区域性金融发展论文范文

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一、临沂银行业发展对实体经济的支持

（一）临沂银行业机构发展良好近年来，临沂地区银行业机构成长较快。山东17地市比较显示，临沂银行业金融机构数量及从业人员居于前列。其中法人机构数量仅次于青岛和潍坊，居全省第3位；分理处和营业所数量仅次于潍坊，居全省第2位；银行业从业人员数量次于济南、青岛和潍坊，居全省第4位。

（二）存贷款业务总量居中上游水平首先是存款余额。2012年末临沂市各项存款余额3043亿元，全省排名第7位，但与排在其前的济宁、淄博都非常接近。2013年6月末临沂市各项存款余额3477亿元，排名上升至全省第6位；2013年8月末临沂市各项存款余额3583亿元，排名再次上升，达到全省第5位。（见图6）从存款历年数据看，临沂存款占全省存款的比例从2009年的低点（5.08%）开始攀升，至2013年8月末，占比升至5.80%。（见表2）其次看贷款情况。2012年末临沂市各项贷款余额2150亿元，全省排名第6位。（见图7）从贷款历年数据看，临沂贷款占全省存款的比例长时间稳定在第6位，2013年开始进入全省第5位。（见表3）最后，看一下储蓄存款情况。值得注意的是，临沂居民储蓄存款余额在山东17地市中排名第5，长期以来高于存款和贷款排名。同时，临沂市储蓄存款占全部存款的比重达到63.9%，高出全省平均数十几个百分点。储蓄存款属于稳定的基础存款，储蓄存款占比高，一方面说明临沂金融业发展潜力大，另一方面也意味着目前临沂金融发展程度较低。（见表4、图8）

（三）银行信贷支持实体经济的力度落后于全省平均水平1.贷存比指标。近年来，临沂的贷存比指标低于全省平均，且差距不断扩大。临沂与全国相比，2012年前还高于全国平均水平，但2013年已经落后于全国。贷存比低于平均数意味着存款资金外流。（见下页图9图10）2.贷款/GDP。贷款/GDP比例是一个主要的金融发展的指标，同时也代表信贷对经济的支持力度。长期以来，贷款/GDP比值看，山东省显著落后于全国，而临沂又落后于全省。2012年全省17地市的贷款/GDP比值来看，临沂仅为0.71，低于全省平均（0.86）。在全省17地市中排名仅列第7位。

（四）银行信贷支持实体经济力度显著落后于金华临沂经济的突出特点是商贸物流业的发达，形成“南有义乌，北有临沂”的商贸格局。根据临沂市统计局数据，目前临沂商城拥有专业市场101个，2012年共实现交易额1771.8亿元，同比增长18.1%。2013年上半年，临沂商城实现市场交易额1009.5亿元，同比增长16.4%。交易额稳居全国第二、江北第一。金华和临沂两地经济结构特征类似，都是商贸物流业发达，而发达的商贸物流业带来了大量的资金流。因此，理论上预期两地的金融发展水平理应相似且金融发展程度均较高，所以把临沂与浙江金华市作比较，有一定的参照意义。从经济规模看，2012年临沂市GDP为3012.81亿元，金华市为2010.77元，临沂高于金华。但存款、储蓄存款和贷款余额方面，金华均显著高于临沂。（见表5）从贷存比指标来看，近年来，金华市贷存比一直高于全国，临沂市多数年份也略微高于全国。由于两地商贸物流发达，因而资金的供求旺盛，贷存比高于全国平均也是非常自然的。但从两市直接比较来看，临沂市贷存比远低于金华，说明临沂银行系统资金从本地向外地流出较多；金华贷存比长期超出银监会对商业银行贷存比75%的上限管制，说明金华是资金净流入地区，有利于支持本地实体经济的发展。（见图13）从贷款/GDP比率指标看，临沂与全国平均差距很大，与金华的差距巨大。以2012年为例，金华贷款/GDP比率为1.60，临沂仅仅为0.71，远远低于金华，即使与全国的1.23相比，也显著落后。由此可见，银行系统对临沂经济发展的支持力度远远低于金华。（见图14）综合省内比较和外省地级市的比较，有理由认为，以银行业衡量的临沂金融发展水平不高，银行贷款不足构成了临沂经济发展的瓶颈因素。

二、股票市场对实体经济的支持临沂的金融市场融资发展较快。

根据临沂市金融工作办公室提供的数据，2012年，全市通过发行股票、企业债券、票据等方式共实现直接融资121.7亿元，其中股票融资份额较小，仅有当年4月27日，中盛资源在港交所首发上市，募集资金2.11亿元。由此可见，债券市场和货币市场融资在临沂已经得到一定的发展。但是，因债券市场和货币市场的可比数据难以获得，所以只分析临沂企业在股票市场融资情况。

（一）临沂企业在沪深股票市场融资相对落后截至2013年12月，临沂在沪深交易所上市公司4家。本来还有另外两家上市公司，一家是新华锦，前身为兰陵陈香，已被鲁锦集团收购，注册地变更为青岛；另一家是香江控股，前身为山东临工，已被香江集团收购，注册地变更为深圳。（见表6）山东全省在上海和深圳证券交易所上市公司152家，落后于可比省份较多。而临沂与全省比较来看，数量仅处于全省并列第11位，低于GDP排名。因此，临沂境内上市公司家数过少，从国内股票市场得到非常有限的融资支持。（见图15）

(二)海外股票上市融资活跃截至2013年10月，临沂市境外上市企业约21家（减去近年两家退市企业，还有19家），分别在新加坡交易所、香港交易所、马来西亚吉隆坡主板等境外证券市场上市，大约占山东省境外上市企业的1/4，居全省首位。在新加坡证交所，更是形成了知名度较高的“临沂板块”。海外上市为临沂企业带来了大量资金，也改善了公司治理，对临沂民营经济的发展有较大的促进作用。(见表7)

三、临沂新入驻银行业机构贷存比与原有银行比较

由于银行信贷在非金融企业的融资结构中仍占据主导地位，因而改善存贷比对于增强金融支持实体经济的力度至关重要。所以进一步考察临沂不同类型银行机构的贷存比差异，寻找临沂市贷存比低于全省及外省可比城市的根源所在。近年来临沂市银行业领域的一个重要变化是新引进了多家异地银行。2009年3月，临沂民生银行开业，成为第一家来临设立分支机构的全国性中小型股份制商业银行。此后，浦发、招商、兴业、华夏、交通、中信等全国性股份制银行，日照、威海等城市商业银行纷纷进驻临沂，各金融机构迅速成长。新引进银行在改善临沂市的贷存比方面是否成功呢？我们仅简单地以2013年8月末数据进行分析。临沂市新设异地股份制银行8月末总体贷存比为74.6%，而全市金融机构合计的贷存比为67.1%，股份制银行高出7.5个百分点，这是一个很高的比例。如果再考虑到全国第五大银行交通银行也是新引进的，而且也是全国性股份制银行，其贷存比为98.5%，那么新设股份制银行对改善临沂贷存比，提高金融对实体经济的支持度，发挥了其应有的作用。而新引进的城市商业银行，贷存比仅仅为40.9%，远低于全市平均。其实，全国范围内各城商行普遍贷存比低，而临沂这些新设的异地城商行贷存比甚至远低于其总行。由此可见，新引进城商行在改善金融支持实体经济方面没有做出什么贡献。（见表8）

四、政策建议

临沂要发展成为区域性金融中心，尚需强力推进金融改革和金融创新等系列举措，但我们认为以下四点政策非常关键，也是当前优先要做的工作。

（一）大力引进和成立金融机构，迅速增加金融机构数量既要引进银行机构也要引进非银行机构；既要引入牌照管理机构也要引进非牌照管理机构；既要发展传统金融机构和也要鼓励新兴机构比如私募股权基金、蓬勃兴起的互联网金融等等；既要新设和引进法人机构，也要发展非法人的分支机构。在发展草根金融机构方面，充分利用好省政府确定的临沂市为全省两个开展民间融资规范引导试点市之一的政策，发展各种形式的民间融资，目前重点推动民间融资服务公司发展壮大。此外，当前正在发展中的村镇银行、小额贷款公司和各类农村资金互助合作组织，要继续推进。

（二）提高存贷比，增加信贷量采取灵活多样的措施安排增加信贷投放量。政府的财政专项存款按照各家银行贷款量进行匹配。甚至是一些软措施也可以灵活实施，比如说市里召开会议时银行与会者的座位安排按照贷款发放量大小而不是行政级别排位。继续引进全国性股份制银行。对于临沂市“十二五”金融业改革发展规划中提及的“至2016年城市商业银行达到6家”，根据前文分析，城商行贷存比过低，所以对于引进城商行我们持保留意见。

（三）控股一家信托公司，增强金融创新力度信托公司在协助绕过某些金融管制、开展金融创新活动方面具有独特的不可替代的作用，在目前的大资产管理时代更是如此。强烈建议临沂拥有一家自己的信托公司，在新设筹建困难的情况下，可以通过临商银行收购控股一家信托公司。

（四）利用资本市场和货币市场努力创造条件，充分利用股票市场、债券市场、票据市场融资。2012年临沂市区域集优中小企业集合票据的发行是一次成功的探索，在利用货币市场方面应继续加大力度。同时，加强和优化政府融资平台建设。

作者：齐春宇单位：临沂大学商学院