地区金融发展差别验证评析范文

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区域金融发展差异的实证分析

（一）银行业

金融是现在经济的核心，虽然改革开放以来我国金融市场发展速度很快，但发育欠均衡，多元化程度也较低。我国对银行市场的依赖度，相对于其他国家来说仍然很高。在我国现阶段，企业发展与再发展的资金主要是来自于银行的贷款和投资，因此银行业发展的差异对各区域发展差异的形成必然有一定程度的影响。区域间银行业的发展差异是客观存在的。本文选取我国31个省区（不包括香港、澳门、台湾）1978年-2010年银行业存贷款总和以及各地区年末总人口数作为主要的数据进行研究。从图中可以看出：

（1）从年度变化趋势看，我国区域金融发展总差距在1978年到2002年间大体呈现“U”，2002年后呈下降趋势，但仍然在一个较高的水平。

（2）从总差距的构成以及贡献率表上看，2003年之前及2007年后组间差距的贡献率较大。组间差距与总差距的变动趋势几乎一致，组内差距在2003年之前与总差距趋势相近，2003年之后变动趋势逐渐变缓。虽然总差距和组内差距相对1978年总体变小，但组间差距总体变动趋势却是增大的。

（3）八大区域中的泰尔系数及其贡献率可以看出，东北地区1978-1999年间泰尔指数很小，说明这段时间辽宁、黑龙江、吉林东北三省的银行业发展状况差距不是很大，1999年省际差距为0.00016，但1999年之后差距逐年变大，到2010年变为0.0019；南部沿海，省际差距不大，而且其变化趋势比较平缓；东部沿海和黄河中游的变化趋势相对较小，但黄河中游有间断性的跳跃；长江中游的差距呈现逐年减小的趋势，由1978年的0.0201逐渐减小为2010年的0.0009；近年来，大西南的内部差距减小，但是大西北的内部差距却呈现逐年不断增大的趋势；北部沿海的差距不断增大，2001年之前差距均在0.01之上，2002年之后更达到0.02以上，是八大区域中差距最大的。北部沿海和大西北对总差距的贡献最大。

（二）证券业

我国证券市场自1990年上海证券交易所成立为标志，已经有将近23年的发展史，对我国经济社会发展产生了深远的影响。由于我国证券业发展是地区试点，首先在东部沿海试行，再加上上证所和深交所的成立，促进了当地及附近地区证券业的发展，由此拉开了不同区域的差距。从图中可以看出：

（1）在07年大牛市之前总差距维持在0.2以下，2006年为0.1914，2007年大牛市，总差距迅速拉大。牛市过后，差距逐渐变小，到2010年为0.3271。

（2）从图2中可以看出组间差距的趋势与总趋势的变动趋势几乎一致，而北部沿海的变动趋势与组内差距的变动趋势几乎一致，由此可以判断北部沿海的差异是组内差距的重大原因。组内差距和组间差距对总差距的贡献率差别不大，几乎是均等的。

（3）从八大区域各自的泰尔指数及贡献率上可以看出，东北和大西北的差距较小，但大西北地区的证券业发展水平底；大西南地区的省际差异一直保持在全国最高水平，均超过0.02，2008年甚至超过0.03；北部沿海的省际差异变动2007年有一个很大的变动，由2006年的0.0185到2007年的0.1433，省际差异也维持在一个较高的水平上；而相对的长江中游2007年也有一个大的波动，却是由2006年的0.0018降为2007年的0.00087，但总体差异维持在0.003之下；南部沿海变动较小，南部沿海的省际差异较小，波动范围在0.001-0.004；而黄河中游03年省际差异较小，06年差距突然拉大。由0.0078到0.1956，07年-09年均超过0.2。北部沿海对总差距的贡献率远大于其他地区，长江中游对总差距的贡献率最小。

（三）保险业

作为金融体系的一大保障性服务行业，保险业近年来发展迅速。但是由于各地发展状况及文化背景、传统习惯等方面的不同，各地保险业的发展存在差异。文中主要以保费收入为主要测度指标，以各地区人口进行加权研究差异的现状。从图中可以看出：

（1）保费收入的年度总差距呈现1990到1995年比较平稳，1995年之后不断上升，1997年达到0.1721，之后不断波动，2006年达到0.1639；2007年之后差距逐年减少，2010年差距减少为0.0955。近年来保费收入差距呈现不断减小的趋势。

（2）从总差距的构成上来看，2001年之前组间差距占据主要地位，2001年后组内差距占据上风。两者与总差距的变动趋势也大体一致。从图中可以看出，在1997年之前总差距的拉大以及2007年后总差距的缩小中，组间差距都扮演重要角色，由此也说明组内差距的变动相对较平缓。

（3）从各区域的泰尔指数上看，大西北的组内差距最大，其对总差距的贡献率也最大；北部沿海的差距仅次于大西北，其差距先变大后减小；大西南的组内差异呈现不断扩大的趋势，从1990年的0.0046扩大到2010年的0.0203；东北综合经济区、长江中游、黄河中游的组内差异均较小，均呈现不断减小趋势，其最小差距均小于0.0007。其中，大西南、大西北、北部沿海对总差距的贡献率相对较大。总体上看，保费收入的组间差距不断增大，且对总差距的贡献率越来越大；组内差距贡献率逐年减小；大西北、大西南对总差距的贡献率最大。

结论及对策措施

从行业总体来看，证券业的差距最大，保险业的差距次之，银行业的差距相对较小；从各区域组内差距来看，北部沿海、大西北、大西南的组内差距相对较大，东北、长江组内差距相对较小。引起差异与引起差异的原因是多方面的，但只要知道差距所在，就可以进行调控控制差距。下面分别在政策、机构设置、法律监管、市场环境、人才引进等方面提供了参考建议：

（一）政策上，对不同地区实行差别化的金融政策。如货币政策中的法定准备金率，由于各地区发展状况及各方面情况不同，统一的法定准备金率对不同区域的冲击和政策效应是不同的。基于各地区的实际情况实行差别化的区域政策是未来区域政策的发展方向。比如，在货币政策方面，在不同地区制定不同的准备金率政策、再贴现率政策、灵活的利率政策等，真正起到调节地区间资金平衡的作用；欠发达地区对银行、证券公司、保险公司等金融机构可以适当降低准入标准；对欠发达地区金融机构实行区域税收优惠政策，吸引区外企业前来投资，促进本地区金融的发展等措施。

（二）在机构设置方面，可以建立区域政策性金融机构，并适当降低较落后地区金融机构的设置门槛。日本等国家均是通过设置区域政策性金融机构来促进不发达地区发展的，这值得借鉴。政策性金融机构除对某些产业按照政府要求直接扶植和推动之外，对于其他的民间金融机构起到重要的诱导和示范作用。但在国家性政策银行的融资执行过程中，不仅业务范围受限制，而且有转化为商业性资金的倾向。作在区域间进行资源的合理配置与优化，促进并协调区域的金融及其他方面的发展。

（三）在法律和金融监管方面，要密切关注相关政策的实施情况，保证各地区的发展符合国家总体战略目标。有些原本目的是用于欠发达地区地方性开发的下方资金有时由于某些原因大部分都进入了发达地区的腰包，这是需要严格禁止的。相关政策的实施必须有法律做强制性的约束。有效的监管还可以提高某些地区的信用水平，增加其获得投资的机会。

（四）在人才引进方面，人是社会的主导，高素质的金融人才是引领金融行业发展的关键要素。欠发达地区要适当提高优惠条件吸引优秀人才进驻或是引导优秀人才返乡。在西部大开发、振兴东北老工业基地、中部崛起等战略中，国家和各地都采取了相应的优惠措施，并取得了较好的成效。感觉到真的收到实惠，才会吸引更多人才。各地应积极考虑各种方案以便引进高素质金融人才。

冰冻三尺非一日之寒，差距的形成需要时间，差距的缩小也需要时间。但由于区域金融差距的存在及持续会带来很多不安的社会问题，必须在合适的时间内将其控制在合理的范围，这种调控需要各方的共同努力。

作者：常梅燕宋颖怡胡碧玉单位：西华师范大学国土资源学院中国人民大学财政金融学院四川职业技术学院