波动、输入性风险，进行防控化解。

(9)鼓励、支持引导非公有制经济发展，优化民营经济发展环境，促进民营经济发展升级。世界银行2018年公布的我国营商环境全球排名由2017年的第78位跃升到第46位。中国特色营商环境评价指标体系初步构建，已在全国22个城市开展了试评价。北京、上海等城市先后出台了一批针对性改革措施，各地区积极对标先进，将优化营商环境作为政府工作重点。保护产权，依法惩处侵权行为，对错案冤案要有错必纠。截至2018年底，共清理出有违产权保护原则要求的规章、规范性文件5847件。加强知识产权保护是完善产权保护制度最重要的内容。知识产权保护力度持续加大，知识产权创造水平稳中有进，2018年国内发明专利授权量和拥有量分别同双增长5.8%、17.6%，国内有效商标注册量比同比增长32.8%。

(10)深化财税体制改革。将各级政府、部门和单位收支预算、政策和项目全面纳入绩效管理。各地区各部门结合地区部门实际情况，全面设置部门和单位整体绩效目标、政策及项目绩效目标。从制度、责任激励约束机制、组织领导、监督问责、工作考核等多方面健全预算绩效管理，建立一般公共预算、政府性基金预算、国有资本经营预算、社会保险基金预算等绩效管理体系。通过推进全面实施预算绩效管理，加快预算执行进度，各级财政部门将本级部门整体绩效与部门预算安排、下级政府财政运行综合绩效预算与转移支付分配挂钩，优先保障绩效好的政策和项目，督促改进绩效一般的政策和项目，调整交叉重复、碎片化的政策项目，削减或取消低效无效资金，收回长期沉淀资金用于急需支持的领域，降低资金运行成本，盘活财政存量资金，提升财政资金使用绩效。

(11)加快金融体制改革。完善大中小金融机构健康发展的格局，尽快形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到充分保护的股票市场，研究提出金融监管体制改革新政策及新方案。

第一，既要减少对国有金融资本的过度占用，又要确保国有金融资本在金融领域保持必要的控制力，合理调整国有金融资本在银行、保险、证券等行业的比重，优化国有金融资本配置格局。

第二，推进银行体系改革，支持商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本、转股型二级资本债券补充资本，中小商业银行发行股票要考虑民营企业、小微企业融资服务质量和规模。宏观上对商业银行储备资本进行逆周期调节，增强保险业风险保障功能，取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，实施战略性股权投资。

第三，激励社会信用守信、惩戒失信、打击逃废债行为，为小微企业和“三农”主体融资营造良好信用环境。完善融资担保机构信用评价和风险防控体系，严控区域风险，防止风险转嫁，取消反担保要求，降低小微企业和“三农”主体融资门槛。政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与、风险分担补偿，不以营利为目的，保本微利运行，降低了小微企业和“三农”综合融资成本。

第四，通过制定特别监管要求、建立特别处置机制完善系统重要性金融机构监管，增强系统重要性金融机构的持续经营能力，降低发生重大风险的可能性，并保障发生重大风险时，不中断关键业务和服务，防范重大金融风险。

第五，通过降低信贷业务成本，提升信贷服务效率，运用人工智能，开发API等技术，融合运用数据资源，建立中国特色金融风险科技管理机制，合理运用金融科技，提升服务实体经济和防范金融风险的能力。

第六，通过专业化绿色担保机制、绿色信贷支持项目财政贴息、设立绿色发展基金等手段，发展绿色金融，培育新的增长点，加快我国经济绿色化转型。

第七，完成资产管理产品统计，全面摸清资产管理产品底数，动态监测影子银行的资产管理产品情况。更完整、更科学地测算宏观杠杆率，有利于结构性去杠杆。通过征信解决微观金融决策上的信息如何能够更充分，金融业综合统计解决宏观金融决策上的信息不对称问题，做好系统重要性金融机构和金融控股公司的统计工作，为整个金融基础设施高质量发展做贡献，成为金融领域打好防范化解风险攻坚战的坚强后盾。

第八，加强金融领域反腐败力度，教育监督管理好金融机构、金融监管部门主要负责人和高中级管理人员。查处侵吞、贪污、输送、挥霍国有金融资本的行为，惩戒形成风险没有发现、发现风险没有及时提示和处置的渎职行为。杜绝里应外合、利益输送行为，防范道德风险。

第九，培养德才兼备的优秀高级管理人员，造就兼具经济金融理论与实践经验的复合型人才。制定金融高端人才计划，重视从一线发现人才，精准引进海外高层次人才。打造一支经得起各种风浪考验，具备专业知识、专业能力、专业作风、专业精神，精通金融工作的高素质干部队伍。(12)鼓励、扶持新科技领域，实施新技术转化，作为新的经济增长点。面对深化金融改革开放的任务，实现我国经济平稳健康发展，根据国际经济金融发展形势和我国发展战略需要，研究推出契合经济高质量发展要求的一系列改革创新举措，更好地推动政策落地，提升防控风险的能力，深化对金融本质和规律的认识，立足中国实际，走出中国特色金融发展之路。

参考文献

[1]2019年政府工作报告[Z].

[2]国务院办公厅.国务院关于落实《政府工作报告》重点工作部门分工的意见（国发〔2019〕8号）[Z].

[3]2018年中央经济工作会议[Z].

作者：罗红英 单位：贵州省思南县水上搜救应急救助中心