商业银行个人理财市场现状思考范文
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摘要：通过个人理财产品的投资能够获得更多的利益，这不仅对于客户来说是有很大的好处的，商业银行也能从中获得一定的收益，所以加强对个人理财市场的建设及管理是很有必要的。我国商业银行个人理财产品的出现时间比较晚，与一些发达国家相比还处于落后的状态，但是从发展前景上来看，还是十分乐观的。本文也主要讨论了这些问题，提出相应的改善策略。通过商业银行个人理财市场的不断完善，能够在很大程度上提高人们的生活质量，促进我国经济的整体发展。
关键词：商业银行；个人理财；市场现状
前言：
就目前我国商业银行个人理财市场的发展现状来看，还存在一些亟待解决的问题，现在面临的就是如何解决个人理财市场所存在的一些问题，为其与其他国家之间缩短差距而起到有效的帮助。
1我国商业银行个人理财市场的发展现状
1.1对商业银行个人理财市场的监管不严格
我国商业银行个人理财市场在近些年来的建设过程中还是取得了一些成就的，就其未来的发展趋势看，前景也是比较乐观的，但是也不可忽视其存在的一些不足的地方。首先，在对市场的监督管理方面很明显所做的工作并不充分，这也受到我国金融行业整体发展的阻碍，对于个人理财资金的管理工作做得不足，制度上不健全，不能充分掌握资金的使用情况。在目前很多商业银行中，由于管理制度上的缺陷，导致资金并没有做到专项使用，出现了挪用的情况，这在很大程度上加大了风险，没有对客户的合法权益进行保护。而且应对风险的能力也有所不足，当风险出现时，没有提前想好万全的应对之策，大部分是采用动用现金解决问题的方法。但是值得注意的是，每一笔现金都是有其专门的用途的，因此就会影响银行内部资金的流动性，会对其他业务的开展造成不同程度的影响。
1.2理财产品大同小异
不同商业银行在个人理财市场中的竞争主要依靠的就是产品和服务，尤其是产品质量，更是吸引客户的关键因素，但是目前各个商业银行在理财产品的推出上缺乏创新性，理财产品大同小异，使得市场竞争力大大下降。这一情况的出现就使得在不断的发展过程中，越来越无法满足经济发展的需求，人们对于理财产品的认识程度在不断加强，对于理财产品的要求也是越来越多的，而行业内部的竞争也需要理财产品种类上的增多。可是实际情况却是，产品种类的确在增多，但是究其根本，在本质上并没有明显的不同，某一商业银行推出例一项新的理财产品，紧接着就会在其基础之上出现一系列类似的理财产品，无非就是在获利上有些许的不同，并没有考虑到本质上的区别，其他的商业银行也会随之模仿。但是由于每个客户的经济实力不同，对于产品的需求也是不同的，所以理财产品的大同小异并不能满足所有客户的需求，因此也会阻碍其不断发展，使得理财市场单一化。
1.3理财人员的专业能力不强
理财人员的专业能力不强也是存在的一个显著问题，因为商业银行个人理财业务的综合性比较强，对于理财人员的工作能力是有很高的要求的。首先，金融方面的基础知识要过关，对于商业银行的业务以及各种已经推出或者即将推出的理财产品都应当充分掌握，能够解答客户所有的疑问。除此之外，还需要有足够强的服务意识，但是目前来看，诸多商业银行的理财人员在这两方面均存在不足之处，尤其是服务意识缺乏，被动等待客户来办理业务，对于潜在客户的发展不够重视，这样会损失很多的客户，这与理财人员的工作能力及工作态度是有非常直接的关系的。
2改善商业银行个人理财市场现状的策略
2.1对商业银行个人理财市场进行严格监管
有效改善商业银行个人理财市场的现状，解决其存在的主要问题，还是需要依赖于制度的建立及完善，针对我国商业银行个人理财市场的实际情况，出台一些政策用于维护市场的秩序，做到公平竞争，对于每项资金的使用进行充分掌握。对商业银行提出明确的要求，要严格按照个人理财产品的合同要求去使用资金，禁止出现挪用资金的现象，一旦发生，应当采取法律手段对其进行严格的处罚，加大对市场的监管力度。与此同时，也要充分考虑所存在的各类风险，提前做好应对方案，提高商业银行自身对风险的管理能力是十分有必要的，这能够在一定程度上弥补我国金融市场在发展过程中体现出的不足之处。商业银行在推出理财产品的同时，不仅是为了自身获得利益，也需要充分保障客户的利益，这样才能长期发展下去，在竞争中占据有利位置。
2.2重视理财产品的创新性
要想提高在理财市场中的竞争实力，各个商业银行还是需要在产品方面下功夫，推出符合客户需求的理财产品才是关键。因此，商业银行在工作重点上要有明确的指出，将更多的精力放在新产品的研发及推广上，最主要的是要增强自主创新的能力。尽管需要吸取一些其他国家或者是其他商业银行在此方面的先进经验，不同地区人们的生活水平以及对理财产品的需求都是不一样的，所以还应当结合地区发展情况，推出符合当地的理财产品。无论如何，加大科研力度的投入都是有必要的，重视人才的培养及引进也是增强商业银行自身创新能力的有效做法。
2.3提高理财人员的专业能力
加大培养力度，优化团队的整体实力。理财人员在金融方面的基本知识要有充分的掌握，在工作中不断进行培训，以增强对商业银行业务及理财产品的了解。与此同时，在服务意识上也需要进行不断的灌输，这也有赖于领导的表率及督促作用，不要被动等待客户，一旦发现潜在客户，要主动为其提供服务，这样才能够有效提高业绩水平。
结语：
本文较为详细的分析了我国商业银行个人理财市场的现状，针对于理财产品及理财市场的整体情况，总结出了一些比较明显的问题。越来越多的人青睐于投资理财产品，目的是想获得更多的收益，而商业银行开展这些业务，也能够从中收取一定的手续费，所以这是一个双赢的活动。而要想使得商业银行个人理财市场向好的方向发展，理财产品符合社会发展的需求，满足人们的需求，还是需要投入更多的努力的。所以，也是希望通过本文内容的介绍，能够在一定程度上促进我国金融行业的向前发展。
参考文献
[1]刘慧.我国商业银行个人理财市场现状及对策研究[J].中国经贸，2016（7）.
[2]饶龙先.浅析我国商业银行个人理财业务发展现状及对策[J].金融理论与教学，2016（5）.
[3]刘伟，邱宁.我国银行个人理财业务的发展问题思考[J].河北企业，2017(8).
作者：孙亮靓 单位：哈尔滨银行金桥支行
