经济区建造的金融支持缺陷探新范文

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农村金融体系不完善。中原经济区是国家“三化”协调发展的试验区，其主体河南省是粮食大省、农业大省，农业现代化的建设对资金有着巨大的需求。然而，区内国有金融机构投入农村地区的资金越来越少，发展农村经济的资金主要由农信社来满足，农村金融体系比较单一。农村金融内部民间金融与正规金融同时存在，而正规金融远远不能满足农户的需求，只好寻求与非正规金融。

金融创新、金融服务不足。金融产品单一，金融业务也还主要集中在传统业务方面；在放贷模式上，各金融部门还沿袭的是上级行下发的信贷政策标准，不敢突破传统，根据地区情况制定放贷政策，为客户解决资金困难。金融机构服务意识不够，尤其是在很多农村地方，金融网点很少；金融机构相互之间的合作意识薄弱，不能很好的利用电子化与网络化工具，各银行结算系统独立运行，增加了各银行和企业间的交易成本。

金融信用环境欠佳。金融业的发展是建立在良好的信用环境的基础上的，而在中原经济区内，截止到2010年12月，银行业不良贷款余额为124.8亿元，不良贷款率为1.27%，银行不良资产过高，信用环境不佳，导致银行贷款风险增大，进而银行产生惜贷行为。不良的信用环境影响了区内信贷的扩张速度，降低了区内资金的积聚能力，产生了严重的金融抑制现象；还造成银行与企业间关系紧张，对贷款的持续平稳投放产生较大的影响，不利于经济的发展。

金融人才总体素质不高。从整体上来看，中原经济区内，金融从业人员整体素质普遍不高。在学历结构中，低学历的占了多数，高学历的比例较低；知识结构老化，掌握先进的专业金融知识的“高、精、尖”人才和复合型人才匮乏，一般性人才资源过剩。由于经济发展水平低于全国水平，很难吸引高素质的人才来区内从业。目前，中原经济区内在金融人才的后续教育与培训方面严重不足，人才现状与素质高低也能适应新形势的需要。

中原经济区经济建设的金融支持对策

（一）大力推进金融创新

金融创新是在更高层次上发挥金融在总体经济中作用的重要保证，也是金融的作用力得以发挥的前提条件。无论是金融工具的创新，还是金融业务与金融制度的创新，都能为金融业注入新的活力，增强金融在经济发展中的重要性、渗透性和作用力。

1．加快机制创新。国有商业银行要增强市场开拓意识，更新营销观念，主动开展信贷营销，积极寻找、选择和培育客户，满足产品有市场、有效益、守信用的中小企业对资金的需求，进一步调整信贷结构，防止信贷资金向大企业、大项目、大城市过度集中。金融机构应创新建立差别化贷款管理投放机制。针对不同区域、不同产业、不同行业，细分市场，实行差别化管理，灵活进行授权授信管理，提高信贷资金投放配置的效率。

2．加快金融产品创新。当前除了要抓紧开发常规信贷业务品种外，要加快电话银行、信用借记卡、对外担保等新的金融产品。积极开发期权、互换、组合保险、零息债券、可转换债券等新型金融产品。

3．加快金融服务创新。当前金融服务创新的重点是突破传统银行的柜面服务，朝金融服务技术的电子化和信息化、服务形式的多样化和全方位化发展。大力开拓为企业改造、居民投资提供结算、清算、代收、代付、托管和咨询等方面的中介服务，加大延伸服务、延时服务推广力度。

4．加快模仿创新。模仿创新是指在率先创新的示范影响和利益诱导之下，企业通过合法手段、引进技术并在率先者技术的基础上进行改进的一种创新形式。模仿创新可以使欠发达地区的快速反应能力、学习吸收能力、技术改进能力得到较大的提高。

（二）完善金融服务体系

一要着力于优化金融运行环境，培育社会投资环境，需要努力拓宽渠道以形成新型金融产品、集聚新兴金融资本，并且从政策及实务两个层面，积极引导全国性、区域性的股份制商业银行在本经济区内设立分支机构及附属网点。通过加强基础建设，为引进外资金融机构做好准备。二要加快中小金融机构服务体系建设，积极开发适合中小企业、民营经济发展的的金融支持工具，大力发展中小银行、村镇银行，以促进中原经济区经济的发展。三要深化农村金融体制改革，发展农村金融合作组织，进一步规范和发展农村合作基金、互助性储金，使其更好地为发展中原经济区经济服务。积极尝试农村小额信贷如无抵押贷款、联保贷款的贷款担保体系建设，化解农村资金缺乏的问题。四要积极改善对经济社会薄弱环节和弱势群体的金融服务。开展下岗失业人员小额担保贷款模范社区试点，以点带面，支持下岗失业人员再就业和自主创业；加强对农民工回乡创业的金融服务，为其提供必要的资金支持。五要吸纳社会闲散资金，积极疏导民间融资，发展资源开发、科技开发、旅游发展等区域性投资发展基金。

（三）优化金融生态环境

良好的金融生态环境是吸引资金的重要条件。要充分发挥政府的引导作用，发展金融中介服务机构，加强社会信用体系建设，优化金融生态环境。

1．改善社会信用环境。首先要加大信用观念的教育和宣传力度，在社会上形成诚实守信的道德规范。金融实施信用状况与信贷额度相挂钩的政策，根据信用和金融安全的等级实行区别对待，级别高的地方，可以加大信贷力度，反之，则降低信贷额度。

2．建立信用约束机制。积极利用法律手段制裁各种不守信用的违约行为，以制止各种逃废金融债务的行为。加大对违约行为的责任追究和惩戒力度，对恶意逃债的企业及其高管人员和直接责任人员，金融部门要对其进行联合制裁，并通过新闻媒体曝光。要通过依法处理失信行为，加大失信者违约成本，甚至受到法律制裁。

做好各项保障工作

要实现金融长远、良好、有序的发展，还必须从以下方面予以保障。

1．思想保障。金融、经济具有互补性、互动性，地方政府部门要重视和支持地方金融机构的工作，为其发展创造良好的环境和条件。还要通过会议、论坛、新闻媒体等方式，进一步明确和宣传经济和金融的互动关系，深化金融发展对推动经济发展的认识。

2．组织保障。中原经济区金融业的发展，离不开组织的协调。政府要成立专门的机构，以服务金融企业为宗旨，以协调政、企、银之间的关系，鼓励金融机构对中原经济区经济发展的支持为原则，进一步突出服务职能，围绕构建信用农村、信用企业、信用社区开展工作，优化金融生态环境。同时，对各金融机构发展金融业务进行考核，为金融系统搞好服务，促进地方金融与经济的良性互动。

3．制度保障。制定金融机构支持经济发展的相关奖惩制度，建立分层次、多元化的金融支持系统；二是制定金融支持地方经济发展的各种配套制度，规范抵押、质押收费标准，降低企业融资成本；三是制定财政对重点领域、重点企业的贴息支持制度；四是制定优化区域金融生态环境的相关制度。通过制度建设使金融业发展严格按照法规制度办事，做到有法可依、有章可循。

4．人才保障。人才是中原经济区金融业发展的根本，加强对金融从业人员的管理和开发是金融发展的一项重要任务。要实施“人才兴业”战略，加强金融人才队伍建设，建立严格规范的用工制度，吸引优秀金融人才来区内发展。立足培训，不断提高员工的整体素质；完善金融机构管理人员绩效考核与薪酬激励制度，树立先进的经营理念，提高金融业的经营管理水平。

作者：胡义芳单位：中南财经政法大学金融学院河南财政税务高等专科学校