金融机构的改革创新范文

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一、积极促进小额信贷和村镇银行的改革与创新

在金融服务领域，小额信贷的主要服务对象是低收入阶层。小额信贷出现的最主要的目的为借助金融服务帮助微型企业以及贫困收入者实现发展或者是就业，帮助这一群体获得更好的自我发展能力以及能够在社会上借助自己的力量获得更好的生存，其不但为金融服务领域的创新，也被视为一种很有意义的扶贫方式。村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行单位。作为银行机构的一种，村镇银行不但能够吸收存款，办理结算，还可以发放贷款以及办理和票据的贴现承兑。它是银行业的创新，也是金融机构的试点，不但机制灵活，再加上对金融机构现有优势的依托，使得其在经营的过程中具备更多的竞争优势。世界银行行长佐利克曾通过一个实例将村镇银行的优越性予以了充分的揭露：2007年年底的时候，IFC，也就是世行国际金融公司所设的一家专门提供小额信贷的金融组织，通过信贷支持的手段帮助南充一养猪户拓展经营，该个体养殖户很快的成长为一家养猪场，在短短几年的时间里，生猪饲养规模扩充十几倍，并且将业务链条拓展到其他的产业之中。林毅夫，首席经济学家，同时也是世行的高级副行长，更是明确的表示：在现今的中国，农业、副业与相关商业的发展明显滞后于工业，因为缺乏资金，所以这些行业的发展受到了很大的制约，怎么样构建起可以推动农村与城战发展的新金融模式需要深入的探索。央行更是有数据告诉我们，截止到2010年的五月份的时候，中国共有228家村镇银行，已经获批设立的、在筹备中的村镇银行数量也有50家。

二、谨慎积极地推动民间金融持续性的改革和向前不断的发展

有调查告诉我们，当前国内所有的中小企业中超过三分之一的经营者在融资的时候，所采取的途径都不正规，融资的主要方式有：家庭借贷、个人借贷、企业借贷、私募资金等等。发展到现阶段，民间金融在视野上越来越开阔，逐步的引进西方发达国家的融资模式，在发展的步伐上远远超出我们的想象。央行曾经权威报告指出：国内民间融资的整体规模基本上逼近万亿，为国内所有贷款额度的百分之六左右。本报了解的信息为：民间金融机构不良贷款率和国有商业银行的不良贷款率相比，远低于后者，某些的在不良贷款率方面的记录甚至为“零”。可以负责任的说：民间金融为中国经济从市场经济发展过程中所得的最好礼物。故而，强化金融监管，防范金融风险的同时，针对民间金融，也必须要不断的调整政策，引入新的改革思路，创新发展模式，这对于国内中小企业的发展而言，意义重大。

三、国有商业银行必须要加快改革步伐,提升发展速度

现今，中国整个金融体系里，四大国有的商业银行不但业务额度总量占据绝对的优势，而且所有用的金融资产也基本上是行业内首屈一指的，不过在给中小企业所提供的金融服务方面，这四大国有的商业银行发放贷款的量与及时性却一直比较低。排除掉中国农业银行，剩下的另外三家国有商业银行的所有贷款额度中，中小企业占据的比重远远不到百分之十。可以说，国有银行对于中小企业的发展没有予以很好的资金支持，但是在这个领域，它们的发展潜力巨大。分析行业实际情况，知悉国有银行要想快速发展，帮助中小企业更快的获得融资，下面几点必须要予以重点的关注：

（一）健全内部的信贷部建设，针对中小企业这一服务对象，建议专门设立信贷团队，提供专门服务，进而促进中小企业更快、更好的发展，同时建议政府对中小企业贷款可以借助乡镇企业发展基金予以贴息支持。考虑到中小企业贷款，成本高，而且风险大的实际状况，建议针对中小企业所提供的贷款服务，放宽利率范围，利率可以逐步的走向自由化，将利差予以扩大，对银行效益状况予以改善，自利益机制的层面对银行给中小企业提供信贷服务予以有效的支持。

（二）改善金融服务，拓展服务领域，提高服务质量。目前，银行对中小企业客户的认识不充分，存在许多片面理解，通常以服务大企业客户的标准来对照中小企业客户，认为中小企业效益贡献率过低。另一方面中小企业发展迅猛，对金融服务有着强烈的需求，是金融市场中商机巨大的一个模块，必然有效分散银行的资金风险，拓展新的收益来源。金融机构必须创新服务，“强化无大不强，无小不稳”的经营意识，金融机构要结合中小企业融资特点，改造传统经营管理模式，构建起符合并且能够匹配中小企业发展的金融服务模式和金融服务体制。对中小企业融资“量身定做”，对融资期限、还款方式、担保条件等要素进行改造，推出更多更适合中小企业融资特点的金融产品。提高商业银行对中小企业的重视程度，从服务领域与服务质量方面入手，对中小企业的贷款问题认真对待与处理，并对其不足之处予以耐心解释帮助其改善。

作者：李静 单位：安徽大学 经济学院 上海华景外贸 合肥分公司