互联网+下的《个人理财》课程教学范文

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摘要：

个人理财作为综合性和实践性非常强的一门课程，在“互联网+”席卷全国的背景下，传统的教学模式和教学方法应当有所调整，从而帮助学生更好的将知识转化为能力、适应社会需要。

关键词：

“互联网+”；个人理财；教学研究

《个人理财》课程是高职投资与理财专业的专业核心课程，该门课程的开设在于培育学生的理财意识及能力、提升理财素养。该门课程不仅满足学生自身个人理财需要，也为客户提供理财服务不可或缺的部分。在“互联网+”背景下，新的理财手段、理财工具层出不穷，人们的理财观念、理财习惯、甚至理财需求也随之发生着变化。《个人理财》作为一门理论实践紧密结合的学科，在这一宏观背景下，教学便不能仅仅停留在书本之上，而是应当与时俱进，让学生学以致用。在《个人理财》教学中贯穿“互联网+”，不仅仅是在课程讲授中介绍理财产品的销售如何做到互联网，而是使得整个教学流程互联网的贯穿始终。

一、课程培养目标的调整

2013年是中国“互联网金融元年”，阿里巴巴余额宝引发了社会理财热潮，理财群体从80后，90后向老龄群体扩散；微信依托其社交平台推出的理财通也在互联网理财的战斗中占领了一席之地；百度金融中心推出了预期年化收益率高达8%的“百发”，苏宁推出了零钱宝，东方财富推出了活期宝……此外，各式各样的P2P投资，众筹等方式也进入投资者视野。应该说，互联网理财的趋势和风口已经开始确立。我国的金融理财市场已经从产品结构单一、效率低的阶段向产品结构多元化、效率高的新阶段过渡。《个人理财》作为一门紧密联系实践的课程，课程培养目标也随着客观环境的变化而变化，体现最新的社会需求，让学生所学符合社会所需。

二、课程设计思路

《个人理财》课程开设，不仅仅是学习理财的基础知识，同时也要培养学生的互联网思维，学习新环境的个人理财理论以及进行实践。本门课程一共有九大模块，包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、税收规划、养老规划、财产传承、编制客户理财规划书。学生除了掌握各个规划中要点，包括了解客户信息、分析客户需求、制定相应规划，规划的调整；更重要的是将互联网对各模块影响视为“新常态”，结合互联网背景下所体现的特点有针对性的学习，应用。

三、课程教学

（一）教学准备影响个人理财社会因素的不断变化要求讲授该门课程的老师也应实时更新知识体系，把握最新业界动态，积极的参与互联网理财实践，最好能够到相关企业实践获得一线经验。课程讲授过程中接触的新事物教师要率先了解，做一个好的引路人。例如进行投资规划学习时，从传统的存款、股票、基金、债券到P2P，互联网保险、互联网基金教师应当提前了解；在进行投资者分析的时候，应当了解互联网背景下投资者需求的改变，包括投资习惯、对网络的了解程度、是否愿意接受新型的理财方式。同时，互联网背景下投资工具五花八门，投资者如何进行甄别，如何选择，如何应用，都是任课教师在讲授该门课程前要提前掌握的。

（二）教学手段

1.推进“线下+线上”模式，将课堂教学手段与网络教学手段相结合。个人理财是一门理实一体化的课程，课堂讲授只能在有限的时间、使用有限的手段传授给学生基本知识和原理，学生要做到融会贯通，乐可将理论转化为实践仅凭课堂讲授是不行的，还需要自主学习。首先，依托互联网，学生可以进行碎片化的时间，根据自己的实际情况进行学习。资源也更加的多元化，学生可以从开放性的慕课、微课、摩课、百度文库、国家精品课等途径更全面深入地学习个人理财；其次，依托本校已经建成的教学资源库，本课程教学资料、教学课件、教学录像、参考资料等均挂在网上，同学课余时间可网上点播，学生既可上网自学或复习，还可以向老师提问等，打破了传统教学的时空限制。

2.注重实践环节。《个人理财》课程学习的目的在于用所学知识进行自身理财，实现财务安全和财务自由，同样的这也是学生步入工作岗位一项重要技能。在实际教学中，组织所有学生进行真实的理财操作还不太现实，那么大量仿真的实践、实训就是必不可少的。在教学中，除了结合大量最新的案例，使用理财实训软件也是一个有效手段。目前智盛、典阅、万得、同花顺等公司都有理财仿真实训软件，教学中有效的使用实训软件有利于教学效果的提升。与此同时，学生可以利用部分财经类网站参与理财大赛，通过这种“仿真+社交”的方式，激发学生学习主动性。在学习过程中，部分学生在理论知识足够扎实，清楚了解自身风险偏好，了解投资对象的基础上，可以尝试进行小额的投资，为将来自身的个人理财做准备。

3.强调职业道德，注重风险防控，重视投资者教育。职业道德是合格的理财规划师必须具备的，不仅要有坚实的专业能力，还需要特别注重职业能力、职业道德、风险意识、沟通能力等的全面发展。在传授知识和进行考核的同时，都应当考虑这一重要因素。在“互联网+”背景下，理财方式的多样性伴随着风险的多样性。传统理财所面临的市场风险、声誉风险、信用风险等一切的风险并没有因为互联网的渗透而消失，反而在这种互联网条件下，产生了新的风险，例如特有的法律与制度风险、模式风险、市场风险、信息安全风险、技术风险、流动性风险等。风险意识应当贯穿始终，做到能够防范风险、监控风险、及时的识别新增风险。理财经理在为客户提供投资理财方案的同时，也应当注重投资者教育，尤其是互联网投资理财教育，提高投资者风险意识和自我保护能力。《个人理财》课程在互联网背景下不可忽视这方面的教育。

四、结语

总之，金融理财市场是不断变化发展的，越来越多的因素影响着这个市场，人们的思维方式、行为习惯、选择范围、盈利模式、风险掌控等都同步发生着变化。《个人理财》作为一门理论与实践高度结合的课程，本身的内涵和外延也应当丰富发展，与时俱进，减少书本与市场的距离，让学生所学能尽快转换为所用。因此，《个人理财》课程的开课目的，教学设计、教学理念和教学手段也应当做相应调整，深化教学改革方式，提高学生的自主学习能力，为将来的发展奠定基础。

参考文献：

[1]丁春丽.《个人理财》课程教学方法的研究.时代金融.2014（10）.

[2]张艳英.高职金融专业《个人理财》课程教学改革探讨.今日中国论坛.

[3]徐会志.刘建.互联网理财的法律监管.中国金融.2014（08）.

[4]庆.王越.互联网理财产品探微.财务与会计.2014（03）.

作者：李琳 单位：四川财经职业学院