金融支持中小企业经济增长途径研讨范文

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加大政策性银行的扶持力度。

一是对中小企业实施“优惠”信贷。政策性银行应对中小企业的贷款采取较低的贷款利率，减少贷款手续费。二是采取信贷担保支持。政策性银行不直接向中小企业提供资金，而通过向商业银行提供信用担保的方式协助中小企业从商业银行取得贷款。三是联动发展、创新信贷模式。政策性银行在缺乏基层网点的情况下，要充分发挥政府的组织优势和政策性银行的融资优势，联合财政局、税务局、中小企业局等多部门，构建由组织平台、融资平台、担保平台、社会公众平台和信用协会构成的“四台一会”统贷模式，通过对各类平台职权的确定和配套制度的安排，建立“以政府合作为基础，合作机构和平台建设为手段，风险分担和补偿为保障”的业务运行机制，使开拓中小企业金融业务走向批发模式。四是加大与小贷公司的合作。江苏省经济发达，小贷公司数量多且发展迅速，肩负着支撑实体经济和盘活中小企业的使命。政策性银行利用小贷公司服务地方性实体经济的特点，构建小贷公司转贷业务模式，向小贷公司统一授信，小贷公司负责挑选客户、贷款审批、贷后管理、风险承担，以一定比例的资金价格转贷给中小企业。五是加快创建中小企业政策性银行。我国目前有国家开发银行、农业发展银行和进出口银行这三家政策性银行，其数量少且分支机构少，而我国中小企业数量多、分布范围广，很难解决融资难的问题。加大政策性银行对中小企业的支持，需要增设中小企业政策性银行，为中小企业的发展提供坚强后盾。

商业银行积极应对，主动创新。

一要加快产品创新。商业银行应根据中小企业规模小、资产质量低、担保不足等情况结合企业的生产特点创新产品，提供新的融资模式，同时还应加大融资方式的创新，通过开展票据贴现、保函、保理等业务拓宽中小企业的融资渠道，缓解其资金紧张的状况。二要优化信贷审批流程。中小企业融资具有“短、频、急、小”的特点，对放贷效率要求高。商业银行应主动调整服务管理机制，整合贷款审批各环节，标准化贷款流程，提高对中小企业的服务效率，针对不同客户群体设置适合的信贷审批流程，比如，对大中型企业可以进行集中信贷审批，对中小企业可以利用商业银行机构分布广等特点在支行层面设立中小企业专业支行或中小企业金融业务中心，创新“中小企业信贷工厂”，快速提高中小企业信贷质量和效率。三要完善中小企业服务体系。由于中小企业数量多，规模大小参差不齐，商业银行应适当降低门槛，对其实行差异化服务，满足不同规模的中小企业；同时应建立健全为中小企业服务的金融机构体系，配备必要人员，完善对中小企业的金融服务功能。在为中小企业服务的过程中，适当减免财务顾问费、资金管理费、咨询费等收费，降低中小企业贷款成本。四要加强与各方沟通。银行对中小企业往往缺乏深入了解，而中小企业有时也因银行贷款门槛太高而望而却步，由于双方缺乏彼此之间的了解和沟通，造成信息不对称，从而造成银行对中小企业了解有限、支持有限，所以，银行应加强与当地工商局、中小企业协会等部门的沟通，利用工商局与中小企业协会的平台，多渠道了解中小企业发展情况，掌握更多的资料，在第一时间发现中小企业存在的问题，多源头控制银行的信贷风险。银行和中小企业要加强交流和沟通，站在长期合作、互利互惠的战略高度，积极搭建银企交流互动的平台，增进相互了解、理解和支持，有效解决信息不对称问题，构建新型的银企合作关系。建立与政府、客户定期沟通的常态机制，定期召开政银企联席会，加强相互了解。

提高地方合作银行贡献度。

地方合作银行主要包括城市合作银行、农村合作银行以及由城市信用社改制而成的地方银行。地方合作银行是支持中小企业发展的有效金融组织，具有机制灵活、管理层次少、委托链条短、自主性强、监督成本低等经营特征。地方合作银行立足当地，能较充分利用地方上的信息存量，无需支付太多额外的信息收集成本即可了解到中小企业的经营状况和信用水平，从而与中小企业成为良好的合作伙伴。地方合作银行应与当地政府合作，为中小企业提供信贷优惠，其能较方便地提供与中小企业成长过程中融资需求相适应的金融支持安排，有效地为中小企业的发展提供金融支持。地方合作银行的发展壮大，一方面增大了金融配置中市场化的份额，加大支持中小企业的力度；另一方面给体制僵化的大型金融机构施加了强大的外部压力，促进其进行体制改革，重视中小企业的市场支持。地方合作银行的成立有效缓解了中小企业数量多与大型商业银行分支机构数量少的矛盾，为中小企业的融资提供更多的途径。

规范民间金融活动。

江苏省民营经济发达，中小企业数量多，金融需求缺口大，正规金融无法满足其需求，民间金融日趋活跃，形式多样，有直接借贷、向社会集资、以互助会的形式集资等等。对待民间金融市场要辩证地看待，一要看到他们为民营企业、个体户开辟新的融资渠道积极的一面，也要看到民间金融市场潜在的金融风险。对民间金融市场要处置得当，不能一味打压，必须要规范民间金融市场，使民间金融市场规范有序地运行，促进民间金融市场良性竞争。金融体系的完善，民间金融市场的规范为中小企业的长远发展将提供保障。

鼓励非银行金融机构参与。

近年来，银监会积极鼓励非银行金融机构加大对中小企业的投资力度，面向中小企业开展金融产品服务创新，从而更好地支持中小企业发展。非银行金融机构主要有融资租赁公司、信托公司、企业财务公司、汽车金融服务公司等，融资租赁公司深入结合实体经济，创新金融产品，改变中小企业信用低的现状，将企业信用转化为资产信用。大力发展融资租赁不仅可以帮助中小企业扩大生产规模，提升技术水平，还能帮助中小企业解决资金难的问题，拓宽中小企业融资渠道。信托公司作为横跨货币市场和资本市场的综合性金融平台，在支持中小企业发展方面有一定特色和优势，可以采取信托贷款、股权投资、投资基金等多种模式为中小企业提供金融支持。另外，大型企业内部设立的财务公司、汽车金融服务公司等非银行金融机构的兴起，也将为中小企业提供各自的金融产品和服务，为其发展助一臂之力。

作者：李芳单位：苏州市农村金融学会课题组