农村金融发展论文范文

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1我国农村金融发展中存在的问题分析

（1）农业经济发展缓慢，经济二元结构突出，农村金融供给严重缺失。当前我国农业部门的发展较为缓慢，经济二元结构差距明显。一方面，产业经济的二元对比系数为：D＝，其中G为总产值，L为劳动力总数，G1为第一产业（农业部门）产值，G2为第二、第三（非农业部门产值），L1为第一产业就业人口，L2为第二、三产业就业人口，D为二元对比系数，G1＋G2＝G，L1＋L2＝L。二元对比系数指标与经济结构二元性的强度呈反向变动的关系，并且在实际情况中总是以小于1的情况存在，因此二元对比系数得变动在总体上出现“U”型。由上表2可知，我国GDP和第一产业GDP从2009－2013年都是呈上升的趋势，但第一产业即农业部门的GDP的增长速度明显比GDP的增长速度明显比GDP的速度要慢，而且所占GDP总额的比重较小，第二、三产业的增长度较快，说明我国的经济二元结构有较为明显的差距。另一方面，农村金融供给严重缺失。现阶段我国的农村金融体系是由正规性金融为主导、非正规性金融为辅并致力于“三农”服务的金融体系。随着市场经济的发展，各农村金融机构多以商业化、股份化脱离“三农”服务，目前真正服务“三农”的金融机构较少，且与农户无直接的信贷往来关系，多数服务于政府事业单位和大中型企业的融资需求。此外，作为农村金融的资金来源渠道狭窄，存贷收支非均衡，随着农村信用社等农村金融机构产权关系的改革，资金流出农村金融市场日趋频繁。

（2）当前农村金融机构地域分布不均匀，且农村资金大量外流。近些年来，金融的重心一直上移，县域和县域以下没有大中型的金融机构，至少国家控股的大银行是不在基层的。这种情况不利于次发达地区承接产业转移。据了解，截至2007年末，全国金融机构营业网点共计197714个，县及县以下农村地区网点共有108173个，全国尚有2868个镇（乡）未设任何网点。随着市场经济的发展，农村金融发展偏向城市化和工业化目标；此外，由于当前农村金融市场的规模效益低于城市金融，大量农村金融机构推出农村金融市场。

2可行性建议与对策分析

（1）相关政府应根据市场经济发展规则引导农村经济有效、均衡发展，促使农村经济高效、充分地发展，此外还应建立与健全相关农村金融的风险补偿、风险退出机制和相关法律法规，并适时鼓励和推进相关产业金融服务和金融产品的创新机制建设。

（2）建立农村资金回流机制。通过建立农民共同基金以及发展等方式，面向农业、农民筹资；发展与优化地方政府的融投资产业政策和金融服务环境；鼓励民营银行参与农村经济融资，完善融资环境。

（3）加强银行完善好自身法人治理结构，切实防范各类风险。地方金融机构的法人治理机构，要严格按照“三权分离，相互制衡”的原则完善法人治理结构和内部管理机制，健全各项内控制度。

（4）鼓励民营商业银行的运营制度创新和投资多元化。一方面，通过以商品代购、代买、代收、代付为重点，创新委托业务范围和业务模式，丰富和发展农村金融体系的融投资途径和业务经营范畴；另一方面，应根据低、中、高端不同层次、不同风险偏好的顾客设置合理优化的投资理财产品服务，尤其是应设置专业的、为财富金字塔顶层服务的专业化私人银行服务的投资创新机制，可借鉴诸如法兴银行的“兴趣＋生活品质”的创新投资理念，做好文化、艺术等与财富投资的优化衔接机制，做好投资领域的针对性、多元化发展。

作者：孙文徐晓锋刘航吴春燕单位：武汉东湖学院